Qué debe saber (y hacer) si figura en ChexSystems

ChexSystems es una agencia de informes crediticios del consumidor que rastrea la actividad relacionada con la cuenta corriente cerrada, ahorros, y otras cuentas de depósito en bancos y cooperativas de crédito. Si alguna vez ha tenido problemas con una cuenta de depósito, como un cheque sin fondos o devuelto, es posible que tenga un perfil de ChexSystems. Si bien su historial de ChexSystems no afecta directamente sus puntajes de crédito FICO, puede tener un impacto en su capacidad para abrir nuevas cuentas bancarias.

Conclusiones clave

• ChexSystems es una agencia de informes crediticios del consumidor que recopila información sobre cuentas de depósito cerradas en bancos y cooperativas de crédito.
• El tipo de actividad que rastrea ChexSystems está relacionado con problemas con las cuentas de depósito, como cheques sin fondos.
• Tener un registro de ChexSystems podría dificultar la aprobación de nuevas cuentas bancarias.
• Las tarjetas de débito prepagas y las cuentas corrientes de segunda oportunidad son alternativas a considerar cuando no puede calificar para una cuenta bancaria estándar.

¿Qué es ChexSystems?

ChexSystems, Inc. es una agencia de informes crediticios del consumidor cubierta por la Ley federal de informes crediticios justos (FCRA). La compañía recopila y reporta información sobre cuentas corrientes y de ahorro cerradas. ChexSystems luego proporciona esta información a los bancos, instituciones financieras, y otros tipos de empresas a las que se les permite acceder bajo la FCRA.

Al hacerlo, ChexSystems ayuda a los bancos y otras empresas que tienen derecho a acceder a sus registros para evaluar el riesgo. En ese sentido, la empresa opera de manera similar a las agencias de crédito que recopilan información sobre sus deudas. Se aplican algunas reglas específicas con respecto a cuándo una empresa puede solicitar su informe de ChexSystems. Bajo la FCRA, las situaciones cubiertas incluyen:

• Transacciones comerciales iniciadas por usted, como solicitar abrir una nueva cuenta corriente
• Solicitudes que tienen su permiso expreso por escrito
• Solicitudes de licencias u otros beneficios otorgados por el gobierno cuando la ley requiere consideración de responsabilidad financiera
• Determinaciones de manutención infantil
• Citaciones de sus registros financieros emitidas por una orden judicial o un gran jurado federal

De nuevo, ChexSystems solo recopila información relacionada con cuentas bancarias cerradas. No rastrea información sobre cuentas bancarias activas o cuentas de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos, y líneas de crédito.

ChexSystems solo proporciona información; no aprueba o rechaza activamente cuentas bancarias.

Cómo funciona ChexSystems

ChexSystems recopila información relacionada con cuentas corrientes u otras cuentas bancarias cerradas. Esto puede incluir:

• Solicitudes de nuevas cuentas corrientes
• Comprobación de aperturas o cierres de cuentas
• Historial de emisión de cheques, incluyendo cheques sin fondos o devueltos

Su informe de ChexSystems también puede incluir cosas como sobregiros, saldos negativos impagos, y sospecha de robo de identidad o fraude bancario. Cuando solicita una nueva cuenta bancaria, el banco o la institución financiera en cuestión puede solicitar una copia de su informe de ChexSystems. Luego, puede usar esta información para determinar si lo aprueba para una nueva cuenta.

Específicamente, ChexSystems puede compartir lo siguiente con los bancos:

• Puntuación del consumidor de ChexSystems Esta puntuación se basa en la información de su informe de divulgación al consumidor de ChexSystems. Una puntuación más alta es mejor, ya que significa que representa un riesgo menor para los bancos.
• Divulgación al consumidor de ChexSystems— Este informe es una recopilación de información sobre sus cuentas bancarias cerradas, incluidos los tipos de cosas enumeradas anteriormente. De nuevo, esto es similar a un informe de crédito, pero se centra únicamente en la actividad bancaria.

La información que se incluye en su informe de ChexSystems generalmente puede permanecer allí hasta por cinco años. ChexSystems puede eliminarlo a solicitud del banco o institución financiera que proporcionó la información o si las leyes de informes crediticios requieren lo contrario.

Puede solicitar una copia de su Puntaje del consumidor y Divulgación del consumidor de ChexSystems de forma gratuita a través del sitio web de la empresa.

Qué hacer si está incluido en ChexSystems

Es posible que no sepa que tiene un informe de ChexSystems hasta que solicite una cuenta bancaria y se le deniegue. Si le han dicho que no puede abrir una cuenta bancaria debido a informes negativos de ChexSystems, el primer paso es solicitar una copia de su Divulgación al consumidor. De nuevo, esto está disponible para usted sin cargo.

Una vez que tenga una copia de su informe de ChexSystems, puede revisarlo a fondo para verificar que toda la información incluida sea correcta. Si detecta un error o un error, tienes derecho a disputarlo. Puede hacerlo en línea a través del sitio web de ChexSystems, y una vez que se presenta una solicitud de disputa, la empresa está obligada a investigar y determinar si la información de su archivo es precisa. Las investigaciones generalmente se completan dentro de los 30 días (21 días para los residentes de Maine), pero puede extenderse por 15 días si proporciona información adicional mientras la investigación está en curso.

Una vez que se complete la investigación, ChexSystems le notificará por escrito los resultados. Esto no garantiza que la información negativa sea eliminada o corregida, pero vale la pena explorarlo si cree que se le informó a ChexSystems por error.

Opciones de cuenta bancaria cuando aparece en ChexSystems

Si tiene un registro de ChexSystems, Es posible que se le niegue una cuenta corriente o de ahorros tradicional. En ese escenario, hay dos alternativas que puede explorar para administrar su dinero.

La primera es una cuenta bancaria de segunda oportunidad. Cuentas de segunda oportunidad, también conocidas como cuentas de menor riesgo, están diseñados para personas que han tenido problemas con la banca en el pasado. Estas cuentas suelen diferir de las cuentas bancarias normales en términos de cosas como:

• Requisitos mínimos de depósito
• Cuotas de mantenimiento mensuales
• Límites de transacciones
• Acceso con tarjeta de débito
• Verificar acceso de escritura

Las cuentas de segunda oportunidad se pueden encontrar en bancos tradicionales y uniones de crédito, y también puede encontrarlos en línea. Estas cuentas pueden ayudarlo a restablecer un historial bancario positivo, y, dependiendo del banco, es posible que pueda convertir a una cuenta bancaria normal después de un período de tiempo establecido.

Otra posibilidad para administrar su dinero cuando se le ha negado una cuenta bancaria debido a su historial de ChexSystems es usar una tarjeta de débito prepaga. Estas tarjetas le permiten cargar dinero y luego retirar efectivo o realizar compras como lo haría con cualquier otra tarjeta de débito. La diferencia es que no están adjuntos a una cuenta bancaria.

Al comparar las opciones de tarjetas de débito prepagas, busque los que ofrezcan la mejor combinación de tarifas bajas y beneficios adicionales, como la opción de inscribirse en depósito directo u obtener reembolsos en efectivo en las compras.

Al elegir una tarjeta de débito prepaga para gastar, considerar:

• Cuánto puede cargar a la vez
• Métodos de carga (efectivo, deposito directo, depósito móvil)
• Dónde y cómo puede usar la tarjeta (para compras, en cajeros automáticos, pagos de facturas en línea)
• Acceso en línea y móvil
• Tarifa, incluidas las tarifas de compra inicial con tarjeta, cuotas de mantenimiento mensuales, y recargar tarifas

Una tarjeta de débito prepaga no lo ayudará a construir ningún tipo de historial bancario positivo, y puede tener dolores de cabeza si pierde o le roban su tarjeta y tiene que pagar para reemplazarla. Todavía, si no puede calificar para una cuenta bancaria normal o una cuenta bancaria de segunda oportunidad, pueden ser una opción más favorable para administrar el dinero que usar efectivo.

¿Puede eliminarse de ChexSystems?

Si tiene un registro de ChexSystems debido a problemas con una cuenta bancaria, el registro puede permanecer durante cinco años. Para ser eliminado antes de entonces, debe disputar con éxito el registro de ChexSystems o el banco que lo informó. Puede obtener una copia gratuita de su informe ChexSystems, que debe examinar en busca de errores. Si encuentra información inexacta, Presente su disputa con la entidad que colocó la información falsa.

¿Con qué frecuencia puede obtener una copia gratuita de su informe ChexSystems?

Una vez al año. Puede obtener una copia gratuita de su informe y la puntuación de ChexSystems anualmente. Debes solicitar el informe. No se envía automáticamente. Solicitar su informe no perjudica su puntaje crediticio.

¿Cómo saber si tiene un archivo ChexSystems?

Es posible que no se entere hasta que solicite una cuenta bancaria y se le deniegue. Si esto te pasa a ti, solicite una copia gratuita de su informe ChexSystems, que puede hacer anualmente.