No reclame los beneficios del Seguro Social si no puede responder estas 3 preguntas

Los beneficios del Seguro Social forman una parte importante de los planes de jubilación de la mayoría de las personas. por lo que desea aprovechar al máximo el programa. La clave para hacerlo es trabajar duro para aumentar sus ingresos mientras todavía está empleado y luego elegir cuidadosamente cuándo comenzar a recibir los beneficios. Comprender cómo su decisión de comenzar con el Seguro Social afectará sus finanzas a largo plazo y a otras personas que puedan reclamar el Seguro Social en su historial laboral es crucial para maximizar sus beneficios y evitar errores costosos.

Revise las siguientes tres preguntas y asegúrese de que se sienta cómodo con las respuestas antes de solicitar los beneficios del Seguro Social. Si no estás, es mejor que reclame el Seguro Social en otro momento.

1. ¿Cómo afecta mi edad a mis beneficios de Seguro Social?

Eres elegible para el Seguro Social tan pronto como cumplas 62 años, y muchas personas no pueden esperar hasta llegar a esta edad para inscribirse. Pero comenzar sus beneficios tan temprano reduce permanentemente el tamaño de sus cheques. Si vive hasta finales de los 80 o más, Es muy probable que comenzar temprano le cueste decenas o cientos de miles de dólares en beneficios perdidos en comparación con retrasar los beneficios hasta que sus cheques sean más grandes.

Si desea el beneficio estándar al que tiene derecho según su historial laboral, debe esperar para reclamar los beneficios hasta su plena edad de jubilación (FRA). Esto es 66 o 67, dependiendo de su año de nacimiento. Todos los meses reclama beneficios antes de esta edad reduce sus cheques, y si empiezas de inmediato a los 62, solo obtendrá el 70% de su beneficio programado por cheque si su FRA es 67, o 75% si su FRA es 66. Retrasar los beneficios aumenta el tamaño de sus cheques cada mes hasta que alcanza el beneficio máximo en 70. Este es el 124% de su beneficio programado por cheque si su FRA es 67, o 132% si su FRA es 66.

Retrasar los beneficios tiene más sentido si cree que vivirá mucho tiempo y podrá financiar su jubilación por su cuenta hasta su FRA o más. Pero si tiene una enfermedad terminal o necesita el Seguro Social para cubrir sus facturas, comenzar antes podría ser la jugada más inteligente.

2. ¿Perderé alguno de mis beneficios para el gobierno?

Hay dos formas principales en las que puede perder algunos de sus beneficios al gobierno:impuestos y la Prueba de Ingresos del Seguro Social. Si solicita el Seguro Social y sus ingresos anuales superan una determinada cantidad, que depende de su estado civil para efectos de la declaración de impuestos, podría adeudar impuestos sobre hasta el 85% de sus beneficios. Si está interesado en obtener más información sobre cómo el gobierno grava los beneficios del Seguro Social, aquí hay una breve descripción general. Tenga en cuenta que esta fórmula solo se aplica al gobierno federal. Algunos gobiernos estatales también imponen impuestos a las prestaciones del Seguro Social, pero cada uno tiene sus propias reglas.

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Es posible que no pueda evitar los impuestos a los beneficios del Seguro Social por completo, pero si todavía está trabajando y sus ingresos lo están empujando a un nivel impositivo más alto, considere esperar hasta que esté completamente jubilado y sus ingresos sean más bajos. Esto podría ayudarlo a evitar los impuestos a los beneficios o reducir la cantidad de sus beneficios que el gobierno puede gravar.

La otra forma en que puede perder los beneficios es si está bajo su FRA y aún trabaja. En ese caso, sus ingresos pasan a estar sujetos a la Prueba de ingresos del Seguro Social. Si estará bajo su FRA durante todo 2020, el gobierno toma $ 1 por cada $ 2 que gane más de $ 18, 240. Si alcanza su FRA en 2020, tomará $ 1 por cada $ 3 que gane más de $ 48, 600 si alcanza esta cantidad antes de su cumpleaños.

Este dinero no se pierde para siempre. Cuando llegue a su FRA, el gobierno vuelve a calcular su beneficio para incluir la cantidad que retuvo, por lo que sus cheques serán más grandes después de este punto. Pero en lugar de lidiar con todo eso, es posible que prefiera retrasar el Seguro Social hasta que se haya jubilado o hasta que alcance su FRA y sea elegible para recibir cheques aún mayores.

3. ¿Cómo afectará mi decisión a los miembros de mi familia?

No siempre es el único que reclama el Seguro Social en su registro de trabajo. Un cónyuge que se queda en casa o su hijo menor también pueden calificar para los beneficios según su historial laboral, una vez que empiece a reclamar. Pero la fecha en que decida comenzar con el Seguro Social puede afectar tanto sus beneficios como los suyos. Por ejemplo, iniciar el Seguro Social bajo su FRA reduce permanentemente el beneficio de su cónyuge y el suyo propio.

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Si hay otras personas en su hogar que podrían reclamar beneficios del Seguro Social en su registro de trabajo, También hable con ellos sobre su decisión y asegúrese de que todos se sientan cómodos con ella. Coordinar los beneficios con su familia puede ayudarlo a maximizar los beneficios de su hogar, y eso puede generar más dinero a largo plazo.

Pensar en las tres preguntas anteriores es un excelente punto de partida para decidir cuándo debe reclamar el Seguro Social. Si aún no está listo para reclamar, siempre puede establecer una fecha de inicio tentativa y revisar su decisión a medida que se acerca.

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