¿No 401 (k)? Ahorre para la jubilación en 1 de estas cuentas,

Cómo ahorrar para la jubilación

Phil Blancato sobre cómo prepararse financieramente para el futuro.

Hay una razón por la que los planes 401 (k) son tan populares. No solo vienen con generosos límites de contribución anual, pero muchos empleadores que patrocinan 401 (k) también igualan las contribuciones de los trabajadores hasta cierto punto. Eso significa que si participa en un 401 (k), Podrías disfrutar de dinero gratis en esa cuenta.

Pero los 401 (k) pueden ser costosos y engorrosos de mantener, así que no todos los empleadores los ofrecen. Si no tiene acceso a un 401 (k), no se preocupe, hay otras formas de ahorrar dinero para la jubilación. Aquí hay tres opciones para mirar.

1. Una IRA

Los límites de contribución anual para las cuentas IRA son mucho más bajos de lo que permiten los planes 401 (k). En la actualidad, Las cuentas IRA tienen un máximo de $ 6, 000 al año para los ahorradores menores de 50 y $ 7, 000 al año para los mayores de 50 años. Pero aún puede hacer crecer una gran cantidad de riqueza en una IRA, y ahorrar en uno es una ventaja.

Cuando ahorra en un 401 (k), a menudo está limitado a unos pocos fondos en los que invertir su dinero. Algunos de esos fondos pueden cobrar tarifas elevadas que devoran sus devoluciones, mientras que otros pueden no alinearse con su estrategia personal o su apetito por el riesgo. IRA, por otra parte, le permite comprar acciones individuales para su cartera de jubilación, por lo que son una alternativa razonable a los 401 (k) s solo sobre esa base.

2. Una HSA

Puede que no piense en una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, como plan de jubilación, pero en realidad, se puede utilizar fácilmente como uno. Con una HSA, usted aparta fondos antes de impuestos para cubrir gastos médicos calificados. Ese dinero se puede retirar en cualquier momento, a corto plazo si lo necesita, o durante la jubilación, cuando es probable que sus costos de atención médica se disparen.

El único inconveniente con las HSA es que, para calificar para contribuir a una, debe estar inscrito en un plan de seguro médico con deducible alto. Pero si lo eres puede aportar dinero hoy que destina para el futuro. Como 401 (k) sy IRA, Las HSA le permiten invertir su dinero para que pueda crecer a una suma mayor, y los retiros están libres de impuestos siempre que se utilicen para gastos médicos elegibles.

En la actualidad, Las HSA tienen un máximo de $ 3, 600 para personas menores de 50 y $ 7, 200 para familias donde el titular de la cuenta es menor de 55 años. Cuando el titular de la cuenta tiene 55 años o más, estos límites aumentan a $ 4, 600 y $ 8, 200, respectivamente.

3. Una cuenta de corretaje tradicional

Cuando ingresa dinero en una cuenta de corretaje tradicional, no obtiene ningún beneficio fiscal. Pero obtienes flexibilidad. A diferencia de las cuentas IRA y HSA, no hay límite en cuanto a la cantidad de dinero que puede invertir en una cuenta de corretaje tradicional cada año. Y tampoco estará restringido en cuanto a cómo invertir.

Si va a utilizar una cuenta de corretaje para ahorrar para la jubilación, necesitarás ser muy disciplinado, ya que no hay ninguna sanción financiera por cobrar inversiones antes de llegar al final de su carrera (mientras que con un 401 (k) o IRA, será penalizado si retira fondos antes de los 59 años y medio). Pero si confía en usted mismo para mantener ese dinero intacto hasta la jubilación, es una gran opción para mirar.

No tener acceso a un plan 401 (k) puede parecer un impedimento en el camino hacia la creación de riqueza para la jubilación, pero no tiene por qué serlo. Si no puede participar en un 401 (k), usar una IRA, una HSA, una cuenta de corretaje tradicional, o una combinación de los tres. Es posible que se sorprenda de la cantidad de dinero que puede acumular con el tiempo al aprovechar al máximo estas alternativas.