4 razones por las que los jubilados deberían refinanciar su hipoteca ahora mismo

Antes de refinanciar su casa como jubilado, asegúrese de ejecutar los números. (iStock)

A medida que las tasas de interés hipotecarias continúan en un mínimo histórico, más personas están optando por refinanciar sus préstamos hipotecarios actuales para ahorrar dinero. Estos mínimos históricos gracias a las medidas tomadas por la Reserva Federal como medida de precaución ante los efectos de la pandemia de coronavirus, potencialmente podría ayudar a los propietarios a ahorrar miles de dólares. Si está jubilado y aún debe dinero por su casa, Quizás se pregunte si refinanciar es una medida financiera inteligente.

Antes de tomar cualquier decisión, Hemos compilado una lista de cuatro cosas en las que debe pensar que podrían ayudarlo a decidir si un refinanciamiento es adecuado para usted. Adicionalmente, asegúrese de explorar sus opciones de préstamos hipotecarios visitando Credible para comparar tasas y prestamistas.

Aquí hay cuatro puntos para considerar si planea refinanciar su hipoteca durante la jubilación.

4 razones para refinanciar a los jubilados

1. Tasas hipotecarias bajas de hoy

El factor más importante para cualquiera que esté considerando refinanciar una hipoteca son las tasas de interés. En la publicación, las tasas promedio fueron las siguientes, por Freddie Mac:

• Hipoteca a tasa fija a 30 años: 2,78%,
• Hipoteca a tasa fija a 15 años: 2,32%

En esta misma época el año pasado, la hipoteca media a tipo fijo a 30 años era del 3,69%, y la hipoteca promedio a tasa fija a 15 años fue de 3,13%.

Con las tasas de interés en casi un porcentaje más bajo que el año pasado, podría ser un excelente momento para refinanciar. Diríjase a Credible para ver las tasas de refinanciamiento de hoy y determinar si podría ahorrar dinero (y reducir sus pagos mensuales) buscando nuevas opciones de préstamos.

Si no ha refinanciado por un tiempo, podría ver ahorros sustanciales. Por ejemplo, al mismo tiempo, en 2005, la tasa de interés promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años fue de 6.36%, y la hipoteca promedio a tasa fija a 15 años tenía una tasa de interés de 5.89%. Los propietarios de viviendas que no hayan refinanciado desde 2005 podrían ahorrar más del 3,5%.

2. Puede evitar una tarifa de refinanciamiento

Si está considerando refinanciar, es posible que desee actuar con rapidez. A partir del 1 de diciembre se aplicará una tarifa de mercado adversa del .5% a todos los refinanciamientos con un monto de préstamo superior a $ 125, 000. Esta tarifa es adicional a las tarifas que cobra su prestamista. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda señaló que la tarifa era para ayudar a compensar las pérdidas COVID-19 proyectadas.

Para evitar pagar esta nueva tarifa, Empiece hoy mismo a refinanciar su hipoteca a través del mercado de prestamistas múltiples Credible. Con las herramientas en línea gratuitas de Credible, puede completar todo el proceso de originación desde la comparación de las tasas hipotecarias hasta el cierre. Inicie el proceso ahora.

Mientras investiga el refinanciamiento de su hipoteca, asegúrese de utilizar una calculadora de refinanciamiento hipotecario en línea para determinar sus posibles nuevos costos mensuales con el nuevo plazo de su préstamo.

3. Puede maximizar los ahorros

Refinanciar un préstamo puede costar varios miles de dólares, por lo tanto, saber cuánto tiempo planea quedarse en la casa podría afectar su decisión de refinanciar su hipoteca. En muchos casos, debe planear quedarse en su casa durante al menos cinco años para maximizar sus ahorros.

Si planea quedarse en la casa el tiempo suficiente para recuperar sus pérdidas o si refinanciar su casa le permitiría eliminar el seguro hipotecario privado, un refinanciamiento de la vivienda puede ser una opción beneficiosa.

Si está listo para refinanciar, use Credible para buscar compañías hipotecarias y comparar tasas de préstamos sin afectar su puntaje crediticio.

4. Te queda mucho del préstamo

Otro factor importante que debe considerar es cuánto tiempo le queda en su préstamo actual.

Dado que las tasas de interés continúan en mínimos históricos y probablemente se mantendrán así hasta 2023, refinanciar un préstamo hipotecario se convierte en una opción atractiva para muchos propietarios. Como jubilado, ahorrar dinero en el pago de su hipoteca podría ayudarlo a cubrir gastos mensuales adicionales, pero podría llevarlo algunos pasos hacia atrás en su objetivo de ser dueño de su casa por completo.

También puede usar Credible para investigar tasas o conectarse con prestamistas experimentados que pueden ayudar a responder preguntas más específicas.

Asegúrese de utilizar una calculadora de refinanciamiento de hipotecas en línea durante su investigación para determinar si un refinanciamiento es una opción financiera inteligente para su situación.

Recuerda hacer las matemáticas

Si está cerca de cancelar su préstamo hipotecario, sin embargo, un refinanciamiento puede no tener sentido. Analicemos algunos números de muestra:

Supongamos que compró una casa por $ 300, 000 a una tasa de interés del 4.5% en una hipoteca de tasa fija a 30 años y que solo le quedan cinco años para pagar su hipoteca. Gracias a la amortización, sus pagos mensuales serían de aproximadamente $ 1, 214,31 por mes (de los que unos $ 300 se destinan a intereses), y todavía deberías $ 80, 318.11. El interés total que pagaría durante los últimos cinco años es de aproximadamente $ 9, 362.

Si refinanció esos $ 80, 318.11 en un nuevo préstamo, y su prestamista cobra una tarifa de préstamo del 4%, su nuevo préstamo total sería de $ 83, 530,83. Si refinanció ese total en un préstamo de tasa fija a 15 años al 2.32%, su pago mensual sería de $ 550 por mes, pero pagarías un total de $ 15, 455 en interés.

Si bien reduciría su pago mensual en más de la mitad, el costo total de su préstamo también aumentaría en aproximadamente $ 6, 000. Si su objetivo general es ahorrar dinero, liquidar su préstamo hipotecario más rápido tiene más sentido. Si necesita reducir sus gastos mensuales, refinanciar su préstamo podría tener más sentido.

Adicionalmente, si puede continuar realizando sus pagos estándar con el requisito de pago mensual más bajo, podría ahorrar mucho dinero en intereses, haciendo de un refinanciamiento una opción inteligente.