¿Está su 401 (k) en camino de una jubilación millonaria?

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¿Está en camino de alcanzar sus metas de jubilación con su 401 (k)? Un fondo de jubilación de un millón de dólares suena genial para todos, pero podría ser más importante de lo que crees. Cada millón de dólares ahorrados debería producir alrededor de $ 30, 000 a $ 40, 000 de ingresos anuales de jubilación, según la Regla del 4% y sus últimas revisiones. Todavía, la mayoría de las personas no se acercan a esto:el saldo medio del plan 401 (k) es de alrededor de $ 65, 000 para personas de 65 años.

¿Quiere destacarse del resto y jubilarse con una gran cantidad de dinero en efectivo? Considere los siguientes puntos clave para ver si va por buen camino.

Esto es lo que realmente determina la cantidad en su cuenta de jubilación.

Hay muchas partes móviles aquí, pero su saldo 401 (k) se basa en última instancia en sus ingresos, tasa de ahorro, y tasa de rendimiento.

La cantidad de dinero que ahorra cada año es igual a su ingreso anual multiplicado por su tasa de ahorro, bastante sencillo. Si tiene un ingreso especialmente alto, probablemente pueda salirse con la suya gastando un poco más. Si su hogar no se lleva tanto a casa, entonces tendrás que intentar ahorrar una parte mayor de cada cheque de pago.

Eso es solo una parte del rompecabezas aunque. Cualquier capital que guarde en su 401 (k) puede invertirse para crecer. Esto es especialmente útil en sus primeros años laborales porque tiene más tiempo para aprovechar al máximo las oportunidades de crecimiento que ofrece el mercado de valores. Las mejores inversiones para su 401 (k) dependen de qué acciones, cautiverio, los fondos de inversión, y los ETF están disponibles en el plan de su empleador.

Independientemente de las opciones específicas disponibles, debe priorizar el crecimiento cuando sea joven y hacer una transición lenta a una estrategia de inversión de menor volatilidad a medida que se acerca a la jubilación.

Haciendo algunas matemáticas demasiado simplificadas

Entonces, ¿cómo se encamina el hogar promedio hacia la jubilación millonaria? Como se ha mencionado más arriba, hay algunas variables en juego aquí, pero podemos completar algunos promedios.

El ingreso familiar promedio para las personas de 25 años es poco menos de $ 60, 000. Para las personas que contribuyen a un 401 (k), la contribución media ronda el 7% de los ingresos anuales. Ese número en realidad podría ser aún mayor después de agregar las coincidencias del empleador, según datos de Vanguard.

Si nos basamos en estos números, el hogar promedio ahorraría más de $ 4, 100 en su 401 (k) cada año. Tiempo extraordinario, aumenta la renta media, y esos ahorros familiares anuales subirían a casi $ 6, 500. Si alguien siguió este camino a partir de los 25 años, entonces requerirían una tasa de rendimiento compuesto del 6.5% para llegar a $ 1 millón a los 65 años. Si esa misma persona no comenzara a acumular ahorros 401 (k) hasta los 30 años, entonces requerirían una tasa de rendimiento anual del 8%.

Por supuesto, Estas son solo pautas útiles para ayudarlo a comprender cuánto deberá ahorrar y crecer para lograr sus metas de jubilación. Si te estás saliendo del camino tendrás que hacer ajustes para recuperarte.

Cómo volver a la normalidad

Si no está en camino de alcanzar su meta 401 (k) de $ 1 millón, entonces tienes que incrementar tus ingresos, tu tasa de ahorro, o su tasa de retorno. No es realista que la mayoría de las personas simplemente aumenten sus ingresos, especialmente a corto plazo. Quizás un miembro del hogar podría trabajar más horas si trabaja a tiempo parcial o está desempleado. pero eso es poco práctico en muchos casos. Podría ser necesario ajustar sus metas de jubilación si no puede aumentar sus ingresos.

No siempre es una buena idea apoyarse demasiado en mejorar la tasa de rendimiento, cualquiera. Asegúrese de que su cuenta esté asignada de la manera correcta para equilibrar el crecimiento y el riesgo. Debe esforzarse por maximizar el rendimiento de la inversión, dada su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Para mucha gente, especialmente los ahorradores más jóvenes, esto significa que puede superar modestamente los principales índices del mercado a largo plazo.

Esperar rendimientos a largo plazo muy superiores al 10% generalmente requiere demasiado riesgo o volatilidad. La volatilidad es especialmente riesgosa para las personas mayores que podrían no tener tiempo para recuperarse de una caída del mercado antes de la jubilación. No se deje atrapar por una situación peligrosa en la que tenga que invertir de manera irresponsable para obtener la cantidad adecuada de crecimiento.

La mayoría de la gente debería centrarse primero en mejorar su tasa de ahorro. La tasa de ahorro personal promedio es de alrededor del 9.5% en este momento en los EE. UU. Eso es artificialmente más alto debido al estímulo, y la gente históricamente ha retenido más del 5% de lo que ganaba.

Puede mejorar su tasa de ahorro si se apega a un presupuesto familiar, aumentar las contribuciones automáticas 401 (k), y asegurarse de aprovechar al máximo cualquier complemento 401 (k) ofrecido por su empleador. Si no tiene un plan de jubilación en el trabajo, en su lugar, puede guardar regularmente en una cuenta IRA.

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