8 cosas inteligentes para hacer con el dinero de su liquidación

Entonces, está experimentando una ganancia financiera inesperada? Vendió un negocio o propiedad, ganó un contrato lucrativo, ¿O se les otorgó dinero en una demanda? ¡Felicidades! Probablemente esté sintiendo una mezcla de alivio y ansiedad.

Ahora, ¿Cómo se asegura de no perder ni gastar absolutamente todo en los próximos años? Eso es lo que le sucede a la mayoría de las personas que reciben una gran liquidación en efectivo si no saben cómo administrarla correctamente. A continuación, le indicamos cómo evitar ese resultado:

1. Comprender las implicaciones fiscales

Controlar cuánto pueden gravarse sus ganancias inesperadas es un primer paso crucial para administrar su dinero.

"Casi siempre es mejor obtener asesoramiento fiscal antes de finalizar (y documentar) los términos de un acuerdo, "dice Benjamin L. Grosz, un abogado de planificación fiscal y patrimonial en Ivins, Phillips &Barker en Washington, CORRIENTE CONTINUA. "Según la ley fiscal federal, la mayoría de los tipos de acuerdos (o sentencias) estarán sujetos a impuestos sobre la renta ".

Las excepciones generalmente incluyen pagos de liquidación por lesiones personales o enfermedades físicas, dice Grosz. Los acuerdos de angustia emocional pueden ir en cualquier dirección.

Su acuerdo puede estar sujeto a impuestos si está relacionado con el siguiente tipo de reclamo:incumplimiento de contrato, infracción de copyright, lucro cesante, Pago atrasado, o daños punitivos. Es posible que también deba pagar impuestos además de los honorarios del abogado. También, su acuerdo puede ser una combinación de sujeto a impuestos y libre de impuestos.

El planificador financiero Drew Weckbach ofrece el siguiente ejemplo de $ 100, 000 liquidación de impuestos mixtos:"Los primeros $ 40, 000 puede deberse a lesiones personales y reembolso de gastos; esto es libre de impuestos. Los próximos $ 60, 000 puede ser considerado punitivo por la negligencia de la parte infractora; tendrías que pagar impuestos sobre esa parte ".

2. Consiga un buen asesor financiero

Martin Hurlburt, autor y cofundador de TM Wealth Management, señala algo que los destinatarios de los acuerdos suelen pasar por alto. "¡Lo más importante que debe recordar al manejar una ganancia inesperada es que las emociones pueden ser peligrosas para su riqueza! Puede sentir alivio y dolor al mismo tiempo. Culpabilidad y felicidad. Y en este estado mental confuso, se le pedirá que tome algunas decisiones importantes y potencialmente transformadoras ".

Debido a la montaña rusa emocional que puede causar una ganancia financiera inesperada, Hurlburt recomienda que se siente con un asesor financiero que se especialice en la administración de patrimonio repentino. "Cree su estrategia [financiera], "dice Hurlburt." Tenga un plan para el dinero antes de usted lo consigue."

También, asegúrese de encontrar un asesor financiero que esté dispuesto a aliviar algo de la presión personal que inevitablemente surge de encontrarse repentinamente lleno de dinero en efectivo.

"Cuando los amigos y la familia acuden a usted por dinero, puede decirles legítimamente que primero debe ejecutarlo su asesor, "aconseja Hurlburt." Que el asesor sea el 'malo' o la persona que dice 'No' "".

3. Pague la deuda y ahorre

Estos pasos pueden parecer obvios, pero, a veces, las grandes ganancias financieras pueden distorsionar la percepción que uno tiene de las obligaciones financieras. Sin embargo, Puede ser útil pensar en usar el dinero de su liquidación de la misma manera que podría usar sus ingresos regulares; por lo menos, al principio.

Primero, saldar la deuda, como tarjetas de crédito, gastos médicos persistentes, y préstamos con intereses elevados.

Una vez hecho esto, puede crear su fondo de emergencia (un mínimo de seis meses de gastos de manutención; esto le ayudará a no endeudarse en el futuro). Próximo, puedes pagar otras deudas, como la hipoteca de su vivienda o los préstamos para el automóvil. Cuatro, aparta tu fondo de jubilación. Su asesor financiero puede ayudarlo a decidir cuál será el mejor tipo de inversión para usted y su situación.

Finalmente, considere qué tipo de planificación patrimonial necesitará y decida cómo se utilizará el dinero restante cuando muera. Habla con un experto sobre esto.

4. Invertir en educación

Kevin Gallegos, Vicepresidente de operaciones de Phoenix para Freedom Financial Network, recomienda invertir en educación a continuación. Además de poner dinero en fondos para la educación de sus hijos, puede "construir su propio futuro financiero al continuar su educación, ", dice Gallegos." La educación superior generalmente paga su costo, y algo más ". Recibir la mejor educación que puedas no solo es gratificante económicamente, es personalmente satisfactorio.

Incluso si tiene suficientes ganancias inesperadas para dejar de trabajar por un tiempo, puede descubrir que desea ser voluntario o incluso continuar trabajando; obtener un título en un área que le parezca interesante puede convertir su trabajo en algo que le entusiasma hacer (suponiendo que aún no tenga un trabajo como este, la mayoría de nosotros no lo hagas).

5. Invierta en su hogar

Después de los costos educativos, dice Gallegos, considere su situación de vida. "Si no es propietario, puede ser una oportunidad para comprar una casa. No importa qué, aunque, sigue siendo importante investigar los costes totales de propiedad, tu estilo de vida y tus prioridades, y tome una decisión cuidadosa antes de continuar ".

"Una casa es importante, pero no te excedas, "advierte Layton Cox, Asesor financiero de Pathways Financial Partners. "Compre algo en su rango de precio con un pago hipotecario mensual que pueda pagar".

No olvide considerar el costo de los impuestos a la propiedad en el área en la que desea vivir.

6. Donar a la caridad

Las donaciones caritativas son deducibles de impuestos, por lo que donar a obras de caridad no es solo una manera agradable de gastar parte (o la totalidad) de su liquidación, es una decisión financiera inteligente. Además de los obsequios directos, puede preguntarle a su asesor fiscal sobre la creación de un fideicomiso benéfico.

7. Invierta en negocios, Amigos, o familia

Si tiene proyectos personales o relaciones familiares que cree que merecen una inyección de efectivo, no tienes que acumular tu dinero, pero invierta sabiamente. Haz tu investigación, apóyese en su asesor financiero, y asegúrese de seguir los canales legales adecuados para asegurarse de que no se quede atascado debiendo dinero a alguien que ni siquiera conoce porque su primo Roger se burló de usted.

8. ¡Diviértete!

Por supuesto, al imaginar una ganancia financiera inesperada, la mayoría de nosotros pasamos tiempo soñando con todas las cosas interesantes que el dinero puede comprar. Pero en lugar de los lujosos coches o barcos con los que normalmente fantaseamos, considere darse un capricho con experiencias nuevas y emocionantes, en lugar de simplemente bienes materiales.

En otras palabras, evite una mentalidad de "mantenerse al día con los Jones".

Timonel, de Pathways Financial Partners, aconseja, "Todo el mundo quiere el coche nuevo, el traje nuevo, el nuevo hogar, o cualquier cosa que su vecino tenga que sea mejor que la de ellos. [Pero] cuando se trata de una comparación dólar por dólar, la gente disfruta de las experiencias más que de las posesiones ".

"Si todavía tiene dinero extra disponible, "dice Cox, "Tómate unas vacaciones. Me han dicho que las Maldivas son hermosas en esta época del año ... o en cualquier época del año".

¿Ha tenido la suerte de recibir una ganancia financiera inesperada? ¿Cómo lo has conseguido?