¿Está refinanciando su hipoteca cerca de la jubilación? 4 cosas a considerar

Refinanciar su casa una vez que se haya jubilado puede afectar sus finanzas. (iStock)

Las personas que planean jubilarse pronto y tienen una hipoteca con una tasa de interés más alta deben considerar varios factores antes de refinanciar, como el tiempo que planean vivir en la casa y cómo afectará su nuevo presupuesto.

Los jubilados a menudo viven con un presupuesto fijo que consiste en el dinero ahorrado en varias cuentas de jubilación y el Seguro Social.

Los sitios de múltiples prestamistas como Credible pueden ayudarlo a evaluar los pros y los contras de un refinanciamiento de vivienda. Específicamente, Credible puede comparar múltiples prestamistas y tasas de refinanciamiento en una pantalla para que pueda ver si puede ahorrar dinero y reducir la vida útil de su préstamo a través del proceso.

Antes de refinanciar una hipoteca, Los propietarios de viviendas que planean jubilarse en el próximo año o dos deben considerar estos factores:

1. Pago de préstamo asequible
2. Costos de refinanciamiento
3. Refinanciar con el mismo prestamista
4. Mantener efectivo a mano

1. Pago de préstamo asequible

Los jubilados deben determinar cuánto serán sus nuevos pagos hipotecarios mensuales (junto con los impuestos y el seguro) en el futuro antes de refinanciar. . Los impuestos a la propiedad y los seguros del hogar también aumentan con el tiempo.

Todos los propietarios, independientemente de su edad, debería darse una vuelta por tarifas más bajas. Utilice Credible para encontrar algunas de las mejores ofertas disponibles.

Los jubilados también deben considerar su situación financiera futura y sus necesidades de atención médica para determinar si obtener otro préstamo a 30 años tiene más sentido en comparación con un préstamo a 15 años en términos de pagos mensuales. Si bien una hipoteca a 15 años tiene costos más bajos, a la larga, los propietarios de viviendas tendrán que desembolsar un pago más alto cada mes.

"Asegúrese de permanecer en su casa el tiempo suficiente para cubrir los gastos de refinanciamiento antes de tomar una decisión, "Dijo Leslie Tayne, un Melville, Abogado de Nueva York especializado en deudas.

Un jubilado podría considerar un préstamo con un plazo más largo y hacer pagos adicionales para acortar el plazo de pago, siempre que funcione con su nuevo presupuesto. ella dijo.

Tasas de refinanciamiento de hoy

• Hipoteca de refinanciamiento promedio a 15 años: 2,65%
• Hipoteca de refinanciamiento promedio a 30 años: 3,14%.

Para comprender cuánto podría ahorrar en los pagos mensuales de la hipoteca refinanciando ahora, calcula los números y compara las tasas con la herramienta en línea gratuita de Credible. En minutos, puede ver lo que ofrecen varios prestamistas hipotecarios.

2. Costos de refinanciamiento

Los costos de cierre generalmente consisten del 2% al 5% del monto del préstamo hipotecario. Si bien la mayoría de los prestamistas hipotecarios incluyen estos cargos en una hipoteca de refinanciamiento, considere si vale la pena gastar miles de dólares una vez que esté jubilado y viva con un ingreso fijo.

Planea gastar $ 5, 000- $ 10, 000 para refinanciar, pero esa cantidad varía, Tayne dijo.

“Muchos bancos permiten que los consumidores incluyan estos costos en el nuevo préstamo y eso puede significar obtener un préstamo más grande que antes y reducir el capital social, " ella dijo. "Los solicitantes deben tener en cuenta su relación préstamo-valor (LTV) para ver cómo la inclusión de estos costos funcionaría con sus ingresos".

Considere si la casa es asequible después de jubilarse. especialmente si su presupuesto es limitado, Tayne dijo. Es posible que mantener su casa actual no se ajuste a su nuevo presupuesto, incluso con un refinanciamiento.

“La consideración puede ser reducir los gastos de vivienda vendiendo la casa, " ella dijo.

Si está pensando en refinanciar, considere usar Credible. Puede utilizar la herramienta en línea gratuita de Credible para comparar fácilmente varios prestamistas y ver las tasas precalificadas en tan solo tres minutos.

EL MERCADO DE LA VIVIENDA PERMANECE 'FUERTE' EN MEDIO DE LA CRISIS DEL CORONAVIRUS

3. Refinanciar con el mismo prestamista

Considere refinanciar con el mismo prestamista porque probablemente podría ahorrar dinero en algunos de los costos. Algunos prestamistas están dispuestos a renunciar a tarifas como la tasación o la tarifa de solicitud para los prestatarios actuales. Compare antes de tomar una decisión, ya que los prestamistas cambian sus opciones con frecuencia.

"Es posible que desee considerar la posibilidad de refinanciar con el banco con el que ya tiene el préstamo, en lugar de buscar otros prestamistas, lo que podría resultar en costos más bajos, —Dijo Tayne.

Si tiene una estimación de sus costos de cierre, utilice una calculadora de refinanciamiento de hipotecas en línea para determinar los nuevos costos mensuales.

4. Mantener efectivo a mano

No invertir una gran parte de su dinero en su casa puede ser una decisión acertada una vez que se jubile. dijo Daren Blonski, director gerente de Sonoma Wealth Advisors en California. Dado que la cantidad de sus ingresos disponibles disminuye una vez que deja de trabajar, tener efectivo adicional disponible para mejoras en el hogar, costos médicos, de viaje, u otros gastos en lugar de realizar pagos hipotecarios adicionales pueden ser una buena idea.

"Inmovilizar todo tu dinero en una casa no es una buena idea, especialmente si no ha ahorrado lo suficiente para la jubilación, " él dijo. "Si ha ahorrado suficiente dinero para la jubilación, puede poner su dinero extra en un CD o un ETF de bonos a corto plazo, como el ETF de ingresos ultracortos de JPMorgan (JPST), " él dijo.

Los propietarios de viviendas a menudo se adormecen con una falsa sensación de seguridad una vez que se paga una casa porque todavía necesitan presupuestar los impuestos a la propiedad. seguro, y costos de mantenimiento.

Mantener sus costos bajos cuando tiene ingresos fijos es importante para los jubilados. La refinanciación puede reducir sus pagos mensuales. Comparar las tasas hipotecarias actuales puede ayudarlo a decidir si el refinanciamiento es una buena opción para usted y su situación financiera.

Visite Credible para ponerse en contacto con oficiales de préstamos con experiencia y obtener respuestas a sus preguntas sobre hipotecas.