Pregúntele al experto:esto es lo que debe saber sobre las finanzas al comenzar

Nadie sale de la escuela con todo el conocimiento que necesitará. especialmente cuando se trata de finanzas. Las habilidades necesarias para gestionar las deudas y las finanzas personales son fáciles de dominar, pero puede ser difícil de poner en práctica.

En su nueva serie Ask the Expert, Los reporteros de Cashay se conectan con expertos en temas irritantes de finanzas personales que rodean todos los hitos de la vida:educación, matrimonio, paternidad, divorcio, e incluso la muerte.

Stephanie Asymkos se conectó con Tess Zigo, planificador financiero certificado y asesor financiero de Waddell &Reed. Ella es una asesora con sede en Illinois que se especializa en ayudar a las personas más jóvenes a planificar sus vidas financieras y asegurarse de que se preparen para el éxito. Estos son sus consejos para hacer movimientos financieros cuando recién está comenzando.

[La entrevista ha sido editada para mayor claridad y extensión.]

¿Cuáles son algunos errores financieros que se deben evitar al comenzar?

El mayor error que pueden cometer los jóvenes profesionales es la "paradoja de la elección". Básicamente, todo el concepto es cuantas más opciones tenemos, más abrumador puede ser tomar una decisión.

Piense en los miles de fondos mutuos diferentes que están disponibles y en los cientos de plataformas de inversión diferentes a las que ahora tenemos acceso. Esas cosas son geniales porque nos brindan más opciones como consumidores. Pero tampoco son buenos en el sentido de que los jóvenes profesionales de hoy tienen tantas más opciones que simplemente se congelan porque no saben qué elegir y terminan sin hacer nada.

Es como caminar por el pasillo de la tienda de comestibles, ahora hay cientos de atascos diferentes, por ejemplo. Entonces, como consumidor, es frustrante y abrumador.

¿Qué deben saber los jóvenes profesionales sobre el ahorro y el gasto?

Mi opinión personal es que realmente necesitan consultar con alguien que trabaje en el campo. A mi, Vale la pena recibir consejos desde el principio. Hay formas asequibles de hacerlo, incluso planificación financiera pro bono.

Lo más importante desde el principio es controlar realmente el flujo de caja y el presupuesto. Es el material aburrido probado y que se aplicará a todo el mundo. Tienes que saber cuánto dinero entra después de impuestos y tienes que saber cuánto dinero sale por la puerta cada mes. Por último, no quieres solo equilibrar, ¿Derecha? Desea poder pagar sus facturas y luego sobrar algunas.

Para las personas de 30 años que no tuvieron la oportunidad de comenzar a ahorrar, ¿Qué primeros pasos podrían dar para invertir?

Muchos profesionales no salen de la escuela hasta que tienen entre 20 y 30 años, por lo que hay razones por las que ciertas personas no pueden invertir hasta los 30 y eso está totalmente bien. Se trata de hacer lo mejor que puedas con lo que tienes. No tiene sentido lamentar el pasado y haz lo mejor que puedas en el futuro.

A los 30, si no ha comenzado a ahorrar e invertir para su futuro, es absolutamente necesario comenzar. El interés compuesto es su mejor amigo cuando se trata de ahorrar e invertir. Si esperas a los 40, Vas a tener que ahorrar mucho más de lo que habrías ahorrado en tus 30.

Hay un gran enfoque en la presupuestación y el gasto de otros expertos, pero creo que se olvidan de mencionar que también debes estar muy concentrado en cuánto dinero ganas. Necesita estar siempre aumentando su línea superior, que es cuánto estás aportando o tus ingresos brutos. Por último, solo puede recortar el gasto hasta cierto punto. Tienes que ganar más dinero con el tiempo. Así es como es si quiere salir adelante económicamente.

¿Cuál es su consejo sobre el derroche pospandémico?

Vivimos en una sociedad donde la gratificación instantánea está a nuestro alrededor, y creo que las redes sociales lo empeoran porque entonces vemos a todos viviendo su mejor vida y queremos eso.

La pregunta que debe hacerse es:¿Vale la pena el derroche de mi estabilidad financiera? Porque si vas a conciertos no te lo puedes permitir, entonces lo pagarás y sufrirás en el futuro. Entonces tienes que tomar una decisión.

En última instancia, esa es una elección personal porque a algunas personas no les importa su estabilidad financiera y seguridad financiera lo suficiente como para tomar decisiones difíciles hoy.

Para alguien que recientemente dejó la universidad o la escuela de posgrado con muchos préstamos estudiantiles, ¿Qué pasos deben tomar para devolverles el dinero?

Cuando sales de la escuela y tienes $ 200, 000 en préstamos estudiantiles y solo gana $ 100, 000, debe consultar con un planificador de préstamos para estudiantes o alguien con la designación de planificador de préstamos para estudiantes certificado (CSLP).

Mucha gente elige el programa de pago incorrecto, y es por eso que quedan atrapados en el ciclo de no poder mantenerse al día con los pagos, no tener una estrategia. Necesita una estrategia y un plan para compensarlos.

¿Qué tiene sentido para una persona? Desafortunadamente, no tiene sentido para otra persona. Ahí es donde las cosas van realmente mal porque la gente habla con amigos y descubre que un amigo está en un programa de pago. entonces ellos hacen eso, también.

No vas a seguir los consejos de salud de tu vecino, ¿Derecha? Vas a ir a tu médico y te harán pruebas y te dirán lo que está pasando. Eso es todo con las finanzas personales. No significa que ese sea el mejor consejo para usted y su situación.

¿Cuáles son los consejos para que los jóvenes prioricen el ahorro?

Cuanto antes pueda desarrollar esa disciplina para pensar no solo en el hoy sino en el mañana, el mejor. Tienes que equilibrar lo que quieres hoy con lo que vas a necesitar cinco, 10, 15 años después.

El tiempo está de tu lado cuando eres más joven. El dinero que inviertes a los 20 tiene más tiempo para crecer, por eso es aún más importante.