Cómo tener una jubilación cómoda solo con el Seguro Social

Para mucha gente, el objetivo es poder tratar el Seguro Social como un complemento de los ahorros y los ingresos para la jubilación. El beneficio de jubilación mensual promedio es de $ 1, 485,63, lo cual, dependiendo de dónde viva y sus gastos, puede o no ser suficiente para vivir cómodamente. Entonces, si se acerca a la jubilación habiendo ahorrado menos de lo que le gustaría, y espero vivir solo del Seguro Social, necesitará un plan de juego para que funcione.

Conclusiones clave

• Esperar para tomar el Seguro Social hasta los 70 años aumentará su beneficio en un 8% al año después de la plena edad de jubilación.
• Medicare y Medicaid pueden ayudar a las personas mayores a pagar los costos de atención médica durante la jubilación.
• Reubicarse, ya sea mudarse a un estado con un costo de vida más bajo o jubilarse en el extranjero, puede ayudar a que sus dólares del Seguro Social lleguen más lejos.

¿Quién apuesta por el Seguro Social?

Casi nueve de cada 10 estadounidenses de 65 años o más reciben actualmente Seguro Social. La Administración del Seguro Social (SSA) estima que entre los beneficiarios mayores del Seguro Social, El 37% de los hombres y el 42% de las mujeres dependen del Seguro Social para el 50% o más de sus ingresos.

Según una encuesta de Gallup de 2019, El 57% de los jubilados dependen del Seguro Social como principal fuente de ingresos, mientras que solo el 33% de los casi jubilados dicen que esperan que el Seguro Social sea una fuente importante de ingresos una vez que se jubilen.

Los casi jubilados pueden esperar menos del Seguro Social porque se prevé que los fondos del sistema se quedarán sin dinero de reserva para 2034, en ese momento, si no se realizan cambios en el sistema, los impuestos entrantes serán insuficientes para financiar completamente los nuevos pagos.

Sin embargo, muchos estadounidenses pueden terminar dependiendo más del Seguro Social de lo que esperan. En la encuesta de Gallup, por ejemplo, solo el 25% de los no jubilados dice que está ahorrando lo suficiente para el día en que deje de trabajar. La mitad piensa que deberían ahorrar más mientras que el 18% no tiene ahorros para la jubilación.

Vivir del Seguro Social como su principal o única fuente de fondos requiere algo de creatividad. Estas estrategias pueden ayudarlo a navegar con éxito en sus finanzas durante la jubilación.

Demora en tomar el seguro social

La plena edad de jubilación es de 67 años para los adultos mayores nacidos en 1960 o después. Puede comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social a los 62 años, pero sus beneficios se reducirán por cada año que los tome antes de lo programado.

Por otra parte, si puede posponer el retiro de sus beneficios después de la plena edad de jubilación, verá aumentar su cheque de beneficios mensual. Para alguien que nació en 1943 o después y espera hasta los 70 años para solicitar el Seguro Social, el aumento debería llegar al 8% anual. (Después de los 70 años, no hay ningún beneficio en continuar demorando).

Reduzca el tamaño de su hogar

Los costos de vivienda pueden consumir fácilmente sus beneficios del Seguro Social. La Oficina de Estadísticas Laborales estima que las personas de 65 a 74 años gastan aproximadamente el 34% de sus ingresos familiares en vivienda cada año. Esa cantidad sube al 36,2% para las personas de 75 años o más.

Mudarse a una casa menos costosa puede tener un efecto significativo en su flujo de efectivo mensual. Idealmente, si tiene una hipoteca sobre su casa, lo habrá pagado por completo antes de jubilarse.

Trasladarse

Mudarse a una casa menos costosa en su ciudad actual puede ayudar a liberar efectivo para la jubilación. Pero en algunos casos, Vale la pena considerar una mudanza más significativa, a otro estado o incluso al extranjero.

Si vive en un estado con un alto costo de vida y altos impuestos, cambiar a uno con un costo de vida más bajo e impuestos más favorables puede hacer que sea más fácil trabajar con su presupuesto.

Optimice sus otros gastos

Si ha logrado que su vivienda sea más asequible, el siguiente paso es reducir otras líneas de pedido en su presupuesto, como facturas de servicios públicos, gastos de transporte, y costos de alimentos.

La pregunta clave que debe hacerse es:¿Qué es lo que realmente necesita para disfrutar de una jubilación agradable? ¿Y sin qué puedes vivir? ¿Podrías deshacerte de la televisión por cable? por ejemplo, a favor de ver la televisión online? ¿Podrías cambiar un pasatiempo caro como el golf por uno de bajo presupuesto como la jardinería? Si tienes dos autos, ¿podrías vender uno de ellos? Este tipo de decisiones pueden ser difíciles, pero pueden hacer que su transición a la jubilación con los beneficios del Seguro Social sea mucho más fluida a largo plazo.

Y si tienes obligaciones sustanciales, como la deuda de una tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil, querrá que les paguen antes de jubilarse, si es posible.

Mantenga los costos de la atención médica bajo control

La atención médica durante la jubilación puede ser extremadamente costosa, entonces necesitas un plan para pagarlo, especialmente si tiene una condición médica existente. Si bien Medicare puede cubrir algunos de los costos una vez que cumpla 65 años, no paga por todo. Si se ha jubilado y sus ingresos provienen exclusivamente del Seguro Social, deberá mirar más allá de Medicare para pagar sus gastos médicos.

$ 300, 000

La cantidad que necesitará una pareja de 65 años para cubrir los costos de atención médica (excluida la atención a largo plazo) durante la jubilación. según Fidelity Investments.

Seguro de enfermedad, por ejemplo, está disponible para personas mayores de bajos ingresos, y puede tener esta cobertura junto con Medicare. Está diseñado para ayudar a pagar las primas y cubrir los gastos que Medicare no cubre, incluida la atención a largo plazo.

La línea de fondo

Jubilarse solo con el Seguro Social está lejos de ser ideal. Si todavía tiene tiempo antes de jubilarse, considere buscar formas de aumentar sus ahorros. Empiece aportando todo lo que pueda al plan de jubilación de su empleador, Si tienes uno, especialmente si viene con una contribución equivalente.

Si no tiene un plan 401 (k) o similar en el trabajo, una cuenta de jubilación individual (IRA) es otra forma de aumentar sus ahorros. Cuanto más apartas ahora, menor será la presión que sentirá para extender sus beneficios del Seguro Social.

Sin embargo, si tiene que estirar sus beneficios, reducción de personal reubicarse, cortando tu cabeza, controlar los costes sanitarios, y retrasar la obtención del Seguro Social puede marcar una gran diferencia.