10 preguntas que debe hacer antes de aceptar una oferta de tarjeta de crédito

Las ofertas de tarjetas de crédito no solicitadas pueden inundar su buzón y la bandeja de entrada de su correo electrónico. y en la mayoría de los casos, es posible que no le dé una segunda mirada a estas ofertas. Pero una vez que esté listo para agregar una nueva tarjeta de crédito a su cartera financiera, es importante comprender las características básicas de estas ofertas y elegir la tarjeta adecuada. Las tarjetas de crédito no son lo mismo, por eso es importante hacerse estas 10 preguntas antes de aceptar una oferta. (Consulte también:Cómo comprender las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas y precalificadas)

1. ¿Es este el momento adecuado para solicitar una tarjeta?

Puede que no sepas esto pero hay momentos correctos e incorrectos para solicitar una tarjeta de crédito. Típicamente, no desea solicitar un crédito nuevo si está en proceso de financiar una vivienda o está pensando en hacerlo. Siempre que obtenga un préstamo, Los prestamistas toman en consideración su carga de deuda actual. Si obtiene una nueva tarjeta de crédito y acumula un gran saldo con bastante rapidez, esto puede aumentar su índice de endeudamiento y reducir su poder adquisitivo. No hay nada de malo en obtener una nueva tarjeta, solo asegúrese de que la decisión de aceptar una oferta no interfiera con su capacidad para obtener financiamiento en un futuro cercano.

2. ¿Soy el candidato adecuado?

Hay tarjetas de crédito para cada tipo de prestatario. Antes de aceptar una oferta de tarjeta de crédito, leer la letra pequeña y conocer las calificaciones de la tarjeta, o perderá tiempo solicitando tarjetas que no puede recibir. Algunas tarjetas de crédito están diseñadas específicamente para personas con excelente crédito, mientras que otras tarjetas son adecuadas para personas con calificaciones crediticias bajas. (Consulte también:Las mejores tarjetas de crédito para personas con crédito regular o promedio)

Las compañías de tarjetas de crédito suelen preseleccionar y emparejar a los destinatarios con la oferta de tarjeta de crédito adecuada. Entonces, si recibe una oferta por correo, es más que probable que sea un candidato adecuado. Pero si está investigando ofertas por su cuenta, estar al tanto de las calificaciones básicas.

3. ¿Qué es la TAE?

Si mantendrá un saldo de mes a mes, asegúrese de conocer la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta. Esta tasa le permite saber cuánto pagará en intereses si no paga la tarjeta en su totalidad todos los meses. Las tasas de interés varían y dependen de su puntaje crediticio. Idealmente, desea la tasa más baja para que pague la menor cantidad en cargos financieros.

Vea también:Las mejores tarjetas con las APR más bajas

Las solicitudes de tarjetas de crédito destacan la APR. Una tarjeta de crédito puede ofrecer tasas de interés que van desde el 10,99% APR hasta el 21,99% APR, en cuyo caso, los prestatarios con los puntajes más bajos pagan las tasas más altas. Algunas tarjetas también tienen tasas de introducción bajas, como 0% de interés en transferencias de saldo y compras estándar durante un cierto número de meses. La tasa de interés de una tarjeta de crédito también puede ser fija o variable. Una tasa fija sigue siendo la misma, pero una tasa variable puede subir o bajar según el mercado.

4. ¿Hay una tarifa anual?

Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual que puede oscilar entre $ 50 y $ 450. La tarifa a menudo depende de la cantidad y el nivel de beneficios del tarjetahabiente. Asegúrese de leer la letra pequeña para obtener información sobre las tarifas anuales. No todas las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual. Si buscas un básico, tarjeta de crédito sencilla y no le importan las ventajas de los titulares de tarjetas, es posible encontrar tarjetas de crédito sin cuotas anuales.

Consulte también:Cómo decidir si una tarjeta de tarifa anual vale la pena para usted

5. ¿Existe un programa de recompensas?

Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas, como millas, puntos, o reembolso por cada dólar que gaste. Una tarjeta de crédito de recompensas puede funcionar si usa tarjetas de crédito con frecuencia. Pero es importante encontrar una tarjeta de crédito con recompensas que se adapte a su estilo de vida. Si es un viajero frecuente, puede buscar específicamente tarjetas de crédito de aerolíneas o una tarjeta de crédito que le permita ganar millas o puntos canjeables por viajes. El objetivo de las recompensas es obtener algo a cambio de gastar (como incentivo para gastar, también), por lo que también podría obtener algo que desee o necesite.

Consulte también:Reembolso frente a recompensas de viaje:¿Qué tarjeta de crédito es adecuada para usted?

6. ¿Reporta el Banco a las Oficinas?

No todas las compañías de tarjetas de crédito informan a las tres principales agencias de crédito de forma regular. Ya sea que desee aumentar o mejorar su puntaje crediticio, elija una compañía de tarjetas de crédito que reportará su actividad a las oficinas mensualmente. Puede encontrar información de informes de agencias de crédito en los términos del acuerdo de la solicitud, o puede llamar al banco para obtener esta información.

7. ¿Necesito otra tarjeta de crédito?

Recibir una oferta de tarjeta de crédito por correo no significa que deba completar la oferta. Considere si necesita otra tarjeta de crédito. ¿Le ofrecerá la nueva tarjeta de crédito ventajas y beneficios adicionales? o ahorrarle dinero ofreciendo devolución de efectivo? ¿Existe una tarjeta con una atractiva oferta de registro? Entonces otra vez si no puede mantenerse al día con sus pagos mensuales actuales, o si sus tarjetas de crédito actuales están al máximo, agregar una nueva tarjeta puede complicar aún más sus finanzas.

Vea también:Cómo ahorrar $ 1, 094.86 al año con tarjetas de crédito

8. ¿Cuáles son las tarifas de las tarjetas de crédito?

El costo de poseer una tarjeta de crédito no se detiene con la tarifa anual y la APR. Las tarjetas de crédito incluyen una variedad de otras tarifas, y es importante contar el costo antes de aceptar una oferta. Debe considerar el cargo por pago atrasado, la tarifa de anticipo en efectivo, y la tarifa de transferencia de saldo. Adicionalmente, si usó la tarjeta de crédito en un país extranjero, ¿Se le cobrará una tarifa por transacción en el extranjero? Las tarifas de las tarjetas de crédito se acumulan rápidamente. Puede ahorrar dinero eligiendo una tarjeta con la menor cantidad de tarifas.

Vea también:Las mejores tarjetas de crédito sin cargos por transferencia de saldo y las mejores tarjetas de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero

9. ¿Qué más me puede ofrecer la tarjeta?

Además de los programas de recompensa, Las tarjetas de crédito incluyen una serie de otras ofertas e incentivos para atraer a los clientes. Por ejemplo, Algunas tarjetas de crédito brindan a los titulares de tarjetas acceso gratuito a sus puntajes de crédito y la posibilidad de descargar una aplicación y administrar su cuenta desde un dispositivo móvil. Otras tarjetas incluyen seguro de alquiler de coches, seguro de cancelación de viaje, protección de garantía extendida, protección de precios, y muchas otras ventajas.

Vea también:Las mejores ventajas de la tarjeta de crédito más allá de las millas y los puntos

10. ¿Cómo se compara la oferta con otras ofertas?

No es suficiente revisar los detalles de una oferta de tarjeta de crédito en particular, También debe determinar cómo se compara esta oferta con otras ofertas. La verdad es, no puede identificar realmente una buena oferta de tarjeta de crédito hasta que haga comparaciones. Después de recibir una oferta, las tarifas y la tasa de interés pueden parecer justas y razonables. Pero ir de compras puede abrirle los ojos a algo mejor. Esto no significa que deba pasar semanas comparando diferentes tarjetas de crédito, pero debe comparar al menos tres cartas antes de tomar una decisión.

¿Qué considera antes de aceptar una oferta de tarjeta de crédito?