Institución financiera (FI)

¿Qué es una institución financiera (FI)?

Una institución financiera (FI) es una empresa que se dedica al negocio de realizar transacciones financieras y monetarias como depósitos, préstamos, inversiones, y cambio de moneda. Las instituciones financieras abarcan una amplia gama de operaciones comerciales dentro del sector de servicios financieros, incluidos los bancos, empresas fiduciarias, las compañías de seguros, casas de bolsa, y distribuidores de inversiones.

Prácticamente todas las personas que viven en una economía desarrollada tienen una necesidad continua o al menos periódica de los servicios de instituciones financieras.

Conclusiones clave

• Una institución financiera (FI) es una empresa que se dedica al negocio de realizar transacciones financieras y monetarias como depósitos, préstamos, inversiones, y cambio de moneda.
• Las instituciones financieras abarcan una amplia gama de operaciones comerciales dentro del sector de servicios financieros, incluidos los bancos, empresas fiduciarias, las compañías de seguros, casas de bolsa, y distribuidores de inversiones.
• Las instituciones financieras pueden variar según el tamaño, alcance, y geografía.

Institución financiera

Entender la institución financiera

Las instituciones financieras sirven a la mayoría de las personas de alguna manera, Dado que las operaciones financieras son una parte fundamental de cualquier economía, con personas y empresas que dependen de instituciones financieras para realizar transacciones e inversiones. Los gobiernos consideran imperativo supervisar y regular los bancos y las instituciones financieras porque desempeñan una parte integral de la economía. Históricamente, las quiebras de instituciones financieras pueden generar pánico.

En los Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura las cuentas de depósito regulares para tranquilizar a las personas y empresas con respecto a la seguridad de sus finanzas con las instituciones financieras. La salud del sistema bancario de una nación es un eje de la estabilidad económica. La pérdida de confianza en una institución financiera puede conducir fácilmente a una corrida bancaria.

Tipos de instituciones financieras

Las instituciones financieras ofrecen una amplia gama de productos y servicios para clientes individuales y comerciales. Los servicios específicos que se ofrecen varían ampliamente entre los diferentes tipos de instituciones financieras.

Bancos comerciales

Un banco comercial es un tipo de institución financiera que acepta depósitos, ofrece servicios de cuenta corriente, hace negocios, personal, y préstamos hipotecarios, y ofrece productos financieros básicos como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro para particulares y pequeñas empresas. Un banco comercial es donde la mayoría de la gente realiza sus operaciones bancarias, a diferencia de un banco de inversión.

Bancos y entidades comerciales similares, como ahorros o uniones de crédito, ofrecer los servicios financieros más comúnmente reconocidos y utilizados:cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas de vivienda, y otros tipos de préstamos para clientes minoristas y comerciales. Los bancos también actúan como agentes de pago a través de tarjetas de crédito, transferencias bancarias, y cambio de moneda.

Las instituciones financieras pueden operar en varias escalas, desde cooperativas de crédito comunitarias locales hasta bancos de inversión internacionales.

Bancos de inversión

Los bancos de inversión se especializan en brindar servicios diseñados para facilitar las operaciones comerciales, como financiación de gastos de capital y ofertas de capital, incluidas las ofertas públicas iniciales (OPI). También suelen ofrecer servicios de corretaje para inversores, actuar como creadores de mercado para intercambios comerciales, y gestionar fusiones, adquisiciones, y otras reestructuraciones societarias.

Las compañías de seguros

Entre las instituciones financieras no bancarias más conocidas se encuentran las compañías de seguros. Proporcionar seguros ya sea para personas físicas o jurídicas, es uno de los servicios financieros más antiguos. Protección de activos y protección contra riesgos financieros, asegurado a través de productos de seguros, es un servicio esencial que facilita las inversiones individuales y corporativas que impulsan el crecimiento económico.

Casas de bolsa

Sociedades de inversión y corredurías, como el proveedor de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) Fidelity Investments, se especializan en brindar servicios de inversión que incluyen administración de patrimonio y servicios de asesoría financiera. También brindan acceso a productos de inversión que pueden variar desde acciones y bonos hasta inversiones alternativas menos conocidas, como fondos de cobertura e inversiones de capital privado.

¿Por qué son importantes las instituciones financieras (FI)?

Las instituciones financieras sirven a la mayoría de las personas de alguna manera, Dado que las operaciones financieras son una parte fundamental de cualquier economía, con personas y empresas que dependen de instituciones financieras para realizar transacciones e inversiones. Los gobiernos consideran imperativo supervisar y regular los bancos y las instituciones financieras porque desempeñan una parte integral de la economía. Históricamente, las quiebras de instituciones financieras pueden generar pánico.

¿Cuáles son los diferentes tipos de instituciones financieras?

Los tipos más comunes de instituciones financieras son los bancos comerciales, bancos de inversión, las compañías de seguros, y firmas de corretaje. Estas entidades ofrecen una amplia gama de productos y servicios para clientes individuales y comerciales como depósitos, préstamos, inversiones, y cambio de moneda.

¿Cuál es la diferencia entre un banco comercial y de inversión?

Un banco comercial, donde la mayoría de la gente hace sus operaciones bancarias, es un tipo de institución financiera que acepta depósitos, ofrece servicios de cuenta corriente, hace negocios, personal, y préstamos hipotecarios, y ofrece productos financieros básicos como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro para particulares y pequeñas empresas. Los bancos de inversión se especializan en brindar servicios diseñados para facilitar las operaciones comerciales, como financiación de gastos de capital y ofertas de capital, incluidas las ofertas públicas iniciales (OPI). También suelen ofrecer servicios de corretaje para inversores, actuar como creadores de mercado para intercambios comerciales, y gestionar fusiones, adquisiciones, y otras reestructuraciones societarias.