Asignación automática 101

Para muchos de nosotros, nuestro presupuesto es como un amigo de confianza; es honesto, confiable y ofrece orientación amable y responsabilidad. Cuando algo en una amistad cambia, puede ser alarmante al principio. ¿Por qué pasó esto? ¿Va a afectar la noche de juegos? ¿Esto me molestará? (Quiero decir, todos somos un poco pequeños un poco egoísta de corazón, ¿verdad?)

Lo entendemos. La familiaridad es cómoda. Es por eso que todos tenemos ese par de jeans que han sido lavados tantas veces que están prácticamente raídos.

Pero aquí está la cosa, a veces nuestras rutinas y caminos trillados confiables requerían un poco más de tiempo de lo necesario. Y ahí es donde entra en juego la asignación automática.

La asignación automática es como un atajo. Un teletransporte. Viajar en automóvil en lugar de un caballo y un buggy. O tal vez por nave espacial. ¡Incluso podrías llegar a preguntarte por qué lo hiciste de otra manera!

Y si no, tiene nuestro permiso para ignorarlo por completo, después de analizar detenidamente qué es y por qué lo introdujimos.

¿Qué es la asignación automática en YNAB?

Si te resistes al cambio, solo ver la frase "Asignación automática" puede ponerte nervioso. Auto-Assign parece que podría existir potencialmente en la intersección de la inteligencia artificial y un levantamiento de robots; por ejemplo, su presupuesto podría revisar su categoría Comer fuera y decir:"No, amigo, tenemos comida en el refrigerador", antes de reasignar esos fondos a algo aburrido sin su permiso.

Tomen una respiración profunda, amigos. No hace eso.

¿Sabes cómo la regla uno en YNAB es dar un trabajo a cada dólar? Piense en Auto-Assign como un amigable consejero de carrera. ¡Tus dólares aún pueden tomar cualquier trabajo que les des! ¡Sigues siendo el jefe!

Para ser honesto, la asignación automática es simplemente un presupuesto rápido con un resplandor. Y el resplandor es bueno.

Pero, ¿por qué existe la asignación automática?

Mi presupuesto estaba bien antes. Quizás se esté preguntando por qué es necesaria la asignación automática.

Bueno, considere esto:el nuevo usuario. Si bien sabe exactamente lo que significa Dar un trabajo a cada dólar, el nuevo usuario no tiene memoria muscular en absoluto. Auto-Assign ayuda a enseñar intuitivamente el método de YNAB y los nuevos usuarios ven lo que significa dar un trabajo a cada dólar. Esto significa más de esos momentos de iluminación con principiantes en los que el presupuesto finalmente hace clic.

Lea más sobre cómo esta actualización ayuda a los nuevos usuarios.

Pero ¿qué pasa con EL PROCESO? ¡MI PROCESO!

Para los presupuestos experimentados, Auto-Assign es solo una forma más fácil y eficiente de asignar su dinero en función de sus necesidades y prioridades. Ofrece un impulso de claridad posterior al espresso al proceso de elaboración de presupuestos al vincular funciones como barras de progreso y los objetivos que establezca.

La asignación automática no automatiza su presupuesto, simplemente elimina el aspecto tedioso de repetir las mismas acciones cada mes para las decisiones que ya tomó. Es la característica que nunca supo que quería.

¿Cómo funciona la asignación automática en YNAB?

Entonces, ahora que hemos establecido que Auto-Assign no va a redistribuir en secreto su dinero como lo haría el padre convertido en gerente de una estrella infantil, hablemos de cómo funciona.

Auto-Assign prioriza sus gastos y le da a cada dólar un trabajo basado en sus facturas y sus fechas de vencimiento. Tan rápido como un rayo.

Hmmm... suena sospechosamente como una combinación de inteligencia artificial y un posible levantamiento de robots, dices con escepticismo.

No, eso no es una cosa, deja de intentar convertirlo en una cosa.

Estas son sus opciones cuando presiona el botón de asignación automática de rayo mágico (esto debería parecerle familiar):

• Con fondos insuficientes :Esta opción presupuestará lo suficiente para financiar sus objetivos en su orden de prioridad, además de cubrir las próximas transacciones y gastos excesivos. Vamos a entrar en más detalles sobre eso a continuación.
• Asignado el último mes: Si generalmente asigna las mismas cantidades a sus categorías, puede seleccionar esta opción para evitar alternar entre meses tratando de recordar esas cantidades.
• Pasado el mes pasado: Si el gasto del mes pasado es una forma precisa de estimar lo que debe asignarse para este mes, esta es una manera fácil de actualizar la columna asignada.
• Promedio asignado: ¿Quiere ir con un promedio de lo que ha asignado a cada categoría hasta los últimos doce meses? Estás a un botón de distancia de hacer que eso suceda.
• Promedio gastado: Los promedios de gastos son honestos y son una manera fácil de hacer que su presupuesto sea más preciso. Asigne automáticamente la cantidad promedio gastada en los últimos doce meses a cada categoría.

¿Quiere comenzar de nuevo con su presupuesto sin presionar el botón Fresh Start? Restablecer cantidades disponibles y Restablecer montos asignados son ambas opciones que te permiten empezar de nuevo desde cero. Si solo desea poner a cero ciertas categorías, selecciónelas antes de elegir esta opción.

Obtenga más información sobre las reglas de priorización de fondos insuficientes

Analicemos lo que sucede cuando elige la opción Con fondos insuficientes en Asignación automática:

• Primero, la asignación automática cubre cualquier gasto excesivo, comenzando desde la parte superior del presupuesto y moviéndose hacia abajo, y los gastos excesivos en efectivo y crédito se tratan por igual.

• A continuación, Auto-Assign analiza las fechas de "Necesitado para" para cada categoría, según los objetivos y las transacciones programadas que establezca. Asigna dinero en función de lo que se necesita primero.

• Los objetivos semanales se financian de uno en uno, semanalmente, según las fechas de vencimiento de cada semana. Las categorías con un objetivo semanal aparecerán en el orden de prioridad cuatro o cinco veces, con la cantidad semanal financiada cada vez.

• Las categorías con una fecha de vencimiento este mes tendrán prioridad sobre las categorías con una fecha límite en el futuro. Eso significa que los gastos reales que vencen en los meses futuros siempre se financiarán después financiando el mes actual.

• Una vez que se haya establecido la lista de prioridades, Auto-Assign intentará financiar por completo cada necesidad según el orden de prioridad, hasta que se quede sin dinero, momento en el que financiará la última necesidad que pueda, tanto como sea posible. puede.

• Si tiene suerte y aún le sobra dinero después de financiar su alineación actual, el excedente se ubicará en Listo para asignar y podrá pasar a los meses siguientes.

Cómo usar la asignación automática con su próximo cheque de pago (o Cuando el Mes Pasa)

Así que ahora sabes cómo funciona, pero ¿cómo lo usas realmente? Pan comido.

Asegúrese de haber creado un objetivo mensual, semanal o "por fecha" para cada una de sus categorías.

Sabrá que tiene objetivos establecidos en todas las categorías cuando las píldoras estén coloreadas en lugar de grises.

Presiona el práctico y elegante botón "Asignación automática" junto a tu monto Listo para asignar y elige una de las opciones de Asignación automática en el lado derecho.

Obtenga una vista previa del plan "Asignación automática" y realice los cambios necesarios. No olvides que siempre puedes presionar el botón de deshacer en la parte superior. (Mira, te dijimos que todavía tenías el control).

¡Y Bam! ¡Fundado!

Auto-Assign le da trabajo a su dinero en un abrir y cerrar de ojos, y usted sigue siendo el jefe.

Su presupuesto sigue siendo el mismo presupuesto antiguo que conoce y ama:es solo una versión ligeramente mejorada que intenta facilitar un poco su vida financiera. Como lo haría cualquier buen amigo.

¿Le interesa obtener más información sobre los cambios recientes de YNAB? Vea el resumen completo aquí.