Respuestas a las 10 preguntas principales sobre dinero de las mamás

Nunca es demasiado pronto para enseñarle a su hijo la importancia de ahorrar dinero.

Durante mis días de soltera, imaginaba que mi futuro esposo sería guapo, ingenioso, inteligente y sensible sin ser cobarde. Afortunadamente, el chico con el que me casé es todo eso, además, es económicamente responsable. Al principio me resistí a sus modales tacaños, pero desde entonces he aprendido a abrazar su pensamiento fiscal porque es lo mejor para nuestra estabilidad a largo plazo.

Desafortunadamente, los problemas de dinero son comunes y a menudo conducen a peleas entre socios. Una vez que los niños se unen a la refriega, el dinero se vuelve aún más escaso que antes de la paternidad. Naturalmente, las diversas obligaciones financieras que enfrenta cada familia tienen el potencial de causar noches de insomnio. En este momento, muchas familias viven de cheque en cheque, por lo que es importante que las parejas se informen sobre todo lo relacionado con el dinero. Consulte nuestra lista de diez preguntas de dinero megaimportantes para que su progenie esté en el camino financiero correcto.

¿Puedes permitirte quedarte en casa con tu nuevo bebé? Descúbrelo en la página siguiente.

10:¿Puedo permitirme quedarme en casa después del nacimiento del bebé?

El panorama financiero de cada persona es diferente, por lo que es imposible responder a esta en todos los ámbitos. Las familias con muchas deudas, como préstamos escolares, pagos de automóviles o facturas de tarjetas de crédito, probablemente tendrán más dificultades para adaptarse a un ingreso que una familia que solo tiene una hipoteca e imprevistos. Primero, analice detenidamente sus gastos actuales y asegúrese de considerar los costos inminentes del cuidado de los niños y otros gastos del bebé para ver cómo cambiarán las cosas. Luego, pase varios meses antes de renunciar a su trabajo viviendo con el presupuesto que pretende adoptar. Tendrá que hacer algunos ajustes en su estilo de vida, pero apretarse el cinturón le dará una idea más clara de cómo será la vida con un salario; además, ahorrará algo de dinero que tanto necesita en el proceso. Muchos asesores financieros abogan por el sistema de "solo efectivo" porque es más difícil desprenderse de efectivo que deslizar una tarjeta de crédito, y lo hace más consciente de cuánto está gastando.

9:¿Puedo reducir los costos de ropa y comestibles de mi familia?

Puede reducir los costos de comestibles sin tener que vivir de frijoles enlatados y fideos ramen.

Con un poco de esfuerzo extra, es posible reducir significativamente los gastos de comestibles y ropa. En los últimos años, los cupones se han puesto de moda entre la secta de renta fija, así que considere acercarse a un amigo para pedirle consejos o incluso asistir a un seminario. De la misma manera, acostúmbrese a planificar las comidas con anticipación, de modo que solo compre lo que necesita para almuerzos y cenas, en lugar de un montón de cosas al azar que le gusten. A continuación, considere eliminar elementos innecesarios de su lista. Por ejemplo, en lugar de gastar dinero en efectivo en agua embotellada, llene su propio recipiente reutilizable.

En términos de ropa, eche un vistazo honesto a lo que sus hijos realmente necesitan. Un par de pares de zapatos es suficiente para cada persona, así que resista la tentación de promover el armario de su hija al estado de Carrie Bradshaw. Además, adopte la mentalidad de "nuevo para mí" comprando usados ​​en tiendas de segunda mano o ventas a consignación. Otras excelentes opciones son los intercambios de ropa con otras madres y buscar en Internet ofertas que quizás no encuentres en las tiendas.

8:¿Cómo debería ser un presupuesto familiar?

Idealmente, debe tratar de comenzar a vivir con un presupuesto tan pronto como sepa que está formando una familia. .

Las finanzas de cada familia son variables, por lo que su presupuesto ideal realmente depende de sus gastos particulares. Considere usar una herramienta de presupuesto en línea que le permite ingresar sus gastos estimados para cosas que permanecen iguales (hipoteca, pagos de automóviles) y cambian cada mes (servicios públicos, tarjeta de crédito, comestibles). El gurú de las finanzas y los ahorros, Clark Howard, confía en las herramientas gratuitas de elaboración de presupuestos como Mint.com, que realiza un seguimiento de adónde va su dinero e incluso le permite saber si se está acercando a su límite de gasto.

Según CNBC, el presupuesto familiar ideal debería desglosarse de la siguiente manera:

• 30 por ciento para vivienda
• 18 por ciento a transporte y artículos relacionados (cambios de aceite, gasolina, otro mantenimiento)
• 10 por ciento a la deuda
• 14 por ciento para alimentos y otras necesidades diarias
• 7 por ciento a las facturas del hogar (cable, electricidad, etc.)
• 10 por ciento para ahorros a corto y largo plazo
• 11 por ciento para gastos diversos, como cuidado de niños, regalos de cumpleaños, obras de caridad, etc.

7:¿Qué cuenta como deuda?

No permita que las deudas de tarjetas de crédito lo lleven a la ruina financiera. ¡Haz un plan y toma acción!

Mucha gente piensa que las hipotecas y los pagos del automóvil son males necesarios, por lo que no cuentan como deuda de la misma manera que los préstamos. Desafortunadamente, están equivocados. Cualquier cosa que no pueda pagar por completo al final de cada mes es una deuda. Entonces, a menos que pueda pagar en efectivo toda su casa, está endeudado.

El experto en reducción de deuda Dave Ramsey aboga por el "Plan Bola de Nieve de la Deuda". Simplemente elija una deuda en particular para abordar a la vez, comenzando con la más pequeña y avanzando hacia arriba. Cada vez que pague una factura específica, se sentirá con más energía para continuar trabajando para salir del rojo. Por supuesto, deberá realizar pagos mínimos en todas sus otras facturas para evitar intereses y recargos por pagos atrasados. Este y todos los demás enfoques llevarán tiempo, pero salir de la deuda es fundamental para la viabilidad financiera a largo plazo, ¡así que mantenga el rumbo!

6:¿Debo ahorrar para la jubilación o la universidad?

La respuesta corta y dulce es la jubilación. Si es necesario, sus hijos siempre pueden obtener préstamos estudiantiles asequibles para cubrir los gastos relacionados con la educación. Sin embargo, si no ahorra para la jubilación, corre el riesgo de trabajar bien en sus años dorados cuando debería concentrarse en su salud y sus nietos. Además, no ahorrar para la jubilación es riesgoso porque la atención médica y otros costos seguramente aumentarán a medida que envejece. Si usted y su esposo no planifican los gastos de la tercera edad, corren el riesgo de que sus hijos paguen la factura por ustedes.

5:¿Cómo pueden las madres solteras llegar a fin de mes y aun así ahorrar?

Ser madre soltera es difícil y costoso.

Las madres solteras tienen todas las responsabilidades de un hogar con dos padres, pero a menudo con menos o incluso sin asistencia de nadie más. Para todos, no solo para las madres solteras, pagar sus facturas y aún así encontrar algo de efectivo para guardar se trata de vivir dentro de sus posibilidades. Para ir por el buen camino, crea un presupuesto realista y apégate a él lo más estrictamente posible. Si se encuentra en el extremo inferior de la escala de ingresos, asegúrese de investigar y solicitar las opciones de asistencia del gobierno. No hay vergüenza en aceptar ayuda, especialmente si ayuda a su familia a establecer un futuro sólido. Por último, cobre la manutención infantil cuando corresponda y asegúrese de que los términos estén en papel en caso de morosidad.

4:¿Debería considerar invertir mi dinero?

Dada la naturaleza volátil del mercado de valores, es fácil tener miedo de invertir, pero hacerlo puede dar sus frutos a largo plazo. En resumen, siempre es mejor seleccionar oportunidades de inversión que lo ayuden a evitar pagar impuestos y poner su dinero en algo que gane más intereses que su cuenta de ahorros estándar. Hay muchas opciones de bajo riesgo para las personas que no quieren arriesgarse en el mercado de valores, pero que aún esperan obtener dividendos. Las oportunidades de inversión son numerosas, por lo que generalmente es mejor reunirse con un experto para identificar las opciones que mejor se adapten a sus necesidades. Algunas de las selecciones son planes de jubilación 401(k), futuros, fondos mutuos, Roth IRA, CD, acciones y bonos. Sin embargo, algunos planes de inversión cobran multas si retira fondos antes de jubilarse, así que asegúrese de tener muchos ahorros disponibles en un formato accesible para emergencias.

3:¿Podemos permitirnos unas vacaciones?

Incluso con el precio de la gasolina en alza, a menudo es más barato conducir que volar.

¡Absolutamente! Pero si el dinero es escaso, es posible que deba esforzarse un poco más para encontrar un trato con el que pueda vivir. Una vez que elija el destino de su elección, haga su diligencia debida para encontrar un lugar donde quedarse que ofrezca descuentos, noches gratis si se queda un mínimo y tarifas reducidas en las atracciones locales.

Si tienes que volar, trata de ser flexible con tus fechas, ya que ciertos días de la semana son más baratos que otros, dependiendo de a dónde vayas y qué aerolínea estés usando. Además, los meses de menor actividad son más baratos. Entonces, si quieres ir a Disney World, evita las vacaciones de primavera y las semanas cercanas a la Navidad. Como beneficio adicional, ¡también te perderás muchas de las multitudes! Si un destino lejano sigue siendo demasiado caro, considere una "vacación en casa". Por ejemplo, vaya a un campamento local o pase un fin de semana disfrutando de las vistas de la gran ciudad más cercana.

2:¿Cómo puedo enseñar a mis hijos a no cometer los mismos errores financieros que yo cometí?

Los adultos jóvenes a menudo se meten en problemas financieros a edades terriblemente jóvenes. Ayude a sus hijos a evitar el estigma del mal crédito al comenzar su educación financiera temprano en la vida. Primero, dé un buen ejemplo al no gastar dinero en cosas que no necesita y siempre pagar sus facturas a tiempo. Incluso si crees que no están prestando atención, probablemente lo estén.

Los niños en edad preescolar disfrutan recolectando monedas en una alcancía o en una caja registradora de juguete. Una vez que sus hijos llegan a la edad escolar, son capaces de ganar una mesada para completar las tareas predeterminadas. Los preadolescentes y los adolescentes tienen la edad suficiente para comprender que deben pagar ciertas cosas por sí mismos, en lugar de esperar siempre que usted pague la factura de los viajes al cine y al centro comercial. Anímelos a ahorrar su dinero y ganar dinero extra cuidando niños o haciendo las tareas del hogar. Acompañe a los adolescentes mayores para abrir una cuenta bancaria y ayúdeles a realizar un seguimiento de sus ganancias, gastos e intereses devengados.

1:¿Realmente necesito un seguro de vida?

Lo más probable es que la respuesta a esta pregunta sea un rotundo "sí". Las personas sin dependientes no necesitan preocuparse tanto por el seguro de vida, pero si algo le sucede a uno o ambos padres, aún habrá gastos que pagar y niños que criar. Por supuesto, la cantidad de seguro que necesita una persona determinada varía según la deuda, los gastos y otros factores. Clark Howard recomienda comprar un seguro de vida por un monto de 10 veces su salario anual, especialmente si tiene una hipoteca. Las madres que se quedan en casa también deberían estar cubiertas, ya que el cuidado de los niños es escandalosamente caro.

Muchos empleadores ofrecen al personal la opción de comprar un seguro de vida a través de una compañía en particular, y algunos incluso dan una cantidad fija a cada empleado. Si elige ir por otro camino, asegúrese de investigar a fondo las empresas financieramente solventes que cuentan con primas bajas y calificaciones altas. Siempre lea la letra pequeña y comprenda los términos de su póliza para evitar sorpresas desagradables en el futuro. Con suerte, esta es una protección de la que nunca tendrá que aprovecharse, pero no obstante es importante.