Estrategia de retiro de fondos:fundamental para la longevidad de su cartera

Ahorrar para la jubilación es una prioridad para muchos estadounidenses. ¿Estoy guardando dinero en los lugares correctos? ¿Tendré lo suficiente ahorrado para vivir el estilo de vida que quiero en mis últimos años? ¿Tendré dinero para dejar a mi familia después de que me haya ido?

Todas estas son preocupaciones muy válidas y muy reales. Sin embargo, muchas personas no consideran que una vez que se jubilan, cómo retiran y gastan su dinero puede tener un impacto tan grande en su cartera como cómo y dónde lo ahorraron.

Una buena estrategia de retiro es fundamental para extender la vida útil de su cartera. Una estrategia exitosa puede extender enormemente la vida de su jubilación y ampliar los activos que desea dejar a sus herederos. En este articulo, cubriremos algunas consideraciones básicas que entran en una estrategia de retiro, y abordar algunos de los errores más comunes que vemos cuando se trata de retirar y gastar dinero en la jubilación.

RMD e implicaciones fiscales

Un factor importante en cualquier estrategia de retiro de fondos serán los RMD, o Distribuciones Mínimas Requeridas. Cuando cumpla 70,5 años y haya ahorrado para la jubilación con una IRA, 401 (k), 403 (b), u otro plan de participación en las ganancias, debe tomar un RMD. Dependiendo de la situación, esto puede llevarlo a una categoría impositiva más alta de la que le gustaría, por lo que es importante asegurarse de que su estrategia de distribución de jubilación tenga en cuenta estos requisitos mínimos. Si no cumple con los requisitos de distribución, está sujeto a sanciones importantes de hasta el 50%.

Es importante considerar las posibles implicaciones que las RMD podrían tener en sus ingresos generales y cómo afectará eso a la estrategia de distribución al momento de la jubilación.

Orden de retiro

La orden en que retira el dinero y de qué cuentas es un elemento crucial para una estrategia de distribución de jubilación exitosa. ¿Debería retirar fondos de su cuenta imponible antes de que se agote su IRA? ¿Y cuándo debería empezar a utilizar su Roth?

Generalmente, los asesores recomiendan seguir este orden prescriptivo:retirar de cuentas imponibles, luego con impuestos diferidos, luego libre de impuestos. Esta es generalmente una buena regla, ya que permite que sus activos con impuestos diferidos y libres de impuestos crezcan protegidos de impuestos durante un período de tiempo más largo, pero es importante advertir ese consejo con el hecho de que aquí no existe una solución única para todos. Cada persona tiene una situación financiera única que debe analizarse de manera integral al determinar una estrategia de orden de retiro. Se debe tener en cuenta la combinación de cuentas que posee, cuánto has ahorrado en cada tipo de cuenta, posibles eventos de liquidez, inversiones pasivas, beneficios de Seguro Social, y más.

Un plan adecuado para la orden de retiro que se adapte a su situación específica puede aumentar sus posibilidades de no quedarse sin dinero durante la jubilación en un 8% *.

Trabajar con un asesor financiero en la estrategia de retiro

Un asesor financiero que sea un fiduciario de su dinero puede ayudarlo a idear una estrategia sobre la orden de retiro que funcione mejor para usted. Personal Capital ofrece gratis, Consultas introductorias sin compromiso en las que utilizamos la información que nos proporciona para mostrarle un resumen general que resume sus objetivos. horizonte temporal y tolerancia al riesgo, hoja de balance, y flujo de caja anual. También lo ayudaremos a comprender mejor su asignación de inversión actual y le presentaremos nuestra recomendado asignación de cartera en función de sus objetivos específicos y su situación financiera. Esto también incluirá un valor de jubilación proyectado:nuestros asesores patrimoniales están aquí para ayudarlo a trazar el rumbo hacia una jubilación exitosa. También ofrecemos una herramienta llamada Smart Withdrawal ™ a nuestros clientes de administración de patrimonio para ayudarlos a determinar sus ingresos durante la jubilación.