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5 consejos para ahorrar para la universidad y la jubilación

La universidad es cara y los padres de hoy están aprendiendo que necesitan ahorrar temprano y, a menudo, para cubrir los costos. Como resultado, muchos de ellos enfrentan el desafío de ahorrar para una jubilación cómoda y al mismo tiempo ayudar a sus hijos a ir a la universidad.

La buena noticia es, estos objetivos financieros a largo plazo no son mutuamente excluyentes. Con un poco de planificación y toma de decisiones estratégicas, puede contribuir al futuro de sus hijos sin sacrificar sus propios planes a largo plazo.

Determine sus necesidades financieras

Para poner en marcha un plan, primero debe decidir cuáles son sus necesidades financieras para cada objetivo. Gran parte de esto se basa en cómo visualiza su estilo de vida de jubilación. Después de todo, ¿Cómo sabe cuánto puede invertir en el futuro de su hijo si no sabe cuánto necesita para el suyo? Estos son algunos pasos importantes para comprender qué tipo de jubilación desea:

Cinco consejos para planificar la universidad y la jubilación:

  1. Elige tus fechas - Esto se aplica tanto a la jubilación como cuando cree que su hijo comenzará la universidad. Respecto a la jubilación, amas tu trabajo Podría considerar trabajar más tiempo. ¿El estrés se interpone en el disfrute de la vida? Puede adelantar esta fecha. Considere si el pago de la educación de su hijo afectará ese tiempo. Si contribuye más a su educación, ¿Eso impacta cuando puede permitirse jubilarse?
  2. Seguimiento de su presupuesto - Si no realiza un seguimiento de sus gastos, ahora es el momento de empezar. Obtenga una comprensión realista de lo que gasta cada mes, lo que le ayudará a comprender lo que necesitará durante la jubilación. Una regla general:en la jubilación, necesitará aproximadamente el 80% de sus ingresos actuales para cubrir sus gastos de vida habituales. Mientras piensa en lo que necesita durante la jubilación, querrá tener en cuenta el costo de enviar a su hijo a la universidad. Algunas buenas preguntas que debe hacerse incluyen:
    • ¿Cuántos hijos tiene?
    • ¿Cómo quiere pagar su educación? ¿Lo cubrirás todo? ¿O pedirán préstamos para cubrir una parte?
    • ¿Asistirán a una escuela pública o privada? Si es el primero, ¿Está dentro o fuera del estado?
    • ¿Tiene su hijo algún académico especial, atlético, o habilidades artísticas que podrían conducir a una beca?
    • ¿Su familia es elegible para recibir ayuda financiera?
      Todas estas son preguntas que debería considerar, pero si no sabe lo que está gastando actualmente, ¿Cómo sabe lo que puede gastar en el futuro?
  3. Conozca su flujo de caja - Calcule lo que entrará y lo que saldrá cada mes. Infórmese sobre el Seguro Social y las pensiones:cuándo y cuánto pagarán. Al buscar diferentes formas de pagar la educación de su hijo, tenga en cuenta que lo más probable es que gane más en el futuro, lo que puede afectar cuándo y cómo desea comenzar a ahorrar para su educación. A medida que su hijo crece, lo mismo debería deberse a su salario, así como a su capacidad de ahorro. Esto puede ser importante al pensar en planificar para toda la familia.
  4. Ver la imagen completa - Mire todas sus cuentas de inversión juntas. Comprenda exactamente cuánto tiene, tanto en las cuentas de inversión con ventajas fiscales como en las sujetas a impuestos. Esto lo ayudará a desarrollar metas financieras, medir el progreso a lo largo del tiempo, y mantente disciplinado. No olvides también debe realizar un seguimiento de los planes de ahorro para la universidad en su panorama financiero general. Debe ser consciente de los impactos fiscales que tienen estas cuentas al analizar su panorama financiero completo. Los planes de ahorro como las IRA tradicionales Coverdell ESA tienen impuestos diferidos, mientras que planes como el Roth IRA están exentos de impuestos. Si decides ir con un 529, puedes retirar libre de impuestos, siempre que los fondos se utilicen para gastos relacionados con la educación. Para más información, lea "Cómo pagar la universidad de sus hijos" sobre las devoluciones de impuestos y los beneficios de cada cuenta de ahorros.
  5. No se sienta abrumado - Existe una gran cantidad de información sobre la universidad, Finanzas, y jubilación por ahí. Aprovecha lo que te interesa, pero no dejes que te abrume hasta el punto de actuar precipitadamente o no actuar en absoluto. Si no está seguro de por dónde puede empezar, hablar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a examinar la información, así como revisar y analizar sus finanzas y formular un plan que lo ayude a alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

Nuestro Takeaway

Entonces, ¿Qué es más importante:la educación y el futuro de su hijo o su propia seguridad al jubilarse? No hay duda de que hay muchas emociones envueltas en esa pregunta, lo que a menudo lleva a las personas a llegar a conclusiones equivocadas. Recientemente, muchos padres están decidiendo que los ahorros para la universidad deben ser lo primero. Como resultado, están echando mano de sus ahorros de jubilación para cubrir los costos.

Recomendamos encarecidamente no hacerlo. La jubilación es una necesidad. Si no se prepara adecuadamente para esta etapa de su vida, podría convertirse en una carga financiera para su hijo. En esta situación, Todo su arduo trabajo para apoyar económicamente a sus hijos durante la universidad se verá contrarrestado por el hecho de que ahora es posible que necesiten apoyarle económicamente a usted.

Ahorrar tanto para la educación de su hijo como para su jubilación es igualmente importante. Lo que es factible para su jubilación debería ayudarlo a impulsar cuánto puede ayudar a sus hijos para la universidad. Si prioriza ayudar a sus hijos, entonces debes entender a qué estás renunciando para hacerlo.