Cómo hacer un presupuesto para vivir solo por primera vez

Si no puede esperar para mudarse de la casa de sus padres y comenzar a vivir por su cuenta, No estás solo. La independencia es asombrosa pero disfrutar de esa libertad recién descubierta puede ser más caro de lo que piensa. Afortunadamente, hay toneladas de sitios web útiles, aplicaciones móviles, y calculadoras de presupuesto en línea que pueden hacer que administrar sus finanzas sea divertido. Y al incorporar estas herramientas en su vida diaria, puede desarrollar un presupuesto realista y comenzar a ahorrar dinero para las cosas que disfruta.

Si se ha estado preguntando "¿Cuánto dinero necesito para mudarme?" Aquí hay algunos consejos que le ayudarán a empezar a ser adulto como lo ha hecho durante años.

Errores comunes al mudarse por primera vez

Quizás el mayor error que cometen los adultos jóvenes cuando se mudan a su primer apartamento es no hacer un presupuesto. El principio es simple:primero, averigüe cuántos ingresos obtiene cada mes, y determine cuánto está gastando y en qué. Luego, basado en esos números, apartar una cierta cantidad de cada cheque de pago para el alquiler y los servicios públicos, y realice un seguimiento activo de sus gastos para evitar cargos por sobregiro y no quedarse sin efectivo.

Las aplicaciones presupuestarias como Mint importan y clasifican automáticamente sus gastos de manutención (como cuánto gasta en comida rápida y entradas para conciertos cada mes), brindándole una vista panorámica de su situación financiera en segundos. También puede utilizar un cuaderno o una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus gastos si prefiere darle un giro a la vieja escuela. La cuestión es, crear y ceñirse a un presupuesto mensual es lo mejor que puede hacer para evitar una catástrofe financiera. Incluso podría estar entre las habilidades para la vida más valiosas que jamás desarrollará.

Otro gran error que cometen los adultos jóvenes cuando se mudan por primera vez de la casa de mamá y papá es no ahorrar dinero. Quizás se pregunte cuál es el sentido de ahorrar si solo le sobran un puñado de monedas de diez centavos de cada cheque de pago. Es difícil ahorrar cuando vives de cheque a cheque, pero incluso ahorrar solo $ 5 a la semana es mejor que no ahorrar nada. Y definitivamente te agradecerás por haber escondido ese dinero cuando tu auto comience a hacer ruidos extraños o si te tuerces el tobillo en un festival de música. Conozca algunas formas sencillas de ahorrar dinero aquí.

El pago tardío de las facturas también es común entre los recién independizados. Evite este desagradable hábito configurando recordatorios en su teléfono inteligente o usando un calendario en línea para alertarlo unos días antes de la fecha de vencimiento de las facturas. O, mejor todavía, comience a pagar sus facturas tan pronto como lleguen. No solo las tarifas por pago atrasado son muy caras, pero si pierde regularmente las fechas de vencimiento, podría estar paralizando su puntaje crediticio. Pagar una factura tarde aunque solo sea por un día o dos, hace que sea más costoso pedir dinero prestado cuando desea financiar un automóvil, casa o alguna otra compra importante. Cuídese de su futuro pagando sus facturas con prontitud.

Antes de mudarse por primera vez

Responda algunas de estas preguntas antes de mudarse por primera vez:

¿Puedes cubrir tus facturas?

Lo más importante que debe determinar antes de mudarse es si podrá o no pagar sus facturas. Tendrá que crear un presupuesto detallado para determinar cuáles serán sus costos de vida. Una aplicación de presupuesto puede ayudarlo.

¿Tiene un fondo de emergencia?

Algunas personas gastan tanto en gastos de subsistencia que no tienen dinero para usar como fondos de emergencia. Un fondo de emergencia es dinero que puede usar si tiene un gasto inmediato e inevitable, como un vehículo averiado o gastos médicos. Es posible que desee reconsiderar la posibilidad de mudarse si no tiene fondos de emergencia en el banco, o si no va a poder ahorrar suficiente dinero para contribuir a los fondos de emergencia.

¿Tiene seguro de inquilino?

El seguro de inquilino cubrirá todo lo que sea robado en su alquiler. Suele ser una buena idea porque la mayoría de los propietarios no cubren el robo, y algunos incluso requieren que tenga un seguro de inquilino antes de firmar un contrato de arrendamiento. Si va a comprar un seguro de inquilino, tendrá que incluirlo en su presupuesto general.

¿Tendrás un compañero de cuarto?

Si va a compartir su apartamento con un compañero de habitación, es posible que pueda reducir ciertos costos de manera significativa. Por ejemplo, usted y su compañero de cuarto podrían dividir el alquiler y las facturas de servicios públicos.

¿Tiene dinero para pagos de alquiler y depósitos?

Cuando se mude por primera vez, Tendrá que pagar un depósito de seguridad en su nuevo apartamento (por lo general, es el alquiler de un mes). Muchas aplicaciones de alquiler tienen tarifas que deberá pagar, que suelen rondar los 50 dólares. Asegúrese de tener dinero para cubrir estos costos antes de mudarse.

¿Tienes muebles?

Si no tiene muebles para su apartamento, probablemente tendrá que comprar muebles nuevos. Debe incluir muebles nuevos como un gasto de vida único en su presupuesto. Recuerde que no necesita un apartamento completamente amueblado de inmediato. Lo más importante es que tenga una cama cómoda para dormir. Puede agregar cómodos sofás, mesas, y sillas después.

Cómo prepararse para gastos que no había considerado

Para que un presupuesto funcione, tiene que dar cuenta de todo en lo que gasta dinero. Esto incluye pequeñas cosas como tarifas de estacionamiento, comidas a altas horas de la noche y compras al azar en tiendas de conveniencia. ¿Te gusta alquilar películas los fines de semana? Agréguelo a su presupuesto. ¿Sueles gastar unos cuantos dólares en aplicaciones móviles o boletos de lotería cada mes? Incluya esos también.

Aquellos que viven fuera de casa por primera vez están destinados a enfrentar una serie de gastos inesperados durante sus primeros meses de independencia. Solo en la cocina probablemente debas invertir en platos, utensilios de cocina y una docena de ingredientes para abastecer tu despensa. Y cuando se trata de mantener su hogar en buen estado, es fácil subestimar el costo de los suministros de limpieza. Las suscripciones a Netflix y Spotify también se suelen pasar por alto, al igual que las facturas anuales, como el registro de vehículos y la preparación de impuestos. Para crear un presupuesto realista, Primero debe dedicar un tiempo serio a analizar los gastos del año pasado para asegurarse de que no se está perdiendo nada.

Consejos para ahorrar dinero para mudarse a los 18 años

A continuación, presentamos algunas formas básicas de reducir los gastos durante sus primeros años de independencia.

1. Póngase el gorro de cocinero

Cocinar sus propias comidas a diario puede ahorrarle más dinero que cualquier otro cambio en su comportamiento. Saber hacer cinco comidas básicas (digamos, chile, tacos, pollo y vegetales, espaguetis con salsa marinara, y un asado a fuego lento con verduras), y tener un microondas a mano para recalentar las sobras, puede reducir sus gastos de comida a la mitad. Una ventaja adicional:la comida casera es casi siempre más saludable que las comidas preparadas.

2. Mata algunos kilovatios hora

Adquiera el hábito de apagar, o incluso desenchufar, las luces, electrodomésticos y electrónicos cuando no los esté usando. Y considere la posibilidad de adquirir un termostato programable para mantener bajos los costos de calefacción y refrigeración.

3. Dejar de usar crédito

Solo lleve una tarjeta de crédito, y comprometerse a usarlo solo en emergencias absolutas. El uso de efectivo o una tarjeta de débito para los gastos diarios evita que gaste de más y acumule intereses que rompen el presupuesto.

4. Explore otras avenidas

Considere todas sus opciones de transporte. ¿Realmente necesitas conducir a todas partes? especialmente si tienes que pagar por el estacionamiento una vez que llegas allí? Y con Uber Lyft, Car2Go y otros servicios de viajes compartidos ahora están ampliamente disponibles, los habitantes de la ciudad podrían incluso considerar deshacerse de sus autos por completo. El galón de gasolina más barato es el que no usa.

Cosas para incluir en su primer presupuesto

Demuéstreles a mamá y papá que saben cómo moverse de manera inteligente creando un presupuesto mensual y ajustándose a él. Resumiendo todo aquí hay una lista rápida de elementos que probablemente querrá incluir.

Alquilar

Lo más probable es que su gasto de alquiler sea su mayor gasto. Intente firmar un contrato de arrendamiento de 1 o 2 años para que pueda pasar el mayor tiempo posible sin ningún aumento de alquiler. Por supuesto, tenga en cuenta si tendrá que mudarse antes de eso. Otra regla general importante es tratar de no gastar más del 30% de sus ingresos en alquiler si no es necesario.

Deuda

Mucha gente que se muda por primera vez tiene que pagar algún tipo de deuda. La mayoría de las veces se trata de una deuda de préstamos de ayuda financiera para estudiantes. Asegúrese de incluir estos pagos en su presupuesto.

Utilidades

Tendrás que pagar una factura separada por la electricidad, gas, agua, televisión por cable, Internet, y otras cosas similares. Internet y el cable suelen tener tarifas fijas, pero con electricidad, agua, y gas, tendrás que pagar por lo que uses. La mayoría de las personas pagan alrededor de $ 50 a $ 100 en sus servicios públicos, dependiendo de la zona.

Comidas

La mayoría de las personas se olvidan de tener en cuenta los costos de los alimentos. Es posible que la comida no sea uno de sus mayores gastos, pero es un gasto necesario. Puede reducir los costos de los alimentos cocinando sus propias comidas.

Transporte

Los costos de transporte pueden incluir vuelos, paseos en taxi, seguro de auto, y matriculación de vehículos. Lo más importante es que hagas un presupuesto para el transporte que vas a utilizar todos los días. Si va a conducir al trabajo, Calcule sus costos de combustible y seguros. Si va a utilizar el transporte público, intente calcular los costos de tránsito diarios. Finalmente, intente dejar un poco de espacio adicional en su presupuesto para los costos del viaje compartido y los costos del vuelo (en caso de que quiera volar a casa durante el fin de semana y visitar a sus padres).

Médico

Si tiene su propio plan de atención médica, asegúrese de incluirlo en su presupuesto. También debe dejar un espacio adicional en su presupuesto para medicamentos recetados y copagos de citas.

Entretenimiento

Algunas personas gastan tanto dinero en gastos de vida que terminan siendo "pobres en casa":eso significa que no tienen dinero extra para hacer cosas divertidas, como ir de vacaciones, tener citas nocturnas, o emprender aventuras improvisadas. Asegúrese de hacer un presupuesto para cosas divertidas, también, y recuerde que no tiene que gastar mucho dinero para divertirse.

Ropa y artículos de tocador

Muchos de los que viven en apartamentos por primera vez se olvidan de presupuestar la ropa y los artículos de tocador. Asegúrese de tener en cuenta los costos de la ropa, así como los costos de los jabones, champús y crema de afeitar.

Suscripciones y membresías

Presupuesto para su membresía de gimnasio, suscripciones a revistas, y suscripciones a servicios de transmisión.

Regalos

De vez en cuando, deberás comprar regalos para cumpleaños, bodas baby showers, y festivos. Deje algo de espacio en su presupuesto para estos gastos.

Cuidado de mascotas

Si tienes un amigo peludo (¡o escamoso!), asegúrese de presupuestar los costos veterinarios y los medicamentos para animales.

Necesita un colchón financiero

Una buena regla general que quizás haya escuchado es:en caso de emergencia, todos deben tener un colchón financiero lo suficientemente sustancial como para cubrir los gastos de subsistencia de tres a seis meses. Y aunque no se puede discutir la solidez de ese consejo, mucha gente piensa que eso simplemente no es posible y ni siquiera se molestan en intentarlo.

Pero incluso si no tiene el salario de medio año enfriándose en su cuenta bancaria, tener algo de dinero reservado es mejor que nada. Hay innumerables formas de trabajar para crear una cuenta de ahorros de emergencia, de apartar el cambio suelto al final de cada día y depositarlo en el banco al final del mes, a tener un porcentaje de su cheque de pago escondido automáticamente en su cuenta de ahorros. Muchos principiantes usan la simple regla 50/20/30 de presupuestación para garantizar una cuenta bancaria equilibrada, que divide sus gastos mensuales en:

• Esenciales:50% de sus ingresos
• Quiere:30% de sus ingresos
• Ahorro:20% de sus ingresos

Utilice nuestra calculadora para configurar su propio presupuesto 50/20/30.

Calculadora de presupuesto 50/30/20 A continuación, le indicamos cuánto tiene para:Esenciales $ 0.00 Deseos $ 0.00 Ahorros $ 0.00 Ingresos mensuales después de impuestos Reiniciar

Empezar ahora, e incluso si solo ahorra unos pocos dólares a la semana, se sumará con el tiempo, y ayudarlo a evitar dificultades financieras más adelante.

Aprender a hacer un presupuesto no es lo más emocionante que puede hacer la primera vez que se mude y viva por su cuenta. pero puede significar la diferencia entre simplemente arreglárselas y aprovechar al máximo su dinero.

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