Cómo saber si está preparado para la jubilación anticipada

Es posible jubilarse temprano, si hace bien estas cuatro cosas. (iStock)

Si bien muchos estadounidenses temen que nunca podrán jubilarse, un grupo de personas de rápido crecimiento en la independencia financiera, El movimiento Retire Early (FIRE) no solo planea jubilarse, pero también planean hacerlo décadas antes de que sean elegibles para el pago de beneficios de seguridad social.

Uno de los principios rectores de FIRE es ahorrar hasta el 75% de sus ingresos anuales para jubilarse mucho antes de la edad de jubilación típica.

Jubilarse temprano le permitirá renunciar a los dolores de cabeza de la vida laboral, pero también se perderá las ganancias adicionales que podrían hacer que su jubilación sea más cómoda. Con eso en mente, planifique con cuidado y asegúrese de tener un plan financiero sólido antes de la jubilación.

Aquí hay cuatro señales de que puede estar financieramente listo para la jubilación anticipada:

1. Tienes un fondo de ahorro de emergencia
2. Tienes suficiente dinero en tu cuenta de ahorros
3. Estas libre de deudas
4. Puede acceder fácilmente a su dinero sin penalizaciones

1. Tiene un fondo de ahorro de emergencia

Antes de jubilarte, debe controlar su flujo de efectivo y tener al menos tres a seis meses de ahorros financieros personales en un fondo de emergencia.

Si sufre un gasto inesperado durante la jubilación, puede obtener dinero en efectivo de su fondo de emergencia. Esa es una mejor opción que sacar dinero de sus ahorros para la jubilación, un movimiento que podría desencadenar una penalización por retiro anticipado.

Mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario podría generarle un rendimiento porcentual anual (APY) hasta 10 veces más alto que una cuenta de ahorros tradicional. Estas cuentas de depósito están aseguradas por la FDIC y, a menudo, no tienen una tarifa de servicio mensual ni requisitos de saldo mínimo.

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2. Tiene suficiente dinero en su cuenta de ahorros

Antes de jubilarte, sus ahorros deben cumplir o superar la regla de los 25, que designa una meta de ahorro para la jubilación de 25 veces sus gastos de jubilación anuales esperados.

Eso significa, si estima que gastará $ 50, 000 anuales en jubilación, Deberá ahorrar 1,25 millones de dólares antes de despedirse de su trabajo.

Para saber cuánto debe ahorrar para la jubilación, Calcule sus gastos actuales así como sus gastos previstos durante la jubilación. Estos números le ayudarán a calcular sus gastos anuales de jubilación.

3. Estás libre de deudas

La deuda es un lastre para el presupuesto de cualquiera, independientemente de su estado de jubilación. Hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito y otras deudas dificultan el ahorro y la inversión para la jubilación. Y, si entra a la jubilación con deudas, podría afectar negativamente su estilo de vida y su nivel de comodidad financiera.

Por el contrario, El pago de una hipoteca por cualquier inmueble y el pago de los saldos de sus deudas significa que no tendrá que preocuparse por hacer los pagos durante la jubilación. Tendrá más flexibilidad en el presupuesto de su meta de jubilación, menos estrés relacionado con el dinero y una mayor capacidad para disfrutar de la jubilación.

Considere la posibilidad de consolidar tarjetas de crédito de alto interés con un préstamo personal de bajo interés. Puede verificar las tasas de varios prestamistas sin afectar su puntaje crediticio en Credible.

Y, si tiene préstamos estudiantiles con intereses altos de prestamistas no gubernamentales, puede valer la pena refinanciarlos. Utilice una herramienta en línea como Credible para comparar las tasas de refinanciamiento de varios prestamistas al mismo tiempo.

Comenzar su vida de jubilación libre de deudas y con suficientes ahorros lo posicionará mejor para los años adicionales sin trabajar.

4. Puede acceder a su dinero sin penalización

Un dilema al que se enfrentan quienes desean jubilarse anticipadamente es la imposibilidad de acceder a su dinero. Tienen suficiente dinero en su cuenta 401 (k) o IRA, pero pueden pasar años o décadas hasta que puedan sacar dinero de su cuenta sin penalizaciones.

La mayoría de las cuentas de jubilación tienen requisitos de edad mínima con multas de hasta el 10% por realizar retiros anticipados. Por ejemplo, Las cuentas 401 (k) e IRA tienen un requisito de edad mínima de 59 ½, en la mayoría de los casos.

La diversificación de sus ahorros e inversiones es fundamental si desea jubilarse anticipadamente, y es posible que desee abrir una cuenta de inversión individual sujeta a impuestos. Si bien estas cuentas no poseen los beneficios fiscales de las cuentas IRA tradicionales o Roth o 401 (k), están libres de requisitos de edad para retiros.

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento también puede brindarle una medida de flexibilidad en comparación con una cuenta corriente. Con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, su dinero puede crecer en una cuenta asegurada por la FDIC, sin la exposición al riesgo de invertir en el mercado, y puede acceder a él sin multas en cualquier momento. Compare las tasas de ahorro de varias cuentas de ahorro de alto rendimiento simultáneamente en un mercado en línea como Credible.

La línea de fondo

La planificación de la jubilación anticipada se reduce a ahorrar suficiente dinero para cubrir sus gastos anuales de jubilación. Determinar con precisión cuánto ascenderán esos gastos es un obstáculo común para muchos. Tómese el tiempo para calcular sus gastos anuales anticipados, tal vez considere consultar con un asesor financiero o un planificador financiero certificado, incluida su vivienda, seguro de salud, transporte, seguro de auto, comida, utilidades seguros de vida y asistencia sanitaria.

Con una imagen precisa de sus necesidades financieras posteriores a la jubilación, estará en una mejor posición para elegir una fecha de jubilación adecuada, uno que no es tan temprano que corre el riesgo de quedarse sin dinero o tan tarde que termina trabajando más de lo necesario.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar? Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.