¿Es hora de una jubilación anticipada? Utilice esta lista de verificación

Si la pandemia de coronavirus lo ha empujado a repensar su plan de jubilación, usted no está solo.

Según una encuesta reciente de TD Ameritrade, El 37 por ciento de los baby boomers y el 39 por ciento de los de la generación X dicen que pueden necesitar trabajar más tiempo debido al impacto económico de la crisis de COVID-19. Pero al otro lado de la valla muchos trabajadores desempleados y estadounidenses mayores con problemas de salud están considerando una jubilación anticipada.

No sé por qué algunos expertos han hecho que "retirarse por buen camino" parezca como dirigirse al abismo, pero evitar el problema por completo no tiene sentido. (Especialmente en momentos como estos).

43% DE LOS ESTADOS UNIDOS PLANEAN RETRASAR LA JUBILACIÓN DEBIDO AL COVID-19

La respuesta es echar mentalmente a la acera cualquier estereotipo poco realista del que haya oído hablar y tomar las mejores decisiones para usted.

Independientemente del contexto económico actual, Deberá tachar algunos elementos importantes de su lista de tareas pendientes antes de jubilarse a cualquier edad. Pero puede que estés más preparado de lo que crees.

Aquí hay una lista de verificación para jubilarse que puede ayudarlo a visualizar qué tan lejos ha llegado. Si aún no lo ha hecho, asegúrese de hablar con su asesor financiero sobre estos temas, especialmente si está considerando una jubilación anticipada.

¿CORONAVIRUS FORZANDO LA JUBILACIÓN ANTICIPADA? AQUÍ ESTÁN TUS OPCIONES

Presupuesto de jubilación

El primer paso es crear un presupuesto de jubilación simulado. Comprenda cuáles serán sus ingresos y cómo puede gastar con confianza el dinero que ha acumulado para la jubilación.

Ahorros de emergencia

Prepárese para las emergencias ahorrando al menos 3 meses de gastos de manutención, y tenga ese dinero fácilmente disponible para usted.

¿DEBERÍA JUBILARSE EN 2020?

Estrategia fiscal

Este es el aspecto que más se pasa por alto en la planificación de la jubilación y que puede marcar una gran diferencia. Tenga una estrategia fiscal sólida que lo guíe a través del proceso de gastar dinero de las cuentas imponibles y con impuestos diferidos.

Seguro de salud

Ponle precio conozca sus áreas de cobertura. Muchos asesores financieros ofrecen herramientas que pueden ayudarlo a desglosarlo.

3 ERRORES QUE PODRÍAN EJECUTAR SU JUBILACIÓN SI HAY UNA SEGUNDA ONDA DE COVID-19

Seguridad Social

No existe un plan único para todos para determinar cuándo es el momento adecuado para comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social. Puede comenzar a tomarlo a los 62 años, o espere hasta alcanzar la plena edad de jubilación.

Puede valer la pena esperar ya que los retiros anticipados se reducen en un cierto porcentaje, pero esto debe sopesarse con otros factores.

OBTENGA EL NEGOCIO DE FOX SOBRE LA MARCHA HACIENDO CLIC AQUÍ

Aquí hay un ejemplo. Según Investopedia, si su plena edad de jubilación es 66 y comienza a reclamar beneficios a esa edad con un beneficio mensual completo de $ 2, 000, obtendrás $ 2, 000 por mes. Si comienza a reclamar beneficios a los 62 años, que es 48 meses antes, su beneficio se reducirá al 75 por ciento de su beneficio mensual completo. (es decir, obtendrá un 25 por ciento menos por mes, y su cheque será de $ 1, 500)

Estrategia 401 (k)

Tenga una estrategia para su plan 401 (k) y determine el mejor momento para acceder al dinero, basado en tus metas.

Estilo de vida y ubicación

Piense en dónde vivirá tanto a corto como a largo plazo. Tenga un plan para financiar una mudanza y comprenda los tiempos involucrados.

Lista de deseos:(MUY IMPORTANTE)

Escriba sus metas personales para sus años de jubilación. Explora tus sueños prioridades y valores. ¿Quieres explorar algunos roles de voluntariado? ¿Alquilar una casa rodante o un barco?

¿Qué harás con tu tiempo? Apartar tiempo para elaborar esta lista es clave para vivir la jubilación de sus sueños.

Evan R. Guido es presidente y asesor patrimonial senior de AKSALA Wealth, que ofrece valores a través de Avantax Investment ServicesSM, Miembro FINRA, SIPC y servicios de asesoría de inversiones a través de Avantax Advisory ServicesSM. Los asesores afiliados a Avantax solo pueden realizar negocios con residentes de los estados para los que están debidamente registrados.