Estos errores reducirán enormemente sus ingresos del Seguro Social

Millones de personas mayores cuentan con el Seguro Social como una fuente importante de ingresos para la jubilación. Si planeas hacer lo mismo, Deberá hacer su parte para evitar reducir sus beneficios, y eso podría significar evitar los siguientes errores.

1. No trabajar 35 años completos

Sus beneficios del Seguro Social se calculan en función de su salario durante los 35 años mejor pagados en el trabajo. Pero por cada año que no tenga un ingreso registrado, tendrás un $ 0 factorizado en tu ecuación personal, lo que resulta en un beneficio mensual más bajo.

Para evitar eso, asegúrese de dedicar 35 años completos a la fuerza laboral. Hacerlo podría ayudar a aumentar su beneficio de dos maneras:primero, evitando esos temidos $ 0, pero también, potencialmente factorizando salarios más altos en su cálculo. Muchas personas ganan más dinero más adelante en sus carreras que antes. Si sus ganancias están ahora en su punto máximo, y trabajas un año más para llegar a un total de 35, es posible que esté agregando un salario que es mucho mayor que lo que ganó tres décadas antes (aunque sus salarios anteriores se ajustarán por inflación al determinar qué beneficio mensual obtiene).

2. No esperar hasta la plena edad de jubilación para presentar la solicitud

Aunque su historial de ganancias determinará su beneficio mensual del Seguro Social, no tendrá derecho a cobrarlo todo hasta que cumpla la plena edad de jubilación, o FRA. Su FRA dependerá de su año de nacimiento, y si nació en 1960 o después, es 67. De lo contrario, es 66, o 66 y un número específico de meses. Puede solicitar el Seguro Social a partir de los 62 años, pero por cada mes que se registre antes de FRA, sus beneficios se reducirán de forma permanente. Y eso es algo malo que puede suceder si no tiene mucho dinero en ahorros para la jubilación y necesita esos beneficios para asegurarse de poder llegar a fin de mes como persona mayor.

3. Retraso de los beneficios después de los 70 años

Así como tiene la opción de inscribirse en el Seguro Social antes de FRA, también puede retrasar los beneficios después de la FRA y aumentarlos en un 8% anual en el proceso. Pero no posponga demasiado su presentación. Una vez que cumples 70, dejará de acumular los créditos de jubilación diferida que aumentan sus beneficios, por lo que esperar más allá de ese punto podría significar perder ingresos que de otro modo podrían haber sido suyos.

4 ESTRATEGIAS DE PLANIFICACIÓN DE LA JUBILACIÓN EN LAS QUE APOYARSE EN TIEMPOS INCERTIDOS

4. Jubilarse en un estado que tributa beneficios

Sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos federales si sus ganancias exceden un cierto umbral. Pero algunos estados también imponen sus propios impuestos al Seguro Social. Estos 13 estados beneficios fiscales hasta cierto punto:

1. Colorado
2. Connecticut
3. Kansas
4. Minnesota
5. Misuri
6. Montana
7. Nebraska
8. Nuevo Mexico
9. Dakota del Norte
10. Rhode Island
11. Utah
12. Vermont
13. Virginia del Oeste

Ahora, si tiene menos ingresos, puede calificar para una exención en la mayoría de estos estados que lo dejará sin pagar esos impuestos. Pero Minnesota Dakota del Norte, Vermont, y West Virginia no ofrecen ninguna exención.

Lo último que quiere hacer es recortar sus ingresos del Seguro Social y luchar en la jubilación por eso. Tenga cuidado de evitar estos errores para asegurarse de obtener tanto dinero del Seguro Social como tiene derecho.

HAGA CLIC AQUÍ PARA LEER MÁS SOBRE FOX BUSINESS