¿Necesito un fondo de emergencia?

Puede preguntarse:"¿Necesito un fondo de emergencia?" ¡La respuesta es un sí rotundo! ¡Un rotundo sí! Un sí sí sí sí tipo de sí!

Tener un fondo de emergencia es un pequeño truco para ahorrar dinero que a menudo se pasa por alto. Pero quiero recalcar algunas cosas sobre ellos:cómo iniciar uno, por qué lo necesita y cómo ahorrar dinero realmente le ahorrará más. dinero.

¿Cómo inicio un fondo de emergencia?

Como todos sabemos (o como está aprendiendo en este momento), cada persona necesita tener ahorros de emergencia. Una buena regla general es alrededor de mil dólares para comenzar, y eventualmente se convertirá en gastos de tres a seis meses. Este dinero se mantiene en una cuenta muy líquida (accesible) como una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario. Sus opciones para esta cuenta son numerosas.

Recuerde, no busque una gran tasa de interés de alto rendimiento, no la encontrará. Desea algo que sea fácil de configurar y fácil de retirar dinero cuando ocurren eventos inesperados.

Aquí en YNAB , creemos firmemente en ahorrar para gastos no mensuales (que llamamos gastos VERDADEROS). Si ya eres un experto en YNABer, sé lo que estás pensando:

¿Necesito un fondo de emergencia si ahorro para gastos reales?

Sí, lo hace, porque ninguno de nosotros puede predecir el futuro con un 100% de precisión. Piense en un fondo de emergencia como la red de seguridad debajo del acto de trapecio de la vida. Sucederán algunas cosas que simplemente no podías ver venir, ¡y para eso está el Fondo de Emergencia! En pocas palabras:es uno de sus verdaderos gastos.

( ¡Obtenga más información sobre nuestras cuatro reglas para reducir el estrés relacionado con el dinero! )

Para iniciar un fondo de emergencia, permítase que puede tomar algún tiempo. Puede configurar un depósito automático en su cuenta de ahorros de $ 100 por mes. En diez meses, tendrás tu dinero de emergencia.

Antes de comenzar un fondo de emergencia, es posible que haya escuchado que necesitaba uno, pero no está seguro de si esto cae en la categoría de "es bueno tener" o "necesita tener" de su plan financiero general. Solo te diremos:es una “necesidad de tener”, y te diremos por qué.

¿Por qué necesito un fondo de emergencia?

Mucha gente dice que tiene una tarjeta de crédito porque podría necesitarla en caso de una emergencia. Creo que esto es ridículo, pero ese es un tema completamente diferente. Supongamos que surge una emergencia y necesita desembolsar más de $ 1,000. Con un fondo de emergencia, simplemente paga todo por adelantado y comienza a recargar su cuenta.

Si no tuvieras este dinero reservado, ¿a dónde acudirías? A su tarjeta de crédito de "emergencia", para que cargue los $1,000.

Si tuviera un fondo de emergencia, volvería a estar a la altura ahorrando $100 al mes durante otros 10 meses. ¿Pero si cobrara los $1,000 y pagara $100 al mes para pagarlo? Te hubiera llevado casi otro mes completo. Le costó alrededor de $ 86 dólares adicionales (suponiendo un APR promedio de 18.61%) solo para cargarlo en su tarjeta. Eso puede parecerte pequeño, pero combínalo con otros saldos de tarjetas de crédito y tendrás un gigante bastante formidable con el que jugarás.

Entonces, cuando ahorra dinero, ahorra en intereses porque tiene el dinero cuando ocurre una emergencia. El fondo de emergencia reemplaza la tarjeta de emergencia.

Los beneficios ocultos de un fondo de emergencia

Tengo un deducible alto en mi seguro de automóvil porque sé que puedo cubrir ese deducible con mi fondo de emergencia. Si cambiara a un deducible más bajo (o no) (como hacen muchas personas), me costaría otros $ 630 por año, ¡y eso es solo en un vehículo!

La mayoría de las personas tienen miedo cuando se trata de elegir un deducible alto. ¿Por qué? Porque no tienen un fondo de emergencia. Cuando tiene su fondo de emergencia en su lugar, se le permite vivir con un poco más de "riesgo", si es correcto llamarlo así. En realidad, vive con menos riesgo, más lejos del límite, y puede ahorrar más cada mes porque de tus ahorros. Ya lo tienes cubierto si la vida te presenta un caos inesperado.

Cualquiera que opte por reducir su deducible para no tener que pagar más dinero en caso de una emergencia, pero no tenga un fondo de emergencia, está jugando con fuego:ahora hay riesgo. Ese es un juego que simplemente no me gusta jugar.

Entonces, ¿qué cuenta como una emergencia?

Entonces, ¿cómo saber si un gasto es realmente una emergencia?

• Realmente no podrías haberlo predicho.
• Se siente como una emergencia.

Sí, podemos usar nuestro juicio en este caso. Puede ser algo obvio como la pérdida del trabajo o un problema menor pero inesperado. Para una de nuestras maestras, Erin, ella describe el día en que el agua dejó de salir de su casa y se estaba acumulando, o el momento en que llevó a su sobrino a casa para el Día de Acción de Gracias tres días antes porque su novia terminó con él y ella no lo hizo. lo quiero solo en las vacaciones. Esos fueron dos gastos que sacó de su fondo de emergencia. No hay categoría para eso, ¿sabes?

Ahorrar dinero ahorrando dinero

Puede pensar que tener su dinero guardado en una cuenta de ahorros que gana poco o ningún interés le está costando mucho en oportunidad, pero tiendo a verlo de otra manera. Cuando tiene ese dinero al que recurrir, ahorra en costos de intereses asociados con tener que pedir dinero prestado para salir de un aprieto, puede ahorrar en primas de seguro con deducibles más altos porque tiene dinero para cubrir ese deducible alto si lo necesita.

Un fondo de emergencia es realmente el único camino a seguir. Comience a ahorrar dinero ahorrando algo de dinero.

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