Cómo usar objetivos YNAB

Los objetivos están en el corazón de cada presupuesto exitoso, y ahora tienen algunas actualizaciones nuevas. Aquí está lo último y lo mejor de esos objetivos mensuales que informan cada uno de sus movimientos.

Estos cambios se aplicarán a cualquier objetivo que establezca en el futuro, pero si ya tiene configurada su plantilla de presupuesto, no tendrá que hacer nada hasta que establezca un nuevo objetivo.

Así es como se ven los objetivos:

Echemos un vistazo más de cerca a estas tres categorías:

• Necesario para gastar: financiar hasta esta cantidad, con la posibilidad de gastarla a lo largo del camino.
  • Úselo para:comestibles, días festivos, vacaciones y, oh, ¡los ahorros en autos nuevos!
• Saldo de ahorro objetivo: ahorre esta cantidad con el tiempo y mantenga el equilibrio reponiendo el dinero gastado.
  • Úselo para:pago inicial, fondo de emergencia, fondo de reemplazo de nueva tecnología
• Generador de ahorros mensuales: contribuya con esta cantidad todos los meses, pase lo que pase, hasta que deshabilite este objetivo.
  • Úselo para:Objetivos de ahorro con un destino desconocido, como artículos de la granja de deseos, unas vacaciones que espera tomar "algún día" o una cantidad fija que desea ahorrar cada mes.

Esa es la descripción general rápida:echemos un vistazo a cada uno de estos un poco más en profundidad.

¿Prefieres interactuar con un ser humano real? Únase a una sesión abierta de preguntas y respuestas y nuestros profesores te pondrán a ti y a tus objetivos en forma de diana en muy poco tiempo.

Necesario para los objetivos de gasto

Use este objetivo para sus gastos mensuales comunes como comestibles, la factura de su celular, wifi, alquiler, etc. Establece la cantidad en el presupuesto y puede gastar hasta esa cantidad sin causar que la categoría se quede sin fondos (y cambiar ese tono de advertencia de rojo).

Se marca aún más. Hay tres opciones de frecuencia para el objetivo Need for Spending:

• Semanalmente
• Mensual
• Por fecha

Así es como se vería Needed for Spending Target en la vida real:

• Use un objetivo de gasto semanal presupuestar $40 cada semana para gastar en comer fuera.
• Establezca un objetivo de gasto mensual presupuestar $75 para ropa cada mes.
• Por fecha objetivo de gasto: Presupueste $250 dentro de tres meses, cuando venza su factura trimestral de agua. Este objetivo lo desglosará en su costo mensual.

Cuando eliges un Semanal o Mensual Necesario para gastar Target, puede elegir el día en que desea que se financie Target (como $ 10 todos los lunes para el presupuesto del café o $ 80 antes del 15 de cada mes para la factura de electricidad).

Al usar Por fecha Target, puede optar por repetir este Target con la frecuencia elegida (como cada tres meses para el servicio de basura).

Otro ejemplo:supongamos que establece un objetivo para presupuestar $ 1000 antes del 24 de diciembre para Navidad y elige repetirlo cada año. A medida que compra regalos (¡nunca es demasiado pronto para comenzar!), puede gastar de esa categoría a medida que avanza. Configúrelo para que se repita y comenzará el proceso de nuevo después de Navidad.

Bonificación:si quedan dólares sobrantes en una categoría cuando finaliza un mes, contribuirán al objetivo del próximo mes cuando el mes se transfiera .

Bastante ingenioso, ¿eh?

Objetivo de saldo de ahorro

Sí, tal como suena:un objetivo de saldo de ahorros objetivo le permite establecer una cantidad específica para... esperarlo... ahorrar en una categoría. Si gasta de la categoría antes de la fecha, o si no se ha presupuestado lo suficiente, le recordaremos que presupueste más para compensar el gasto.

Incluso puede elegir una fecha objetivo y le diremos cuánto presupuestar una cierta cantidad cada mes para alcanzarla.

Vemos personas que usan este Saldo de ahorro objetivo con mayor frecuencia para cosas como ahorrar para el pago inicial de una casa, construir un fondo de emergencia o tal vez reforzar un fondo de reemplazo de nueva tecnología. Puede elegir darle una fecha y le desglosaremos los ahorros mensuales requeridos.

Si no eliges una fecha, no te lo recordaremos, porque no tenemos idea de qué recordarte. No somos magos, lamentablemente. Pero haremos un seguimiento de su progreso.

Objetivo de generador de ahorros mensuales

Ah, el buen constructor de ahorros mensuales de edad. Este objetivo le pedirá que presupueste la misma cantidad cada mes, pase lo que pase, hasta que deshabilite este objetivo.

• Úselo para:objetivos de ahorro con una cantidad desconocida, como artículos de la granja de deseos, unas vacaciones que espera tomar "algún día" o una cantidad fija que desea ahorrar cada mes.

Esto es excelente para cosas como ahorrar para cosas cuando no tiene un número específico en mente, como abastecer su fondo de emergencia, crear un presupuesto para mejoras en el hogar, mantenimiento de automóviles o ahorrar dinero para algo como una HSA, IRA o cuenta de corretaje.

Y aquí está la parte hermosa:también puede gastar de este objetivo sin que el objetivo tenga fondos insuficientes. Piénselo de esta manera:sabe que su hogar necesita algunas mejoras y calcula que cuesta alrededor de $ 100 / mes:algunos meses más, algunos meses menos. Supongamos que desea agregar estantes en la sala de estar este mes:puede gastar de esta categoría sin que la categoría aparezca como con fondos insuficientes. Y si sus estantes solo cuestan $ 40, tendrá más el próximo mes para crecer con el tiempo para algo más grande (como una nueva aspiradora o nuevos jardines).

Con estos tres tipos de objetivos, puede capturar y liquidar todas las facturas y gastos mientras hace realidad esos sueños financieros.

Saludos y feliz presupuesto.

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