El movimiento FIRE:cómo jubilarse anticipadamente sin deuda hipotecaria

Si tiene una meta financiera personal para jubilarse anticipadamente, Quizás se pregunte cómo su hipoteca podría afectar esto. Obtenga más información sobre cómo cancelar su hipoteca antes de la jubilación. (iStock)

Uno de cada tres estadounidenses ha hecho de la jubilación anticipada una meta financiera, según un informe de la firma de investigación financiera Hearts &Wallets. La jubilación anticipada generalmente se refiere a volverse financieramente independiente antes de ser elegible para el Seguro Social. El movimiento FUEGO, que significa "independencia financiera, jubilarse temprano, "se basa en el objetivo de que puede ahorrar e invertir agresivamente para acelerar el tiempo que le lleva jubilarse.

Si bien invertir en jubilaciones ciertamente puede ayudarlo con la planificación financiera, deshacerse de deudas como su hipoteca antes de jubilarse también puede liberar una tonelada de dinero. Más, no tendrá que pensar en hacer un pago hipotecario considerable cada mes durante sus años de jubilación. Afortunadamente, no tiene que elegir entre jubilarse antes de tiempo y liquidar su hipoteca.

La planificación de la jubilación anticipada se hace aún más fácil si puede cancelar su préstamo hipotecario a una tasa de interés más baja. Utilice un mercado hipotecario en línea como Credible para comparar las tasas hipotecarias y ahorrar para la jubilación.

Vea cómo una hipoteca se ajusta a su presupuesto

Es común que alguien que desea jubilarse anticipadamente ponga el 50% o más de sus ingresos en cuentas de ahorro y cuentas de jubilación. Temprano, Deberá preguntarse si es posible administrar una hipoteca mientras ahorra agresivamente para su fondo de jubilación. Tratar de abordar ambos objetivos a la vez puede requerir que compre una casa más pequeña o se mude a un área más asequible del país con costos inmobiliarios modestos.

De cualquier manera, querrá utilizar una calculadora de hipotecas en línea, como este de Credible, para ayudarlo a determinar cuánto costarán sus pagos mensuales. Una vez que calcule el pago potencial de su hipoteca, evalúe si hay espacio en su presupuesto para ahorros adicionales y pagos adicionales de la hipoteca. Es posible que deba ajustar su presupuesto y hacer algunos recortes para asegurarse de que pueda vivir cómodamente mientras paga la hipoteca y persigue su objetivo de alcanzar FIRE.

Elimine todas las demás deudas antes de contratar una hipoteca

La deuda hipotecaria tiende a tener una tasa de interés mucho más baja que otros tipos de deuda. Es por eso que financieramente tendrá más sentido abordar todas sus demás deudas de consumo y dejar su hipoteca para el final.

Con las tasas de interés de las tarjetas de crédito en cuentas nuevas rondando el 20%, establezca un plan para liquidar todos los saldos de sus tarjetas de crédito y mantenerlos pagados. Luego, puedes pasar a préstamos personales, su préstamo para auto, y deuda por préstamos estudiantiles. Cuando su hipoteca es la única deuda que le queda, solo tendrá dos objetivos financieros principales:

• Ahorre e invierta para la jubilación
• Realice pagos adicionales en su hipoteca

Pagar todas sus demás deudas puede liberar de cientos a miles de dólares que pueden destinarse a ahorros cada mes. Más, reducirá su índice de utilización de crédito, cuál es el saldo de su cuenta frente al límite de crédito total que se le ha otorgado. Esto puede aumentar su puntaje crediticio de manera exponencial.

Obtenga la tasa hipotecaria más baja posible

Si está buscando comprar una casa ahora, lo bueno es que las tasas hipotecarias siguen siendo bajas. Asegurar una tasa hipotecaria más baja puede ahorrarle decenas de miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. El uso de un mercado de préstamos en línea como Credible lo ayuda a comparar las tasas hipotecarias y las ofertas de préstamos de los prestamistas de la manera más eficiente posible.

Si ya tiene una hipoteca pero está buscando reducir su tasa de interés para ahorrar dinero, Credible puede ayudarlo a comparar los principales prestamistas hipotecarios para ayudarlo a refinanciar su hipoteca. La búsqueda le permite saber que está obteniendo la tasa de interés hipotecaria más baja para su situación financiera.

Pague su hipoteca rápidamente

Por supuesto, querrá pagar su hipoteca más rápido ya que está ahorrando e invirtiendo agresivamente. Si tiene una hipoteca a 30 años, considere hacer pagos de capital adicionales cada mes o hacer pagos quincenales. Si le pagan cada dos semanas, automáticamente hará un pago de hipoteca adicional cada año al cambiar a pagos quincenales.

También puede refinanciar a una hipoteca a plazo de 15 años para que una mayor parte de su pago se destine al pago del principal de la hipoteca. Acelere los pagos de su hipoteca aportando dinero extra de las bonificaciones laborales, devolución de impuestos, u otras ganancias inesperadas en efectivo para pagar su préstamo hipotecario.

Es posible jubilarse anticipadamente con una hipoteca

Es común que alguien que persigue FIRE ahorre el 50% de sus ingresos, Pagar deudas, y maximizar las inversiones para alcanzar la independencia financiera a los 30 años, 40 años, o 50. Dicho eso es posible jubilarse anticipadamente y liquidar su hipoteca. Si lo hace, liberará más dinero en su presupuesto y eliminará el estrés de tener que hacer un gran pago mensual de vivienda que se reduce a sus ingresos de jubilación.

La planificación financiera informada es la clave para jubilarse temprano. Ahorre dinero donde pueda asegurando una tasa de interés hipotecaria más baja y pagando otras deudas con intereses altos.

Necesitará un lugar para vivir, esté jubilado o no. Así que considere usar Credible para comparar precios y ofertas hipotecarias para que pueda encontrar la mejor opción hipotecaria para usted.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.