Invertir en diferentes etapas de la vida

Invertir es un proceso que dura toda la vida, y cuanto antes empieces, lo mejor será a largo plazo. La primera parte de ese proceso es desarrollar hábitos de ahorro consistentes. Independientemente de si está ahorrando para la jubilación, una casa nueva, o esas vacaciones únicas en la vida, necesitará un enfoque dedicado al ahorro. Las contribuciones regulares a las cuentas de ahorro o inversión suelen ser las más productivas; y si puedes automatizarlos, son incluso más fáciles.

Factores que afectan sus decisiones de inversión
Una vez que empiece a ahorrar de forma regular, Deberá comenzar a tomar decisiones importantes sobre cómo invertir su dinero. Independientemente de la etapa financiera de la vida en la que se encuentre, deberá considerar cuáles son sus objetivos de inversión, cuánto tiempo tienes para perseguir cada objetivo, y lo cómodo que se siente con el riesgo.

La respuesta a estas preguntas ayudará a determinar si invierte sus ahorros en productos de inversión que generan ingresos, o que se concentren en el crecimiento potencial del valor de su inversión. Por ejemplo, un fondo de jubilación no necesita generar ingresos hasta que se jubile, por lo que su estrategia de inversión debe centrarse principalmente en el crecimiento hasta que esté cerca de la jubilación. Después de tu jubilación querrá obtener ingresos de su inversión mientras mantiene intacto su capital en la medida de lo posible.

Tolerancia al tiempo y al riesgo
Toda inversión implica una cierta cantidad de riesgo. Al determinar la cantidad de riesgo que deben conllevar sus inversiones, sopese su capacidad para tolerar las fluctuaciones de precios con su necesidad de obtener una determinada tasa de rendimiento. Tenga en cuenta que el tiempo juega un papel importante en esta decisión. Para una jubilación que faltan 30 años, Probablemente pueda tolerar un mayor riesgo porque tiene tiempo para compensar las pérdidas que pueda experimentar desde el principio. Para una inversión a corto plazo, como ahorrar para comprar una casa, probablemente desee asumir menos riesgos y tener más liquidez en sus inversiones.

Pero, ¿qué pasa con los escenarios de inversión menos predecibles? Por ejemplo, digamos que tienes 40 años y estás esperando tu primer hijo. Deberá decidir cómo equilibrar sus finanzas para tener en cuenta los gastos adicionales de un niño. Quizás deba complementar sus ingresos con inversiones que generen ingresos. Es más, ¡su hijo ingresará a la universidad aproximadamente al mismo tiempo que usted esté listo para jubilarse! En esta situación, sus necesidades de crecimiento e ingresos seguramente cambiarán, y posiblemente también su tolerancia al riesgo.

Invertir para las etapas de la vida
Los siguientes son algunos eventos importantes de la vida que la mayoría de nosotros compartimos, junto con algunas decisiones de inversión que quizás desee considerar:

Cuando consiga su primer trabajo "real":

• Inicie una cuenta de ahorros para crear una reserva de efectivo.
• Iniciar un fondo de jubilación y hacer contribuciones mensuales regulares, no importa que tan pequeño.

Cuando recibes un aumento:

• Aumente su contribución al plan de jubilación patrocinado por su empresa.
• Aumente sus reservas de efectivo.

Cuando te cases:

• Determine sus nuevas contribuciones y asignaciones de inversión, teniendo en cuenta sus ingresos y gastos combinados.

Cuando quiera comprar su primera casa:

• Invierta algunos de sus ahorros que no son para la jubilación en una inversión a corto plazo específicamente para financiar su pago inicial, clausura, y costos de mudanza.

Cuando tienes un bebé:

• Aumente sus reservas de efectivo.
• Aumente su seguro de vida.
• Inicie un fondo universitario.

Cuando cambia de trabajo:

• Revise su estrategia de inversión y asignación de activos para adaptarse a un nuevo salario y un paquete de beneficios diferente.
• Considere sus opciones de distribución para los ahorros para la jubilación o el plan de pensiones de su empresa. Es posible que desee transferir dinero a un nuevo plan o una IRA.

Cuando todos sus hijos se hayan mudado de la casa:

• Aumente sus contribuciones de ahorro para la jubilación.

Cuando llegues a los 55:

• Revise las asignaciones de activos de sus cuentas de jubilación para adaptarse al marco de tiempo más corto para sus inversiones.
• Continúe ahorrando para la jubilación.

Cuando se jubile:

• Estudie detenidamente las opciones que pueda tener para retirar dinero del plan de jubilación de su empresa. Analice sus alternativas con su asesor financiero.
• Revise sus ingresos de jubilación combinados potenciales y reasigne sus inversiones para proporcionar los ingresos que necesita y, al mismo tiempo, proporcionar cierto crecimiento en el capital para ayudar a combatir la inflación y financiar sus años posteriores.
  
  

La disciplina y un asesor financiero pueden ayudar
Una de las cosas más difíciles de invertir es disciplinarse para ahorrar una parte adecuada de sus ingresos con regularidad para que pueda alcanzar sus objetivos de inversión. Además, si no le fascina invertir, Probablemente sea difícil obligarse a revisar su situación financiera y su estrategia de inversión con regularidad. Establecer una relación con un asesor financiero de confianza puede ser de gran ayuda para practicar una gestión financiera inteligente durante toda su vida.