La inversión en bolsa es, y no es, blanco y negro

Estimados lectores,

Me ha escuchado hablar sobre la importancia de lograr que más personas inviertan en el mercado de valores antes, pero para mí no se puede exagerar. Y cuanto antes empiece la gente, mejor. Einstein ha declarado que el crecimiento compuesto es el 8 ^th maravilla del mundo, pero para beneficiarte tienes que invertir y permanecer invertido. Entonces, no solo tendrá la oportunidad de participar en el dinamismo y el impulso de las empresas que hacen que nuestra economía prospere, sino que también tendrá la oportunidad de construir su propia riqueza y seguridad financiera.

Debido a que creo firmemente que invertir puede abrir las puertas a mayores oportunidades financieras, me animaron pero también me preocuparon los resultados de la última Encuesta de inversionistas negros de Ariel-Schwab sobre inversionistas negros de clase media.

En el lado positivo, la brecha en la participación en el mercado de valores entre los inversionistas negros y blancos se ha reducido y los inversionistas negros están ahorrando e invirtiendo más en 2022 que en 2020, en gran parte impulsados ​​por personas menores de 40 años. Pero hay algunas tendencias que muestran que todavía tienen un camino por recorrer para ayudar a las personas a prepararse para aprovechar al máximo las oportunidades que puede brindar la inversión.

Esta es mi opinión sobre los hallazgos clave:

1. Un poco de conocimiento puede ser algo peligroso

Entre los estadounidenses blancos y negros, más de cuatro de cada diez admitieron haber invertido en algo que no entendían del todo. Y los inversores negros tienen más del doble de probabilidades de confiar en las redes sociales como fuente de información sobre inversiones que los inversores blancos (13 % frente a 6 %).

Aún más preocupante, las inversiones riesgosas como las criptomonedas son cada vez más populares, particularmente entre los inversionistas negros más jóvenes, con casi un tercio de los inversionistas negros que creen que las criptomonedas están reguladas por el gobierno, lo cual no. el caso. Con el potencial de pérdida financiera y volatilidad, cualquier persona interesada en las criptomonedas debería enfocarlas como una inversión especulativa, más adecuada para alguien que ya tiene una cartera diversificada y un plan de inversión a largo plazo.

Es posible que el jurado aún esté deliberando sobre el papel que pueden desempeñar las criptomonedas en su cartera, pero si me preguntan, el veredicto es sobre los peligros de FOMO, las redes sociales y el analfabetismo financiero. Claramente, se necesita hacer más para ayudar a las personas a obtener el conocimiento financiero y desarrollar las habilidades para identificar hechos con confianza, decidir qué fuentes de información son confiables y comprender cómo comparar opciones y evaluar riesgos.

2. Las expectativas de retorno no son realistas

De la mano con el apetito por inversiones arriesgadas está el deseo de "hacerse rico rápidamente" a través de la inversión. Cuando se les preguntó acerca de los rendimientos de inversión anticipados, más de uno de cada cuatro inversores negros (27 %) espera rendimientos anualizados del 20 % o más, en comparación con solo el 12 % de los inversores blancos. Los inversores negros menores de 40 años tienen expectativas aún más altas, con un 34 % que espera rendimientos de más del 20 %, en comparación con el 15 % entre los inversores blancos de la misma edad. Por el contrario, los analistas de Charles Schwab Investment Advisory proyectan que las acciones de las grandes empresas de EE. UU. rindan un promedio del 6,4 % anual durante los próximos 10 años. Se estima que las acciones de las grandes empresas internacionales rindan un poco mejor con un 7,5 % durante el mismo período.

3. La confianza sigue siendo un problema

Los inversionistas negros citan la falta de confianza en el mercado de valores y las instituciones financieras como una razón para no invertir. En el lado positivo, los inversionistas negros que se involucran con instituciones financieras dicen que ahora se sienten más respetados que en el pasado. Aun así, los afroamericanos informan una menor probabilidad que los estadounidenses blancos de confiar en asesores financieros:el 51 % lo hizo en 2022 en comparación con el 58 % en 2020. En general, los inversores negros confían menos en las personas y confían más en la tecnología.

4. Invertir con tus valores es importante

Invertir usando una lente adicional de Medioambiente, Social y Gobernanza (ESG) o Inversión Socialmente Responsable (SRI)—en efecto, hacerlo bien haciendo el bien—es cada vez más popular entre los inversionistas blancos y negros. Y como en 2020, los inversionistas negros están incluso más interesados ​​que sus contrapartes blancas en alinear sus inversiones con sus creencias personales, con un 44 % frente a un 29 % que dice que es muy importante.

Una de las cosas que personalmente me gusta de invertir de acuerdo con sus valores es que hace que invertir sea más "real". Como resultado, es más probable que las personas se mantengan comprometidas con sus inversiones. Estoy particularmente entusiasmado con la expansión de la inversión temática a través de fondos mutuos, ETF y acciones fraccionarias que permiten a las personas alinear sus inversiones con sus intereses y valores.

5. La educación financiera es una prioridad

Tanto los inversores negros como los blancos están de acuerdo en gran medida en que una mayor educación financiera es una de las mejores formas de ayudar a abordar la desigualdad de riqueza (83% frente a 74%). Una abrumadora mayoría de los encuestados, independientemente de la raza, está de acuerdo en que la educación financiera debería ser un requisito en las escuelas públicas (93 % de estadounidenses negros frente a 92 % de estadounidenses blancos). Esta creencia en la importancia de la educación financiera se refleja en un aumento de las "conversaciones en la mesa" sobre la inversión entre las familias blancas y negras.

Por qué soy optimista

Tan divididos como estamos en varios temas hoy en día, probablemente soy el más alentado y optimista acerca de este amplio acuerdo de que la educación financiera debe ser una prioridad. Siempre he creído que la educación financiera es una habilidad esencial para la vida que debe comenzar en el hogar, continuar en la escuela y en el trabajo y nunca detenerse. Y veo que sucede en muchas áreas de la sociedad.

Según nuestra encuesta, más familias están hablando de dinero en casa hoy que en el pasado. Casi la mitad de todos los estados ahora requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales para graduarse. Más empleadores que nunca ofrecen educación financiera como parte de los beneficios en el lugar de trabajo. Y es a través de este mayor enfoque en la educación financiera que creo que podemos contrarrestar parte de la información errónea y las expectativas poco realistas sobre la inversión que aún existen.

Creo que la encuesta muestra que nuestra industria tiene mucho más que hacer para ayudar a que más personas inviertan y permanezcan invertidas, en particular los nuevos inversores, aquellos con poca riqueza o personas y comunidades sistemáticamente privadas de sus derechos. Pero trabajando junto con escuelas, empleadores, organizaciones sin fines de lucro y organismos reguladores, podemos hacerlo. Imagínese:mayor seguridad financiera a través de una mayor educación financiera y más personas que se benefician de los mercados y la economía. ¡Eso me daría mi voto para la novena maravilla del mundo!

¿Tiene alguna pregunta sobre finanzas personales? Envíenos un correo electrónico a pregúntele a [email protected]. Carrie no puede responder a las preguntas directamente, pero su tema puede ser considerado para un artículo futuro. Para preguntas sobre la cuenta de Schwab y consultas generales, póngase en contacto con Schwab.