¿Pagar su hipoteca anticipadamente es siempre la mejor decisión financiera?

¿Está pensando en cancelar su hipoteca para salir de deudas o aumentar sus ingresos mensuales disponibles? Realizar pagos hipotecarios adicionales no es su única opción para mejorar sus finanzas. (iStock)

Al comparar las opciones de hipotecas, Muchos compradores de vivienda analizan los costos de cierre por adelantado y los pagos mensuales para determinar si tienen el flujo de efectivo adecuado para pagar la propiedad inmobiliaria de sus sueños. Después de decidirse por el prestamista hipotecario y el préstamo hipotecario adecuados, Ver los costos de plazo de préstamo previstos detallados a través de una calculadora de hipotecas puede inspirar a algunos propietarios a priorizar la asignación de dinero extra para pagar su hipoteca antes de tiempo.

Cuanto antes elimine los pagos de la hipoteca de su presupuesto mensual, más fácil será alcanzar plenamente otras metas financieras. Y con las bajas tasas hipotecarias de hoy, millones de propietarios ya han tomado la decisión financiera de refinanciar su hipoteca para reducir sus pagos mensuales o acelerar el pago de su hipoteca. (Puede obtener una instantánea rápida de las tasas de refinanciamiento para las que califica visitando un mercado de prestamistas hipotecarios como Credible).

Si bien cancelar su hipoteca puede ser una buena idea, todavía hay pros y contras de las finanzas personales a considerar.

¿Por qué debería liquidar su hipoteca antes de tiempo?

Refinanciar su hipoteca o hacer pagos adicionales pueden ser opciones inteligentes para pagar su casa por varias razones.

1. Reducir el estrés financiero

Brandon Renfro, un planificador financiero certificado en Hallsville, Texas, estados, "Para muchos, no tener deudas que se ciernen sobre ellos es un alivio significativo del estrés que mejora su calidad de vida ".

Refinanciar su préstamo hipotecario puede ahorrarle miles de dólares cuando no es posible cancelar la hipoteca anticipadamente. Los beneficios de tener pagos hipotecarios mensuales más bajos pueden ayudar a brindar tranquilidad a los propietarios de viviendas con ingresos variables u otras facturas mensuales elevadas. Pero recuerde:el refinanciamiento implica obtener un nuevo préstamo hipotecario y probablemente habrá costos de cierre asociados.

Credible puede ayudarlo a comparar prestamistas hipotecarios y descubrir las mejores tasas de refinanciamiento disponibles en la actualidad para que pueda reducir sus pagos mensuales y alcanzar sus metas financieras. También puede usar su calculadora de hipotecas gratuita para tener una idea de cuánto podría ahorrar potencialmente.

2. Reducir el pago total de intereses

Pagar su hipoteca antes de tiempo y fijar su saldo principal puede reducir la cantidad que está pagando por los intereses de su préstamo hipotecario y ahorrarle miles de dólares.

Un informe de Realtor.com encontró que el precio de cotización medio nacional es de $ 340, 000. El total de cargos por intereses es de aproximadamente $ 140, 000 con una hipoteca a 30 años o $ 66, 000 con una hipoteca a 15 años.

Visite un mercado de prestamistas múltiples como Credible para ver si también puede ahorrar dinero mediante un refinanciamiento hipotecario. Puede obtener tarifas precalificadas sin afectar su puntaje crediticio.

3. Los jubilados quieren libertad financiera

Los propietarios de viviendas mayores que se acercan a la jubilación pueden beneficiarse de una amortización anticipada de la hipoteca. Renfro observa que eliminar el pago de la hipoteca es un objetivo financiero común para aquellos que no quieren gastar demasiado del dinero que han ahorrado para la jubilación.

“No tener deudas brinda mucha flexibilidad y libertad financiera a los jubilados, que es una prioridad para la mayoría en esta etapa de la vida, ”, Menciona Renfro.

Al depender de una renta fija, La reducción de los gastos mensuales totales puede agregar más años a un fondo de jubilación.

¿Por qué no debe cancelar su hipoteca antes de tiempo?

Es mejor para algunos hogares seguir haciendo los pagos mínimos de su hipoteca y otras deudas a bajo interés.

1. Tiene una deuda con intereses elevados

Muchos hogares tienen varios tipos de deuda. Es probable que una hipoteca tenga la tasa de interés más baja a pesar de los altos pagos mensuales.

Dependiendo de su situación financiera, puede ser mejor priorizar el pago de la deuda con intereses altos, como de tarjetas de crédito, u otras líneas de crédito, como un préstamo de auto, para darle más flexibilidad financiera más rápido.

Si está luchando con una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos, un préstamo de consolidación de deuda podría ayudar a reducir la cantidad que está pagando en intereses. Si desea tener una idea de las opciones de préstamos de consolidación de deuda que tiene disponibles, visite Credible para comparar tasas y prestamistas.

2. El rendimiento de la inversión puede ser mayor

Para algunos propietarios que podrían hacer pagos adicionales, invertir ese dinero extra en vehículos de inversión a largo plazo puede resultar más atractivo desde el punto de vista financiero. Por ejemplo, el rendimiento anual histórico del S&P 500 es aproximadamente del 7% y la tasa hipotecaria a 30 años es aproximadamente el 3% APR para compradores bien calificados.

Como las tasas hipotecarias de hoy están cerca de mínimos históricos, hacer pagos hipotecarios adicionales no tiene el mismo atractivo cuando las tasas hipotecarias son similares a los retornos esperados de la inversión.

Sin embargo, Renfro recuerda a los propietarios de viviendas que existe cierto grado de incertidumbre sobre el rendimiento futuro de las inversiones. Recomienda que los inversores no comparen únicamente las tasas de los préstamos con una supuesta tasa de rendimiento de la inversión.

3. Otros objetivos financieros tienen prioridad

El pago de una hipoteca puede resultar molesto, pero también es importante centrarse en otros objetivos financieros.

Algunos ejemplos incluyen la creación de un fondo de emergencia, ahorrar para una compra grande y hacer mejoras en el hogar para aumentar el valor de su hogar. Las experiencias de la vida como irse de vacaciones y formar una familia también pueden ser importantes para usted.

Si desea iniciar un fondo de emergencia, considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Puede aprender cómo puede ahorrar dinero extra y consultar las opciones de ahorro de alto rendimiento a través del mercado Credible.

Resumen

Pagar su hipoteca anticipadamente es una forma efectiva de salir de sus deudas y reducir el estrés financiero. Pero es posible que no valga la pena buscar opciones de pago anticipado si puede ganar más dinero invirtiendo o si desea ahorrar para los próximos gastos y eventos de la vida.

¿Tiene preguntas sobre la hipoteca o no está seguro de si debe refinanciar su hipoteca? Visite Credible para ponerse en contacto con oficiales de préstamos con experiencia.