Tener un plan financiero sólido es clave

Antes de comenzar a invertir los activos ganados con esfuerzo de su familia, Tener un plan financiero sólido es la clave para asegurarse de que sus opciones de inversión estén bien orientadas. A continuación, encontrará algunos de los pasos que puede seguir para preparar su plan financiero con anticipación. Como siempre, Siempre es mejor hablar con un planificador financiero profesional con anticipación antes de implementar:

Paso 1:Asegure el cheque de pago de la persona que genera ingresos con un seguro de vida y un seguro de discapacidad. Si le pasa algo, entonces la familia no tendrá una carga financiera. Una regla práctica simple es asegurar el 60% del salario del perceptor de ingresos con aumentos de inflación para el seguro de discapacidad y 20 veces el salario del perceptor de ingresos para el seguro de vida. pero hable con un planificador financiero profesional para averiguar la cantidad y el tipo de cobertura adecuada para usted.

Paso 2:Guarde un Fondo de Emergencia de seis meses para usarlo en caso de pérdida del trabajo o emergencia médica. equivalente a seis meses de gastos de subsistencia. Ahorre 3 meses en un fondo del mercado monetario, y la otra mitad en un CD de 6 meses para maximizar sus tarifas.

Paso 3:Establezca una línea de crédito con garantía hipotecaria equivalente a seis meses de gastos de manutención, como respaldo a su fondo de emergencia. Esto aumentará su red de seguridad a un año de gastos de manutención, tiempo suficiente para que una persona sin trabajo vuelva a trabajar después de perder el trabajo.

Paso 4:Elabore un presupuesto que permita ahorrar al menos el 10% de los ingresos de la fuente de ingresos. El presupuesto debe mostrar los ingresos mensuales del perceptor de ingresos, y todas las salidas de efectivo mensuales del hogar. Busque formas de recortar / reducir todos los gastos no discrecionales en el presupuesto, como salir a comer, entretenimiento, y otros.

Paso 5:Pague todas las deudas que no sean de hipotecas ni de vehículos ... especialmente las deudas de tarjetas de crédito. Como regla general, mantenga sus gastos mensuales de vivienda a menos del 28% del ingreso mensual bruto del perceptor de ingresos y los pagos mensuales totales de la deuda a menos del 36% del ingreso mensual bruto.

Paso 6:Asegúrese de ahorrar al menos un 10-15% del cheque de pago de la persona que genera ingresos para la jubilación. Si el dinero es escaso, considere ahorrar en este orden. Ahorre primero hasta el equivalente al 401k de su empleador, y luego use el resto del dinero de sus ahorros para financiar una IRA Roth para cada uno de ustedes (suponiendo que califique). Entonces, si aún le queda un exceso de efectivo, aumente sus contribuciones 401k. Considere ahorrar para la universidad de sus hijos solo después de haberse hecho cargo de sus ahorros para la jubilación.

Es una filosofía simple. Primero la planificación financiera, luego la inversión, para mantener sus opciones de inversión moviéndose en la dirección que usted desea. Como siempre, Siempre es mejor hablar con un planificador financiero profesional con anticipación antes de implementar porque las suposiciones y recomendaciones deben adaptarse a su situación específica.