No reclame el Seguro Social si no puede responder estas 4 preguntas

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La Administración del Seguro Social está considerando aumentar los pagos de jubilación el próximo año para compensar el aumento de la inflación. Lydia Hu de FOX Business con más.

¿Deseoso de reclamar su Seguro Social? Lo entiendo. Pagó sus impuestos del Seguro Social durante décadas, y ahora está listo para cobrar lo que se le debe. Todavía, solicitar los beneficios del Seguro Social no es algo que deba hacerse de manera impulsiva o sin investigación. Moverse demasiado rápido puede generar ingresos más bajos de lo que desea. También puede restarle flexibilidad para administrar estratégicamente los ingresos totales del Seguro Social de su hogar.

Adelante, anímese por reclamar el Seguro Social pronto. Pero también tómese unos minutos para responder estas cuatro preguntas antes de presentar su solicitud de beneficios. De esa manera, puede estar seguro de que ahora es el momento adecuado para reclamar.

1. ¿Cuál es mi FRA?

FRA, o plena edad de jubilación, es la edad a la que califica para su beneficio completo del Seguro Social según se calcula a partir de su historial salarial. El Seguro Social asigna su FRA según el año en que nació. Puedes ver estas asignaciones, y encuentre su propia FRA a continuación.

1943-1954 - 66

1955 - 66 y 2 meses

1956 - 66 y 4 meses

1957 - 66 y 6 meses

1958 - 66 y 8 meses

1959 - 66 y 10 meses

1960 y posteriores - 67

No tiene que esperar hasta su FRA para comenzar a recibir beneficios. Puede reclamar el Seguro Social a partir de los 62 años o hasta los 70. Si lo hace, se producirá un ajuste en el monto total de su beneficio. sin embargo. Cuando reclame antes de FRA, su beneficio se reduce hasta en un 30%. Reclame después de su FRA, y su beneficio se incrementa hasta en un 32%.

Los ajustes arriba o abajo, se calculan a partir del número de meses entre la fecha de su reclamo y su FRA. Es por eso que verá un cambio menor en el monto de su beneficio al reclamar más cerca de su FRA y un cambio mayor al reclamar muy temprano o muy tarde.

2. ¿Es correcto mi registro de ganancias?

Su beneficio del Seguro Social se calcula a partir de su registro de ganancias, que proviene de los informes del empleador. La fórmula de beneficios promedia los 35 años mejor pagados. (Si tiene menos de 35 años de historial salarial, los años que faltan se incluyen con cero ingresos).

Si los datos de su registro de ingresos están incompletos o son inexactos, su promedio estará sesgado. Eso podría llevar a un beneficio calculado que sea menor al que tiene derecho.

Afortunadamente, puede revisar fácilmente su historial salarial en línea. También, El Seguro Social cuenta con un proceso para corregir cualquier error.

Para acceder a su registro de ganancias, crear una cuenta en "mi Seguro Social". Inicie sesión y encontrará mucha información útil, incluyendo un enlace para revisar su registro completo de ganancias. Lo que verá allí es una lista de años y las ganancias del Seguro Social y Medicare gravadas asociadas.

Si sus datos no parecen correctos, recopile toda la documentación que tenga de la información correcta. Idealmente, tendrá uno o más formularios W-2, declaraciones de impuestos, o nóminas. De lo contrario, anote la información de contacto del empleador que pagó las ganancias en cuestión, junto con las fechas en las que trabajó allí y cuánto ganó. Luego, comuníquese con el Seguro Social y pregunte sobre la corrección de su registro.

3. ¿Cuánto más puedo ganar reclamando más tarde?

Cuanto más tarde comience a recibir el Seguro Social, mayor será su beneficio. Hay fórmulas que impulsan estos cambios, pero realmente no es necesario conocer las matemáticas para comprender su impacto. Puede estimar su beneficio a cualquier edad en el portal my Social Security. Pruebe diferentes edades de reclamo y verá que retrasar sus beneficios aumenta sus ingresos del Seguro Social.

Hay un costo por esperar sin embargo. Una demora de tres años en su reclamo de beneficios puede aumentar sus ingresos en un 20%, pero debe renunciar a tres años de ingresos por adelantado. Para poner eso en números, podría aumentar $ 1, 300 cheques mensuales a $ 1, 560. Su costo inicial sería el ingreso que no recibió al esperar tres años, que totalizan $ 46, 800, o 36 meses multiplicado por $ 1, 300.

Puede evaluar esta compensación en términos de un punto de equilibrio. En este escenario, ¿Cuánto tiempo le tomaría a su mayor beneficio compensar el costo inicial? Si el beneficio es $ 260 más cada mes, cubrirías los $ 46, 800 en 180 meses o 15 años. Eso podría tener sentido si planea vivir hasta los 90, pero no si espera una vida útil mucho más corta.

4. ¿Cuál es el plan de mi cónyuge para el Seguro Social?

Si estás casado, ustedes dos deben colaborar para programar sus reclamos de beneficios de jubilación. Su libertad para ser estratégico sobre el tiempo depende de si ambos califican para los beneficios en su propio historial salarial. Si lo haces, uno de ustedes podría reclamar anticipadamente los ingresos actuales, y el otro podría retrasar la afirmación de sustentar ingresos futuros.

Tendrá menos flexibilidad si uno de ustedes cobra beneficios conyugales según el historial salarial del otro. Generalmente, la fuente de ingresos primaria debe comenzar a recibir beneficios antes de que el beneficio conyugal esté disponible. (Hay una excepción para quienes cuidan a un niño menor de 16 años o discapacitado).

También, los beneficios conyugales se reducen cuando se reclaman ante la FRA, pero no aumentan para reclamar después de FRA. Dado que retrasar los beneficios del perceptor de ingresos primarios también retrasa los beneficios conyugales, esperar más allá de la FRA para reclamar puede ser más difícil de justificar. Retrasarías dos ingresos, pero solo la fuente de ingresos primaria verá ingresos más altos más adelante.

Administrar el Seguro Social hoy y mañana

Trabajó durante años para ganar su beneficio de Seguro Social. Y ahora, puede optimizar ese beneficio en mucho menos tiempo al comprender cómo el tiempo afecta sus ingresos, verificar la exactitud de su historial salarial, y planificar estratégicamente con su cónyuge.

Sus ingresos del Seguro Social lo acompañarán por el resto de su vida. Unos pocos elementos de acción fáciles ahora para hacerlo bien valdrán la pena el esfuerzo.