El viaje:mapeo de las decisiones financieras de la vida

Extractos de un artículo ("The Journey:Mapping Life's Financial Decisions") publicado originalmente en la edición de otoño de 2017 de la revista trimestral. Dinero seguro . (Las suscripciones digitales a Confident Money son gratuitas).

Si quieres hablar sobre gestión patrimonial y planificación financiera, prepararse. Hay tantas preguntas y tantas variables involucradas en la creación de una estrategia. La clave para hacerlo bien significa poner todas sus cartas sobre la mesa:sea honesto consigo mismo acerca de sus necesidades y deseos financieros, ahora y en el futuro. Y suele ser ahí cuando te das cuenta:la magnitud del proceso. Nuestros asesores lo ven de primera mano cuando interactúan con los clientes. Planificar cómo se ve el futuro desde una perspectiva financiera puede ser, bien, desalentador.

Comience a planificar temprano

Suena simple ¿Derecha? Depende de la persona, la situación y el momento. Si bien el proceso puede ser bastante sencillo, es la parte de envolver los brazos alrededor de todo a lo que cuesta acostumbrarse. La toma de decisiones puede ser complicada cuando se trata de su vida financiera. La planificación financiera consiste básicamente en recorrer todos sus ciclos de vida.

Matrimonio. Nacimiento. Universidad. Bienes raíces. Seguro de vida. Jubilación. Cada uno es un momento y una decisión importante en la vida de la mayoría de los estadounidenses. ¿Pero estás listo?

"La mayoría de los inversores tienden a posponer las cosas, y estos elementos de planificación se les acercan sigilosamente, "Dice Jonathan Lore, un Asesor Financiero Senior con Capital Personal. Lore dice que muchos consumidores subestiman los costos futuros "reales" de las metas financieras.

“La planificación financiera es un maratón, no un sprint. Si adopta una visión holística, asociarse con el asesor adecuado para establecer una estrategia, entonces todo lo que tiene que hacer a partir de ahí es ejecutar el plan ".

Formular una estrategia que funcione significa dividir los principales eventos de la vida en piezas que puede planificar. A continuación, le mostramos cómo puede poner en práctica su plan:

Matrimonio

Crear unidad entre socios es uno de los pilares más grandes e importantes en esta etapa de la vida. El proceso requiere combinar hogares y tomar decisiones financieras sobre tener dos cuentas o una conjunta. Significa conocer las tendencias financieras de las familias de los demás. Lo mejor que puede hacer es identificar sus expectativas y competencia, luego, adapte la conversación para que ambas partes se sientan cómodas con un plan para avanzar juntos.

Nacimiento

Revisar la cobertura y las opciones del seguro. beneficios para empleados y políticas de licencia, fondos de emergencia. Mire los programas de guardería / educación temprana para asegurarse de estar preparado para la planificación / necesidades del flujo de efectivo. Algunas familias planifican el nacimiento de sus hijos en torno a las guarderías. Una vez que se hayan abordado los problemas anteriores, y despues de que llegue el bebe, comience a considerar la educación superior y la planificación del ahorro. De media, el costo de criar a un hijo es de alrededor de $ 234, 000.

Seguro de vida

Si bien no existe una póliza de seguro de vida de "talla única", las personas necesitan un seguro por diversas razones. Si bien las circunstancias de cada persona son diferentes, Piense en todo lo que debe hacerse si alguien se queda solo. Esto puede significar reemplazar sus ingresos anuales para cubrir los gastos diarios de su cónyuge y dependientes. pagar la hipoteca de una vivienda u otras deudas importantes (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc.). Pagar por el cuidado de los niños y / o gastos universitarios futuros, También se deben considerar las facturas médicas o los impuestos no pagados. Es posible que desee considerar crear una herencia o proporcionar ingresos de jubilación adicionales con un beneficio por fallecimiento libre de impuestos.

Universidad

Espere para comenzar a ahorrar para la universidad de su hijo hasta que tenga otras prioridades, como un fondo de emergencia, seguro, y sus propios ahorros para la jubilación en marcha. Es importante asegurarse de que se satisfagan primero sus necesidades personales. Proporcionar la educación universitaria de un niño a expensas de su propio bienestar financiero podría significar que usted termine siendo una carga financiera para su hijo en sus años de jubilación. Una vez que esté listo, Analice sus opciones:¿qué porcentaje de los gastos desea cubrir? ¿Está planeando para instituciones privadas o públicas, ¿Su hijo solicitará un préstamo estudiantil? etc. Identifique estrategias y comience. Revise la estrategia al menos una vez al año.

Bienes raíces

Comprenda que en términos de inversiones, los bienes raíces son solo otra clase de activos ilíquidos. Aprenda cuánto puede pagar, o en el caso de una propiedad de inversión, lo que espera en términos de rentabilidad. ¿Genera una rentabilidad suficiente para compensarle la prima por iliquidez?

Jubilación

Comprenda sus verdaderas tendencias de gastos y ahorros y complete las proyecciones / análisis prospectivos para sus años de jubilación. Mira dónde estás parado y luego lo que se necesita para llegar a donde necesita ir. Construir una cartera de jubilación es, esencialmente, el punto medio de la carrera. La segunda mitad es mantener el estilo de vida de jubilación que imaginó. La clave es encontrar una estrategia de inversión disciplinada que logre un equilibrio al proporcionar diversidad, tolerancia al riesgo, y la flexibilidad que necesita. También es importante comprender de dónde vendrá su dinero cuando se jubile y determinar qué fuentes de ingresos (cuentas de jubilación, seguridad Social, otras fuentes de ingresos) de las que obtendrá y cuándo optimizar su estrategia de ingresos para la jubilación. La función de cheque de pago de jubilación de Personal Capital es un buen lugar para comenzar con esto.

Nuestra Toma

Crear una estrategia integral para abordar estos importantes eventos de la vida es crucial para el bienestar financiero a largo plazo. Consultar a un profesional financiero de confianza es un gran primer paso para garantizar que esté preparado para lo que le depare el futuro.

Esta pieza apareció originalmente en la edición de otoño de 2017 de Confident Money, una revista trimestral patrocinada por Personal Capital. Confident Money se esfuerza por abordar los problemas más importantes al compartir historias y conocimientos que lo ayudarán a mantenerse preparado y determinado para los muchos desafíos de la vida. Para más historias como esta, suscríbete a Confident Money.

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