3 estrategias para retrasar de manera realista el Seguro Social

Cómo ahorrar para la jubilación

Phil Blancato sobre cómo prepararse financieramente para el futuro.

Si califica para el Seguro Social, puede tomarlo desde los 62 años o retrasarlo hasta los 70 años. Hay pros y contras para cada opción, y la elección óptima será única para usted.

Si decide que esperar es la decisión correcta, necesitar el dinero podría impedirle seguir esa elección. Pero hay algunas acciones que puede tomar con anticipación que pueden ayudar a prevenir esto.

¿Cómo funciona el Seguro Social?

Recibe su beneficio estándar del Seguro Social si se jubila a la plena edad de jubilación (FRA). Ese número es 66 si nació entre 1953 y 1954, 67 si nació después de 1960 y en algún punto intermedio si su fecha de nacimiento se encuentra entre 1955 y 1959. Si toma su beneficio antes, se reducirá por cada mes que lo tome anticipadamente; si lo retrasa más allá de FRA, obtendrá un aumento de sueldo por cada mes que se retrase.

Por ejemplo, si su FRA es 66 y su beneficio estándar es $ 2, 000 al mes, su beneficio reducido a los 62 años será de $ 1, 500 y su beneficio retrasado a los 70 será de $ 2, 640. La edad a la que reclama decide su beneficio mensual, y cuánto tiempo vive determina cuánto extrae del sistema a lo largo de su vida.

Si vives hasta los 75, sacarás $ 234, 000 si comienza a recibir beneficios a los 62 años, $ 216, 000 si reclama a los 66, y $ 158, 400 si empiezas a los 70. Si vives hasta los 80, obtendrás $ 324, 000 si comienza a los 62 años, $ 336, 000 si empiezas en 66, y $ 316, 000 si comienzas a los 70. Si vives hasta los 85, obtendrás $ 414, 000 si empiezas a los 62, $ 456, 000 si empiezas en 66, y $ 475, 000 si comienza a reclamar a los 70.

Cómo retrasar el Seguro Social cuando tiene sentido

Cuanto más vivas tiene más sentido retrasar el Seguro Social hasta su FRA o hasta los 70 años. Y aunque es imposible predecir cuánto tiempo vivirá, cosas como una buena salud general y un historial familiar de longevidad podrían llevar a una mayor probabilidad de vivir una vida larga y feliz. Pero, ¿qué pasa si su necesidad de dinero supera su deseo de maximizar este beneficio? Hay algunas cosas que puede hacer:

1. Trabaja más tiempo

Puede considerar trabajar más tiempo de lo planeado. Incluso si tiene la jubilación anticipada, Trabajar lo suficiente para cubrir lo que el Seguro Social le pagaría si lo tomara antes puede ser todo lo que necesita. Especialmente si ha reducido considerablemente sus gastos, trabajar a tiempo parcial puede ser suficiente, permitiéndole semi-jubilarse. Puede usar el resto de su tiempo persiguiendo objetivos como pasatiempos, Pasando tiempo con la familia, y viajar.

2. Ahorre más, y antes

Ahorrar lo suficiente para la jubilación ya puede ser un desafío. Pero cuanto más tiempo tienes Cuanto más pueda ayudar la apreciación del mercado de valores, y potencialmente podrá alcanzar sus objetivos con contribuciones más bajas. Los estudios han demostrado que mantener sus tasas de retiro al 4% anual o menos podría ser el truco para mantener sus activos durante la jubilación; sacando el equivalente a $ 1, 500 al mes equivaldría a un retiro anual de $ 18, 000. Usando una tasa de retiro del 4%, necesitaría un saldo de $ 450, 000.

Ahorrar esta cantidad de dinero de 5 a 10 años hasta que la necesite es muy difícil, pero si tienes de 20 a 30 años, puede lograr este objetivo invirtiendo cantidades significativamente menores al año. Si puede ahorrar $ 3, 750 cada año y gana un 8% en promedio cada año, puede aumentar sus cuentas a $ 450, 000 en 30 años. Si tienes menos tiempo puede hacerlo con un monto de contribución más alto o con una tasa de rendimiento más alta. Por ejemplo, necesitaría ahorrar alrededor de $ 9, 000 anuales para hacer crecer sus cuentas en esta cantidad en 20 años a una tasa de rendimiento del 8%; pero si su tasa de retorno aumenta al 9%, la cantidad que necesita ahorrar cada año se reduciría a $ 8, 000.

3. Un poco de ambos con reducción de costos

Lo que podría encontrar es que el mejor enfoque es una combinación de ahorrar más y trabajar más tiempo o en un trabajo a tiempo parcial. Sumar esfuerzos para reducir sus gastos de jubilación también ayudará.

No importa qué camino elijas, probablemente requerirá algo de planificación. Cuanto antes empiece a pensar en cuándo es mejor para usted tomar el Seguro Social, cuanto más tiempo tenga para realizar los ajustes que mejor lo permitan.