¿Debería refinanciar su hipoteca si planea jubilarse anticipadamente?

Si planea refinanciar y jubilarse anticipadamente, asegúrese de comprender las consecuencias. (iStock)

A medida que se acerca a su jubilación, probablemente tenga muchas preguntas. Como propietario de una casa, Una de las decisiones más importantes que puede tener que tomar es si refinanciar su casa es una decisión financiera inteligente. Las tasas hipotecarias actuales hacen que un refinanciamiento sea aún más tentador.

Refinanciar su hipoteca tiene sus beneficios. Puede reducir sus pagos mensuales cortar la vida de su préstamo, y le permite cambiar el plazo de su préstamo, pero debe investigar. Visite Credible para ver si puede ahorrar dinero con un refinanciamiento antes de dar grandes pasos.

Si está considerando refinanciar su hipoteca y planea jubilarse anticipadamente, aquí hay preguntas que debe considerar:

¿Cómo me ahorrará dinero una refinanciación?

Refinanciar una vivienda es una decisión financiera importante. A medida que te acercas a la jubilación, maximizar su dinero es esencial para que tenga fondos suficientes para cubrir sus gastos de vida por el resto de su vida. Cuando esté considerando refinanciar, es fundamental observar algunos factores para determinar si es la decisión correcta para usted.

1. Considere las tasas hipotecarias actuales

Un préstamo de refinanciamiento hipotecario puede ofrecer una tasa de interés más baja. Si refinanciar su casa podría ahorrarle al menos un punto porcentual completo, puede valer la pena seguir.

En el momento de la publicación, Freddie Mac informó estas tasas de interés promedio:

• Hipoteca a tasa fija a 30 años: 2,75%
• Hipoteca a tasa fija a 15 años: 2,25%.

Como referencia:las tasas de interés alrededor de esta misma época en 2005 estaban en 6.36% para préstamos a tasa fija a 30 años. Si aún le queda algo de tiempo en su préstamo a la tasa de interés más alta, potencialmente podría ahorrar miles de dólares con un refinanciamiento.

Las tasas de interés más bajas significan pagos mensuales más bajos y una factura total más baja. Asegúrese de visitar Credible para ponerse en contacto con oficiales de préstamos con experiencia y obtener respuestas a sus preguntas sobre hipotecas.

2. ¿Cuánto tiempo llevará alcanzar el punto de equilibrio?

Los prestamistas cobran varias tarifas por el refinanciamiento de una vivienda. Debe tomarse un tiempo para determinar cuánto tiempo necesitará vivir en la casa para ahorrar suficiente dinero para que el refinanciamiento valga la pena. Mientras investiga un refinanciamiento, asegúrese de utilizar una calculadora de refinanciamiento de hipotecas en línea para determinar si ahorrará dinero.

También puede introducir los números en las herramientas en línea gratuitas de Credible para determinar si un refinanciamiento es adecuado para usted. Comparta el monto actual de su préstamo hipotecario y decida si el refinanciamiento con un nuevo préstamo (con nuevos términos) podría reducir sus pagos mensuales y reducir la vida útil de su préstamo. también.

3. ¿Debería considerar la posibilidad de refinanciar los plazos de duración del préstamo?

Otra forma de ahorrar dinero con un refinanciamiento de vivienda es cambiando los términos de su préstamo de un préstamo a 30 años a uno a 15 años. Si bien sus pagos mensuales serán más altos, la cantidad total que gaste durante la vigencia del préstamo será significativamente menor. Adicionalmente, si tiene un préstamo a tasa variable, podría ahorrar dinero (y facilitar el presupuesto) refinanciando a un préstamo de tasa fija.

Para ver cuánto podría ahorrar en pagos hipotecarios mensuales con un refinanciamiento, calcula los números y compara las tasas con la herramienta en línea gratuita de Credible. En minutos, puede ver lo que ofrecen varios prestamistas hipotecarios.

¿Cuánto costará un refinanciamiento?

Cuando refinancia su casa, reemplaza su antiguo préstamo hipotecario por uno nuevo. Respectivamente, su prestamista puede cobrar tarifas como una tarifa de originación de préstamo, tasa de solicitud, tasación de la vivienda, búsqueda de título y tarifa de seguro, inspección de la casa, y una tarifa de grabación. Adicionalmente, Se aplicará una tarifa de mercado adversa a todos los nuevos refinanciamientos completados después del 1 de diciembre. 2020. Esta tarifa es .5% del préstamo total y no se aplica a préstamos de refinanciamiento en propiedades de menos de $ 125, 000

Para evitar pagar esta nueva tarifa, Empiece hoy mismo a refinanciar su hipoteca a través del mercado de prestamistas múltiples Credible. Con las herramientas en línea gratuitas de Credible, puede completar todo el proceso de originación desde la comparación de las tasas hipotecarias hasta el cierre. Inicie el proceso ahora.

Por ejemplo, si refinancia su casa con un saldo de $ 200, 000, su prestamista probablemente le cobrará una tarifa de entre el 2% y el 6%, y también tendrá que pagar la tarifa de mercado adversa del .5%. Suponiendo que su prestamista cobra el 3% y usted paga la tarifa del mercado adverso del 0,5%, su costo sería de alrededor de $ 7, 000.Los prestamistas pueden permitirle transferir estas tarifas adicionales a su nuevo préstamo. Pero, ¿los honorarios le supondrán un retroceso económico? ¿El dinero extra le dificultará la jubilación anticipada? Asegúrese de saber si las tarifas podrían afectar negativamente su capacidad para seguir adelante con su jubilación.

Si está pensando en refinanciar, considere usar Credible. Puede utilizar la herramienta en línea gratuita de Credible para comparar varios prestamistas y ver las tasas precalificadas en tan solo tres minutos.

Otras opciones

Si refinanciar le ahorra dinero, puede utilizar ese dinero extra para financiar aún más su jubilación anticipada. También puede usar el dinero para reducir otros pagos de deuda, pagar facturas médicas, o apartar el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Si tiene varias deudas, puede considerar un préstamo personal para facilitar el uso de los ahorros de refinanciamiento para hacer mella en su deuda. Puede visitar Credible para usar su calculadora de préstamos personales y encontrar las mejores tarifas, desde 4,99% TAE.

No importa lo que elijas tomarse el tiempo para investigar es una parte esencial de la planificación de la jubilación.