Invertir frente a saldar una deuda

Puede ser difícil decidir dónde asignar sus fondos cuando desea aumentar su cartera de inversiones y reducir su deuda pendiente. La decisión generalmente depende del rendimiento potencial de la inversión en comparación con la tasa de interés pagada por la deuda.

Por ejemplo, si está considerando comprar un bono con una tasa de interés del 5%, cancelar una hipoteca con una tasa de interés del 6%, o reducir la deuda de la tarjeta de crédito con una tasa de interés del 12%, probablemente debería pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Al analizar la situación, mira después de impuestos, no antes de impuestos, tarifas. En este ejemplo, los ingresos por intereses del bono corporativo están sujetos a impuestos federales sobre la renta, el interés de la hipoteca es deducible de impuestos, y no hay deducción de impuestos por los intereses de la tarjeta de crédito. Si se encuentra en el tramo impositivo del 25%, la tasa del 5% sobre el bono corporativo será del 3,75% después de impuestos, la hipoteca del 6% cuesta 4,5% después de impuestos, y el 12% de la deuda de la tarjeta de crédito cuesta el 12% sin deducción del impuesto sobre la renta.

Hay algunas situaciones sin embargo, cuando deberías considerar otros factores, incluso:

• Cuando su empleador iguala sus contribuciones al 401 (k)
  Muchos empleadores igualan las contribuciones a los planes 401 (k), que es dinero que pierde si no contribuye. Esas contribuciones de contrapartida pueden marcar una gran diferencia a la hora de decidir si invertir o saldar una deuda. Por ejemplo, suponga que su empleador iguala el 50% de las contribuciones hasta el 6% de su salario. Si gana $ 50, 000, una contribución del 6% equivale a $ 3, 000, con $ 1, 500 contribución equivalente de su empleador. Por lo tanto, Por lo general, debe aprovechar todas las contribuciones de contrapartida antes de usar el dinero para pagar una deuda.
  
  
• Cuando está pagando su hipoteca en lugar de otras deudas
  A menudo, Existe una satisfacción psicológica al pagar su hipoteca para generar valor en su vivienda. Sin embargo, La deuda hipotecaria suele ser la última deuda que debe pagarse, ya que las tasas de interés son típicamente más bajas que otras formas de deuda y los pagos de intereses son deducibles de impuestos. Si quiere pagar una deuda, haz una lista de todas tus deudas, las tasas de interés, y si el interés es deducible de impuestos. Comience a pagar la deuda con la tasa de interés no deducible más alta. Una vez que esa deuda se pague en su totalidad, pasar a la siguiente tasa de interés más alta.
  
  
• Cuando usa dinero de sus ahorros para la jubilación para pagar deudas
  Muchos planes 401 (k) permiten préstamos a tasas de interés relativamente bajas. Por lo tanto, puede tener la tentación de solicitar un préstamo y utilizar los ingresos para pagar sus deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles con altas tasas de interés. Uno de los peligros de esta estrategia es que empezará a considerar sus ahorros para la jubilación como una alcancía en la que puede echar mano siempre que necesite dinero. Por lo general, es mejor dejar los ahorros para la jubilación solo para que el dinero se pueda acumular para su jubilación. También, no quieres pedir un préstamo, pagar sus tarjetas de crédito, y luego comenzar a acumular saldos en esas tarjetas nuevamente