Ahorros para la jubilación por género

Por qué existe una brecha de género en los ahorros para la jubilación

Cuando se trata de ahorros para la jubilación, existe una disparidad entre los diferentes géneros. Por un número de razones, históricamente, las mujeres se han alejado menos, lo que lleva a una jubilación retrasada y a años laborales más prolongados. Una gran fuerza impulsora detrás de la disparidad de ahorro es la brecha salarial. Aunque ha ido mejorando, a las mujeres todavía se les paga un promedio de 82 centavos por cada dólar que ganan los hombres.

No había datos comparativos de salarios disponibles para las personas trans, incluso del Seguro Social. Sabemos que la perspectiva también es desafiante para las personas trans. quienes a menudo enfrentan brechas salariales aún mayores en comparación con sus contrapartes cisgénero.

Desafortunadamente, Se ha realizado muy poca investigación sobre cómo la brecha salarial afecta a las personas trans no binarias y de género queer. En términos de brecha de oportunidades, sin embargo, Un estudio de 2016 encontró que los individuos no binarios asignados al sexo masculino al nacer (AMAB) generalmente enfrentaban discriminación en la contratación, mientras que las asignadas mujeres al nacer (AFAB) experimentaron con mayor frecuencia un trato discriminatorio dentro de sus lugares de trabajo. Adicionalmente, las personas no binarias en su conjunto tenían más probabilidades de que se les negara una promoción, aunque en general les ha ido mejor que a las mujeres transgénero. Un estudio de 2008 encontró que los ingresos promedio de las mujeres transgénero se redujeron en aproximadamente un 32% después de la transición ".

Todas estas diferencias se convierten en una profecía autocumplida cuando se trata de ahorros para la jubilación. Los salarios más bajos significan que queda menos para ahorrar. Las mujeres también tienen más probabilidades de tener brechas en el empleo por tomarse un tiempo fuera de sus carreras para tener un hijo o cuidar a un pariente. lo que lleva a una reducción de los salarios a la hora de calcular el Seguro Social. De media, los hombres recolectaron $ 1, 627 por mes en la Seguridad Social en 2018, versus $ 1, 297 por mes para las mujeres.

No existe ningún dato actual disponible para hacer estimaciones precisas de salarios y ahorros para los miembros no binarios de la comunidad trans. Como anécdota, un estudio sugirió que los trabajadores no binarios podrían enfrentar desafíos para avanzar en el trabajo, lo que tendría un efecto dominó sobre los ingresos y los ahorros para la jubilación.

Conclusiones clave

• Los hombres cisgénero suelen ganar más que todos los demás géneros en el lugar de trabajo.
• Las mujeres transgénero suelen ganar menos en el lugar de trabajo.
• Las mujeres cisgénero y las personas trans pueden tener brechas profesionales debido a que asumen roles de cuidadoras que pueden llevar a salarios más bajos de por vida y un Seguro Social más bajo.
• La falta de oportunidades financieras y educativas conduce a una menor alfabetización financiera entre algunas mujeres cis y personas trans. resultando en planes de ahorro para la jubilación retrasados.
• Mejorar el acceso a la educación financiera ayudará a mejorar los ahorros en todos los géneros.
• Continuar cerrando la brecha salarial y los posibles cambios de política podrían ayudar a impulsar el potencial de ahorro.

La causa principal de la brecha de ahorros para la jubilación

Aparte de las disparidades salariales entre los diferentes géneros, el otro contribuyente a la jubilación es el Seguro Social, y esa es otra área en la que las mujeres tienden a quedarse cortas. Dos razones principales de este déficit incluyen tener un hijo y / o tomarse un tiempo libre para cuidar a un miembro de la familia.

Nuestra investigación ha encontrado que tener un hijo reduce el pago del Seguro Social de una mujer en un 16%, y tomarse un tiempo libre para cuidar a un pariente anciano puede reducir los ingresos de por vida en $ 131, 000. Considere esto:según un estudio del Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación de 2016, las mujeres cuidadoras menores de 50 años terminan con un 30% menos de ahorros para la jubilación en comparación con los cuidadores masculinos menores de 50 años, que ven cómo sus ahorros para la jubilación se reducen en un 14%.

Mientras tanto, la pandemia de COVID-19 ha dado un vuelco aún mayor a la planificación de los ahorros para la jubilación, con unos 4 millones de estadounidenses sin trabajo durante seis meses o más, las mujeres han sufrido más daños que los hombres. Solo en diciembre las mujeres representaron 156, 000 puestos de trabajo perdidos, mientras que los hombres en realidad ganaron 16, 000 puestos de trabajo, según cálculos del National Women’s Law Center basados ​​en el Resumen de la situación laboral de diciembre de 2020 de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.

El impacto ha sido sentido aún más profundamente por las personas transgénero, 19% de los cuales han perdido sus trabajos debido a la pandemia. El número aumenta al 26% para las personas transgénero de color, y al 54% de las personas transgénero se les ha reducido el horario debido al COVID-19.

Algunos trabajadores incluso se han visto obligados a jubilarse anticipadamente, Independientemente del género. Es probable que estas dolorosas realidades se sientan en los próximos años.

Una inmersión más profunda en la brecha de ahorros de género para la jubilación

Hay tres razones principales por las que ha persistido la brecha de ahorro para la jubilación:educación financiera, brechas salariales en curso, y años totales trabajados.

Educación financiera

El conocimiento es poder, y nunca ha sido más cierto que cuando se trata de ahorros para la jubilación. Las mujeres van a la zaga de los hombres en educación financiera, según un informe de 2020 del Global Financial Literacy Excellence Center. Las razones de esto incluyen sentirse incómodo cuando se habla de dinero y no saber a dónde ir para estar mejor informado. Adicionalmente, La planificación financiera y la asesoría de inversiones en general se han inclinado más hacia los hombres.

Brecha salarial

Es un círculo vicioso. Aunque la brecha salarial se está reduciendo, como se señaló anteriormente, las mujeres todavía ganan aproximadamente 82 centavos por cada dólar que gana un hombre. Y los salarios más bajos se traducen en ahorros más bajos, lo que afecta la cantidad que estará disponible durante la jubilación.

Dicho eso Las personas transgénero pueden enfrentar brechas salariales y de oportunidades independientemente de su identidad de género. Un informe de 2011 del Grupo de Trabajo Nacional LGBTQ encontró que el 15% de las personas transgénero tenían un ingreso familiar de menos de $ 10, 000, lo que equivale a una tasa de pobreza casi cuatro veces mayor que la de la población en general en ese momento.

Total de años trabajados

Otros factores que contribuyen a la brecha de género en el ahorro para la jubilación pueden incluir el tipo de trabajo (por ejemplo, tiempo parcial) y tiempo fuera del trabajo para tener un hijo o cuidar a un pariente anciano. Ambos afectan la cantidad de dinero que podría contribuir a los ahorros para la jubilación, ya sea a través de un plan patrocinado por la empresa, un plan de inversión individual, o Seguro Social. Todo afectará la cantidad de ahorros para la jubilación, independientemente de su sexo.

Cómo reducir la brecha de género en los ahorros para la jubilación

Entonces, ahora que sabemos que existe una brecha y por qué existe, ¿Cómo se puede arreglar? Comienza con la educación financiera. Sin el conocimiento de cómo y por qué ahorrar, puede ser una batalla cuesta arriba incluso comenzar.

¿Qué se puede hacer? Por una cosa, comenzar temprano. Nunca es demasiado joven para aprender sobre el dinero y el ahorro. Existe una gran cantidad de información disponible para ayudar a cualquier persona interesada en poner en marcha su plan de ahorro o mantenerlo encaminado.

Muchos expertos han creado plataformas específicamente para aquellos que se han enfrentado a una escasez de información. Para aquellos que se sienten incómodos incluso pensando en el dinero, mucho menos hablando de eso, también hay formas de romper ese ciclo. La investigación de la Asociación Estadounidense de Psicología, según lo informado por Science Daily, ha demostrado que mirar hacia el futuro puede ser una forma de ayudar a controlar esos hábitos de gasto impulsivo.

Para aquellos que se toman un tiempo libre para tener un hijo o para cuidar a un familiar, y aquellos que trabajan a tiempo parcial en empleos que no ofrecen planes de ahorro, hay cambios a nivel de política que podrían ayudar. Una forma es crear una ley de licencia familiar remunerada a nivel federal. Aunque la Ley de Licencia Médica y Familiar otorga a los trabajadores 12 semanas de licencia sin goce de sueldo, solo ocho estados y el Distrito de Columbia tienen políticas de licencia pagada.

Y aunque la brecha salarial se ha reducido, Es probable que se requieran algunos cambios importantes en las políticas para mover realmente esa aguja. Un país hizo precisamente eso. Como se informó en Harvard Business Review, en 2018, Islandia comenzó a exigir a las empresas con 25 empleados o más que informaran que pagan los mismos salarios para hombres y mujeres o enfrentan multas diarias. También hay esperanzas en el horizonte con la nueva administración en la Casa Blanca. El presidente Biden ha esbozado un plan ambicioso sobre cómo pretende abordar algunas de estas disparidades financieras, comenzando con la creación del Consejo de Igualdad de Género de la Casa Blanca.