Los mejores consejos de presupuesto:Hábitos de los presupuestos exitosos

Esta publicación sobre los mejores hábitos y consejos de presupuesto se creó en colaboración con Todoista :un administrador de tareas digital popular. Alguien en Twitter comparó nuestra colaboración con la unión de los Vengadores por primera vez, y nosotros sentimos lo mismo. Sin más preámbulos:Becky de Todoist (y también otra usuaria de YNAB) nos trae los hábitos de los presupuestos exitosos y nos muestra cómo usarlos para alcanzar nuestras metas financieras.

Durante la mayor parte de mi vida, evité hacer un presupuesto porque no quería pensar en el dinero (o en mi falta de él). Cuando vives de préstamos estudiantiles, el dinero ni siquiera se siente real. Los números son tan grandes que es difícil entenderlos. También podrías estar jugando al monopolio. ¿Qué es otro café con leche de $ 5 cuando tienes $ 30,000 de préstamos y contando?

Pero el dinero tiene una forma de colarse en sus pensamientos sin importar cuán diligentemente intente ignorar el tema. ¿Este deslizamiento de tarjeta de débito sobregirará mi cuenta bancaria? Si firmo ese contrato de arrendamiento de un año, ¿podré pagar el alquiler? Si pongo esos regalos de Navidad en mi tarjeta de crédito, ¿tendré el dinero para pagarlos? ¿Puedo permitirme ir a ese restaurante? ¿Comprar ese café? ¿Hacer ese viaje con amigos? ¿Me preocuparé por el pago de la deuda por el resto de mi vida?

Gastar dinero es parte de la vida diaria y puede convertirse rápidamente en una fuente constante de estrés.

El estrés monetario era mi estado normal

Cuando tenía poco más de 20 años, el dinero creó una vaga ansiedad de fondo en mi vida que se convirtió en mi normalidad. Cuanto más trataba de evitar pensar en ello, peor me sentía al respecto. Todavía recuerdo esa sensación física de pavor en la boca del estómago ante la idea de revisar los saldos de mis cuentas, lo que por supuesto me hizo querer evitar revisarlos aún más.

El dinero era algo que sentía que debería tener un control sobre lo que me hizo sentir aún más culpable de no haberlo hecho. Haría algunos intentos poco entusiastas de poner mis finanzas en orden en una hoja de cálculo de Excel o usando aplicaciones de presupuesto como Mint a lo largo de los años. Me armaría de valor para finalmente mirar mis cuentas, actualizar los números y crear un plan de presupuesto. Sentía una sensación momentánea de alivio, solo para no volver a mirar el presupuesto nunca más. No fue hasta mediados de los veinte que decidí que estaba cansado de tener miedo de mis finanzas. Fue entonces cuando encontré YNAB, que fue la herramienta de presupuesto que finalmente hizo que todo funcionara para mí.

Todos llevamos una carga mental invisible

Hoy, me gano la vida escribiendo sobre trabajo y productividad para una aplicación de administración de tareas llamada Todoist. Paso mucho tiempo pensando en la carga mental invisible que cada uno de nosotros lleva todo el día todos los días. Su carga mental se compone de todas las cosas que le preocupan y de las que se siente responsable, como hacer una tarea importante en el trabajo, responder a ese correo electrónico de su jefe, poner una comida casera en la mesa, pagar el alquiler, renovar su seguro de automóvil, hacer frente a gastos inesperados, devolver la llamada de su madre... la lista sigue y sigue.

Todas esas cosas requieren no solo el tiempo y la energía necesarios para hacerlas, sino también el tiempo y la energía que dedicas a pensar. sobre hacerlos. Tu atención es como la memoria RAM de una computadora. Solo puede contener tantas cosas a la vez antes de que se abrume.

Para empeorar las cosas, nuestros cerebros están programados para concentrarse en la escasez. Cuando sientes que un recurso vital es escaso, ya sea comida, tiempo o dinero, tu mente se fija en él, lo que a su vez te hace sentir que tienes aún menos. Es un ciclo que se refuerza a sí mismo. Cuanto más escaso sientes que es el dinero, más difícil es pensar en otra cosa.

He llegado a pensar en mi presupuesto de la misma manera que pienso en mi lista de tareas:ambos son sistemas externos para organizar cosas fuera de mi cabeza para que pueda dejar de preocuparme por ellas. Es una forma de descargar mi memoria RAM y liberar espacio mental para lo que tengo delante en este momento, ya sea escribir una publicación de blog para el trabajo, pasar tiempo con mi familia, leer un libro, cocinar o cualquier otra cosa.

Es contrario a la intuición, pero como comencé a presupuestar constantemente, pienso menos en el dinero, no más.

3 Hábitos de los Exitosos Presupuestos

Al igual que una lista de tareas pendientes, un presupuesto no es un tipo de cosa que se establece y se olvida. Puedo enseñarle los mejores consejos de presupuesto, pero debe encontrar la manera de implementarlos en su rutina. ¿Cuántas veces comenzamos de nuevo con un presupuesto o descargamos una nueva aplicación de administración de tareas el 1 de enero y la dejamos caer una semana después? Vuelves a tener vagas preocupaciones en la parte de atrás de tu cabeza sobre lo que puedes y no puedes pagar y todas las cosas que tienes que hacer.

Para que un presupuesto o una lista de cosas por hacer reduzcan su carga mental, debe convertirse en un hábito a largo plazo. Por suerte, no es complicado. Una vez que haya establecido su presupuesto (YNAB tiene muchos consejos excelentes sobre cómo comenzar), en realidad solo se necesitan tres hábitos para mantenerlo, lo que suma aproximadamente una hora de esfuerzo activo por mes una vez que lo domina.

1. Haga un presupuesto de su dinero tan pronto como llegue a su cuenta (15 min/mes) – Esta es la regla número uno de YNAB:Darle un trabajo a cada dólar. Cada vez que reciba un cheque de pago, presupueste ese dinero de inmediato. Esto se vuelve más fácil con el tiempo porque puede recurrir a su historial de gastos para saber cuánto gastó realmente (vs. cuánto desearía haber gastado 🙃). Puedo presupuestar rápidamente todo mi dinero en mi teléfono usando las opciones de asignación automática para mis objetivos de financiación mensuales (para mis categorías de ahorro) o mi dinero promedio gastado cada mes para gastos mensuales continuos como comestibles, servicios públicos, comer fuera, etc.

1. Haga un seguimiento de los gastos y cubra los gastos excesivos a medida que ocurren (1 min/día) – Al igual que no debe tratar de realizar un seguimiento de las tareas en su cabeza, no intente mantener las transacciones en su cabeza. Ingreso la mayoría de los gastos manualmente a medida que ocurren, especialmente para las transferencias de Venmo, ya que la transacción solo aparece como "Venmo" sin ninguna información del beneficiario.

Como respaldo, también tengo YNAB conectado a mis cuentas bancarias para extraer automáticamente cualquier transacción que me haya perdido. Coincide con cualquier transacción ingresada manualmente para que no haya entradas dobles. También extrae los pagos automáticos que he configurado, como mis facturas de servicios públicos, el pago de la hipoteca, las suscripciones de software, etc.

Apruebo cualquier transacción nueva todas las mañanas con una taza de café en mi teléfono. La aplicación hace que sea realmente fácil cubrir los gastos excesivos a medida que ocurren, por lo que puedo mover fácilmente el dinero entre categorías para ajustar mi presupuesto (Regla tres de YNAB:¡Siga con los golpes!). Me toma alrededor de un minuto y sé exactamente dónde se encuentran todas mis categorías de gastos. Luego me olvido del dinero por el resto del día.

1. Conciliar regularmente (15 min/mes) – La conciliación es clave para asegurarse de que el sistema coincida con la realidad para que pueda confiar en que realmente tiene el dinero que su presupuesto dice que tiene. Concilio mis cuentas cuando me pagan, generalmente justo antes de darle un trabajo a esos nuevos dólares (si recién está comenzando, YNAB recomienda conciliar sus cuentas al menos semanalmente a medida que se familiariza con el presupuesto).

Abro la aplicación web de YNAB en mi computadora portátil e inicio sesión en cada una de mis cuentas (una corriente, dos tarjetas de crédito) en mi teléfono para buscar los saldos y asegurarme de que coincidan con lo que dice YNAB. Mantengo mi cuenta de ahorros y mis cuentas de inversión separadas de YNAB para poder dejar que el dinero se acumule allí sin pensarlo; no está en mi presupuesto, así que no puedo gastarlo.

Debido a que uso la menor cantidad de efectivo posible y hago que YNAB extraiga automáticamente cualquier transacción que no haya ingresado manualmente, la conciliación generalmente no toma tiempo. 15 minutos sería el peor de los casos cuando los números de saldo no coinciden y tengo que ir a mi historial de transacciones del último mes para ver lo que me perdí. Por lo general, se debe a que registré manualmente una transacción desde la cuenta incorrecta.

Eso es todo. Esos son los tres hábitos que necesita dominar para convertir las vagas ansiedades de dinero en confianza de que todos sus gastos están contabilizados.

9 consejos para hacer que tus hábitos se mantengan

Por supuesto, cuando ha pasado toda su vida evitando sus finanzas, comenzar y apegarse a esos tres hábitos presupuestarios es más fácil decirlo que hacerlo. Estos son algunos de los mejores consejos sobre presupuestos que he encontrado y que me han llevado al punto en que presupuestar es algo que hago automáticamente sin pensar demasiado:

1. Descarga YNAB en tu teléfono. Hace que sea más fácil obtener su presupuesto y aprobar transacciones en cualquier lugar. Cuanto más fácil puedas crear un hábito, más fácil será mantenerlo.

1. Utiliza la memoria muscular de tu pulgar a tu favor. ¿Cuál es la primera aplicación que abre automáticamente cada vez que abre su teléfono? Reemplace el ícono de la aplicación en su pantalla de inicio con YNAB.
2. Mantén activado el punto rojo de notificación para que aparezca en el icono de YNAB cuando tenga transacciones que aprobar o gastos excesivos que cubrir. Ya sea su correo electrónico, Instagram o su presupuesto, ese punto rojo desencadena un reflejo para deshacerse de él. Tu presupuesto es una aplicación que quieres ser adicto.
3. Aprovecha un hábito existente. La investigación muestra que la forma más fácil de desarrollar un hábito es desencadenarlo con un hábito que ya hace todos los días automáticamente. Para mí, reviso mi presupuesto, apruebo transacciones y cubro gastos excesivos mientras tomo mi café de la mañana. Porque no hay forma de que me salteé mi taza de café de la mañana.
4. Haga un plan para cuándo y dónde hará su presupuesto. Escríbelo. Póngalo en su calendario. Si usa un administrador de tareas digital, agréguelo como una tarea con un recordatorio automático. Los estudios muestran que hacer un plan específico para cuándo y dónde hará algo, desde hacer ejercicio hasta votar y hacerse una colonoscopia, hace que sea más probable que realmente lo cumpla. Y por lo que escuché, hacer un presupuesto es mucho más placentero que una colonoscopía.
5. Combina el presupuesto con una actividad que ya disfrutas. Tal vez concilie sus cuentas mientras come un bocadillo que le encanta, mira un programa al que es adicto o se acurruca en su rincón favorito de la ventana con su bebida favorita. Los psicólogos llaman a esto agrupación de tentaciones y es una forma poderosa de desarrollar cualquier hábito.
6. Crea una racha por cada día que llegues a "YNAB Zero" (sin transacciones pendientes ni categorías de gastos excesivos). Este es el método de construcción de hábitos Don't Break The Chain de Jerry Seinfeld. Marque cada día que haya alcanzado con éxito YNAB Zero en un calendario. Coloque el calendario en algún lugar donde lo vea todos los días. Cuanto más larga sea tu racha, más motivado estarás para no romperla.
7. Use los accesos directos rápidos de presupuesto de YNAB "Asignación automática" y "Gasto promedio". Estos accesos directos agilizan el trabajo de cada dólar, incluso en su teléfono, y lo ayudan a mantenerse honesto acerca de cuánto gasta realmente en cada categoría. Cuanto más realista sea su presupuesto, más fácil será cumplirlo.

1. Cubra los gastos excesivos de inmediato. En el pasado, los gastos excesivos siempre fueron mi perdición presupuestaria. ¿De qué sirve hacer un presupuesto si no puedo cumplirlo de todos modos? YNAB me hizo darme cuenta de que no puedo ver el futuro y no debería esperar que lo haga. Un presupuesto que no se puede doblar se romperá. La aplicación móvil de YNAB facilita la identificación de gastos excesivos y mueve dinero de otra categoría para cubrirlos. Gastar en exceso puede sentirse como un fracaso al principio. En lugar de evitar esa incomodidad, enfréntala de frente. Llevo cuatro años con presupuestos consistentes y sigo gastando de más en categorías todo el tiempo, pero ahora sé que es solo una parte natural del presupuesto.
2. Enamórate del aburrimiento. Al igual que con cualquier nuevo hábito u objetivo, la elaboración de un presupuesto puede ser emocionante al principio, pero la novedad desaparece rápidamente. El experto en hábitos James Clear escribe sobre la importancia de “enamorarse del aburrimiento” en la búsqueda de tus objetivos. Ya sea que esté entrenando para un maratón, escribiendo un libro o tratando de ahorrar dinero para un fondo de emergencia, incluso los mayores logros se reducen a pequeñas acciones realizadas de manera constante durante un largo período de tiempo. Después de cuatro años, me complace informar que el presupuesto ha hecho que mi dinero sea tan aburrido que apenas pienso en ello, y así es como me gusta.

Dése permiso para hacer borrón y cuenta nueva

Un último consejo para terminar:perdónate por los errores financieros que hayas cometido en el pasado. Todos llevamos equipaje financiero pasado con nosotros. El dinero se mezcla con nuestro sentido de autoestima, culpa y vergüenza de maneras complicadas. Pero aquí está la cosa:cualquier error que haya cometido en el pasado es un costo irrecuperable, no puede hacer nada al respecto. No permita que la culpa o la vergüenza que pueda sentir por el pasado le impidan tomar la siguiente decisión correcta. Date permiso para hacer borrón y cuenta nueva.

¿Listo para recuperar bienes raíces mentales de su dinero? Todoist se asoció con YNAB para crear una plantilla Organice sus finanzas. La plantilla del proyecto lo guiará a través de todos los pasos para configurar su presupuesto, pagar deudas y trabajar para alcanzar sus objetivos de ahorro. También incluye todas las tareas recurrentes diarias, semanales y mensuales que necesita para mantener su hábito de presupuesto.

Becky es escritora y editora en Doist. Mantiene su vida en orden con mucha ayuda de Todoist y YNAB.