Oye,

Los grandes objetivos pueden tener un precio muy alto. Ya sea que planee comprar una casa, un coche nuevo o disfrute de unas vacaciones muy necesarias, necesitarás el dinero. Y antes de que pueda realmente comenzar a planificar estos grandes gastos, querrás preguntarte "¿Puedo (o debo) pagarlo?"

Si la respuesta es sí, luego plantea la pregunta, "¿Cuál es la cantidad adecuada para gastar?"

A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre cómo afrontar algunas compras importantes. Y, si ahorrar dinero no es exactamente su fuerte, sigue leyendo. He incluido algunos de mis recursos favoritos para empezar de inmediato.

¿Comprando una casa? Limite los pagos mensuales al 30%

Cuando se trata de presupuestar los costos de vivienda, Mi regla general es no gastar más del 30% de su salario neto. Eso incluye la hipoteca, pagos de impuestos sobre la propiedad y manutención. La verdad es que convertirse en propietario de una vivienda conlleva grandes responsabilidades y, a menudo, costos imprevistos.

Si su nueva casa requiere una reparación, querrá poder pagarlo cómodamente sin estirar demasiado. Un error del propietario novato es suponer que puede gastar el mismo costo mensual en una hipoteca que en el alquiler. Pero los inquilinos no están necesariamente obligados a pagar por los daños en las tuberías o reparar los electrodomésticos rotos por su cuenta.

Una vez que haya calculado cuánto puede gastar por mes, Averigüe a qué tamaño de hipoteca equivale y eso debería ayudarlo a reducir las viviendas por precio. El sitio web de búsqueda de viviendas Zillow.com tiene una calculadora que produce el precio objetivo de la vivienda en función de sus ingresos anuales, pagos mensuales de la deuda y el monto de su pago inicial.

Hablando de, querrá prepararse para depositar el 20%, especialmente en mercados competitivos. Para obtener más información sobre la compra de una vivienda, echa un vistazo a mi publicación anterior en el blog.

Guardar mas: Para minimizar los pagos mensuales de la hipoteca, asegúrese de que su crédito esté en buen estado. Los prestatarios con puntajes crediticios altos (a menudo 760 o más) son los más adecuados para calificar para las tasas de interés más bajas en un préstamo hipotecario en el mercado actual.

¿Mirando un coche? Idealmente, Presupuesto 15%

Cuando se trata de comprar un auto nuevo, Trate de gastar no más del 15 al 20% de su salario neto. Esto incluye mantenimiento y gas. si pagas en efectivo, tome su salario anual y multiplíquelo por 0,15 para calcular un gasto máximo.

Si planea financiar o arrendar el vehículo, tomar su sueldo neto mensual, multiplique ese número por .15 y ese es un presupuesto saludable para los pagos del automóvil (suponiendo que no tenga otras deudas importantes pendientes).

Guardar mas: Vaya de segunda mano. Si está de acuerdo con algunos rasguños y algo de desgaste, pero con la seguridad de que el automóvil viene con una garantía del fabricante, luego, optar por un vehículo usado podría ser una excelente manera de ahorrar probablemente entre un 10 y un 25%. Esta opción puede ser más costosa que ir con un automóvil usado normal. Pero los CPO vienen con beneficios como una garantía más larga e inspecciones adecuadas.

Si está decidido a comprar un automóvil nuevo, espere hasta el final del año cuando los distribuidores estén desesperados por descargar los modelos del año en curso para dejar espacio para un nuevo inventario.

Y por lo que vale, mostrar dinero en efectivo al distribuidor no necesariamente le hará ganar ningún descuento (a diferencia de años anteriores). Recientemente compré un auto nuevo y pensé que obtendríamos un precio más bajo al ofrecer pagarlo completamente en efectivo. Incorrecto. Resulta, al suscribirme al autofinanciamiento pude obtener un descuento. Con la tasa de interés del préstamo de solo el 2%, decidí financiar el automóvil y comprometerme a pagarlo dentro de un año (en lugar de cuatro años) para mantener los pagos de intereses al mínimo.

¿Te apetece una pieza de joyería? ¿O algún artículo de lujo? Cuide sus ahorros.

¿Quién no quiere darse un capricho con algo de vez en cuando? Personalmente, He estado mirando el nuevo iWatch. Pero para esos gastos discrecionales (también conocidos como "derroches"), es mejor pagarlos con efectivo disponible. Si no puede pagarlo en un mes, luego me pregunto si realmente es algo que pueda pagar. Si es un tramo financiero, ¿Quizás es más prudente posponer la compra?

Para gastos discrecionales o misceláneos, Creo que es responsable de limitar el gasto a no más del cinco por ciento de los ingresos y eso incluye cosas como artículos de lujo y gastos recreativos. Si necesita aprovechar los ahorros, solo asegúrese de reponer la cuenta dentro del próximo mes y trate de tener al menos un colchón para días lluviosos de seis meses en todo momento.

Guardar mas: Similar a los autos usados, ¿Qué hay de comprar de segunda mano? Tradesy y Poshmark son dos sitios web que tienen un gran inventario de artículos usados ​​(o en algunos casos nuevos, pero con descuento) artículos de diseño. Estos proveedores en línea verifican que los artículos sean auténticos y coincidan con la descripción del vendedor.

Sallie Krawcheck, Veterano de Wall Street y cofundador y director ejecutivo de la plataforma de inversión en línea Ellevest, me reveló en mi podcast Entonces dinero ese sitio de descuentos The RealReal es su lugar ideal para derrochar. Ella lo llama "conocedor de las finanzas". Oye, si le parece bien, ¡Entonces es genial para mí!

¿Deseas una escapada? Momento correcto.

Siempre digo que es más gratificante gastar en experiencias especialmente viajes. Es importante recargar tu mente en cuerpo y alma o simplemente para conocer otras culturas.

Por vacaciones, de nuevo, proveniente de su presupuesto discrecional, Apunte a gastar dentro del 5% de su salario neto.

Guardar mas: Dependiendo de cuando Si reserva su vuelo, puede ganar más por su dinero de viaje. Los datos de FareCompare muestran que la tarifa aérea tiende a caer a su nivel más bajo durante toda la semana los martes a partir de las 3 p.m. Por lo general, es cuando las aerolíneas lanzan la mayor cantidad de ofertas y las guerras de precios posteriores conducen a precios bajos.

¿Necesita ayuda para ahorrar?

Todo lo anterior supone que le queda dinero al final del mes después de cubrir sus facturas para ahorrar y gastar en artículos caros. Esa puede ser una gran suposición. Muchos de nosotros vivimos de cheque a cheque y, francamente, como humanos, no estamos exactamente programados para ahorrar. Como me dijo una vez el famoso experto en comportamiento Dan Ariely, "Vemos algo, lo queremos y lo hacemos sin pensar mucho. El mundo está diseñado para tentarnos y nosotros lo seguimos y somos tentados ".

Aquí hay algunas herramientas gratuitas que pueden ayudarnos a frenar parte de esa tentación desafortunada.

• Dígito:ahorre dinero sin De Verdad tener que pensar en ello. Regístrese en Digit creando una cuenta gratuita. Despues de unos dias, Digit verifica sus patrones de gastos y mueve algunos dólares de su cuenta corriente a su cuenta Digit, si se lo puede permitir. Los usuarios pueden retirar dinero fácilmente en cualquier momento, rápidamente y sin comisiones. Con el tiempo, construirás un buen fondo para sobornos

• Qapital –Qapital le permite establecer una meta de ahorro y luego crear reglas que activen transferencias automáticas hacia su meta. Por ejemplo, los usuarios pueden cobrar una determinada cantidad por un placer culpable. Digamos que eligen cobrar $ 5.00 cada vez que piden comida para llevar, esos $ 5.00 se destinarán a una meta de su elección. O, los usuarios pueden redondear las compras al dólar más cercano y el cambio se asignará a su objetivo específico. En esta plataforma, el usuario promedio ahorra $ 44 cada mes.

• SmartyPig:este es un Cuenta de ahorros de alto rendimiento que le permite asignar dinero a diferentes objetivos financieros. Puede ser difícil ahorrar para una gran compra si lo está agregando a su cuenta corriente o de ahorros habitual. Pero compartimentando sus ahorros para un objetivo en particular (por ejemplo, un automóvil nuevo, vacaciones, etc.) puede realizar un mejor seguimiento de su progreso. Como Digit, puede transferir fondos en cualquier momento.

¿Tiene alguna pregunta para Farnoosh? Puede enviar sus preguntas a través de Twitter. @Farnoosh , Facebook o envíe un correo electrónico a [email protected] (tenga en cuenta “Mint Blog” en la línea de asunto).

Farnoosh Torabi es la principal autoridad de finanzas personales de Estados Unidos enganchada a ayudar a los estadounidenses a vivir de la manera más rica, vidas más felices. Desde sus primeros días informando para Money Magazine hasta ahora presentando una serie en horario estelar en CNBC y escribiendo mensualmente para O, La revista Oprah, se ha convertido en nuestra amiga y experta en dinero favorita.