9 preguntas sobre dinero que debería poder responder antes de los 30 años

Si está saliendo de los 20, puede resistir galantemente el impulso de ser "adulto" y realmente prestar atención a sus finanzas. Pero es hora de ponerse serio gente.

No necesita obsesionarse con cada detalle de su dinero solo porque está entrando en su cuarta década de vida, pero hay algunas cosas clave que debe tener en cuenta si desea lograr la libertad financiera y jubilarse a tiempo.

Examinemos estas preguntas que deberías poder responder antes de que cumplas 30 años.

1. ¿Cuál es su patrimonio neto?

Su patrimonio neto es la suma total de sus activos menos sus deudas. A los 30 años, debe concentrarse en construir ese patrimonio neto a una suma saludable. Esto significa aumentar sus ingresos, invirtiendo bien, y mantener la deuda a un nivel bajo.

Significa saber cuánto está poniendo en su 401 (k) y otras cuentas de jubilación. Significa saber cuánto debes. No existe un número mágico de cuál debería ser su patrimonio neto en esta etapa, pero definitivamente debería estar en territorio positivo. Si tiene un patrimonio neto negativo, trabaje para reducir la carga de su deuda y comience a ahorrar dinero de manera más agresiva. (Vea también:6 movimientos de dinero que puede hacer si su patrimonio neto es negativo)

2. ¿En qué ha invertido?

A los 30 años, debería invertir la mayor cantidad de dinero posible en acciones, con la intención de ver crecer ese dinero durante las próximas tres décadas o más hasta que se jubile. Comenzar a los 30 años le dará mucho tiempo para construir un nido considerable, si inviertes bien.

En este punto, es posible que esté invirtiendo su dinero en cualquier inversión que le ofrezca el plan de jubilación de su empleador. Pero debe tomarse un tiempo para saber con precisión cómo se invierte su dinero. ¿Están sus participaciones compuestas por inversiones de bajo costo con un historial de crecimiento? ¿Está pagando tarifas o comisiones elevadas? ¿Y cuándo fue la última vez que reequilibró su cartera? Estas son las preguntas que debería hacerse ahora, y deberías tener buenas respuestas. (Consulte también:8 pasos para comenzar un plan de jubilación a los 30 años)

3. ¿Qué tan grande es su fondo de emergencia?

Si tienes alrededor de 30 años, es posible que sienta que no le puede pasar nada grave. Pero la vida le puede llegar a cualquiera y rápido. En este momento de tu vida, deberías ahorrar algo de dinero para un día lluvioso. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a absorber un gasto inesperado, como una emergencia médica, reparación de autos grandes, o un aparato roto. Las opiniones varían sobre qué tan grande debe ser un fondo de emergencia, pero idealmente debería tener al menos tres a seis meses de gastos de vida diarios ahorrados en efectivo para soportar un gran evento en la vida. (Ver también:Financiamiento de 5 minutos:Iniciar un fondo de emergencia)

4. ¿Está en camino de jubilarse cómodamente?

La jubilación puede tardar décadas, pero sigue siendo crucial tener una idea de si está ahorrando lo suficiente ahora para, en última instancia, jubilarse cuando lo desee. Se ha dicho que a los 30 años debería tener la mitad de sus ingresos ahorrados. Esto puede parecer un total elevado en una era de altos costos de vivienda y préstamos para estudiantes. pero se puede lograr si mantiene una buena disciplina de ahorro. Calcule cuánto habrá ahorrado antes de los 50 años, luego 55, luego 60. Si estás detrás de tu objetivo, puede ser importante aumentar su tasa actual de ahorro. (Vea también:8 cosas que los millennials pueden hacer ahora mismo para una jubilación anticipada)

5. ¿Está debidamente asegurado?

Construir su patrimonio neto no se trata solo de ganar dinero, pero también protegiéndolo. El seguro es quizás lo único que pagará y que espera no usar nunca. Puede tener seguro médico, pero, ¿se ha tomado el tiempo para revisar su póliza y comprender cuánto terminará pagando de su bolsillo si se enferma? ¿Qué pasa con el seguro de propietarios o inquilinos para proteger sus pertenencias? ¿Y los seguros de vida? Es difícil a los 30 años pensar en enfermedades o accidentes, pero hay una línea muy fina entre vivir una vida sin preocupaciones y enfrentar un desastre financiero al no estar terriblemente preparado. (Consulte también:15 pólizas de seguro sorprendentes que podría necesitar)

6. ¿Es su cuenta de ahorros la adecuada para usted?

Probablemente haya estado depositando dinero en una cuenta de ahorros desde que era adolescente. Pero, ¿alguna vez ha pensado en los intereses que genera su dinero? ¿Conoce las tarifas que está pagando? A los 30 años, debe tener en cuenta dónde está colocando su dinero y debe tomarse el tiempo para comparar precios para encontrar el banco que mejor lo trata. Hay muchos bancos por ahí, y no tienes que conformarte con el que está a la vuelta de la esquina. (Vea también:6 cosas importantes que debe buscar en una cuenta de ahorros)

7. ¿Cuál es su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es como su boleta de calificaciones financieras. Un número alto significa que ha sido responsable con su dinero, y puede ser recompensado con tasas de interés más bajas por parte de los prestamistas. En esta etapa de tu vida debe saber cuál es su puntaje crediticio. De hecho, muchas tarjetas de crédito ahora le informan su puntaje cada mes. Idealmente, deberías disparar para obtener tu puntuación por encima de 800, pero 700 generalmente significa que estás en buena forma. Cualquier valor más bajo significa que es posible que desee tomarse un tiempo para pagar la deuda, hacerse cargo de los cargos por mora pendientes, y comience a pedir prestado de manera más responsable. (Vea también:5 cosas que debe hacer ahora mismo para aumentar su puntaje de crédito de 600)

8. ¿Hay errores en su informe crediticio?

Además de conocer su puntaje crediticio, a los 30 años, debería tener el hábito de revisar su informe crediticio todos los años. Tiene permiso legal para revisar los informes de crédito de cada una de las principales agencias de crédito (Experian, TransUnion, y Equifax) una vez al año, y esta revisión periódica puede ser útil para mantener sus finanzas encaminadas. Sus informes de crédito pueden contener errores, como nombres y direcciones incorrectos, e incluso referencias a deudas que no son tuyas. Si encuentra errores, Comuníquese con las agencias de informes crediticios para que arreglen los informes lo antes posible. (Consulte también:Cómo leer un informe crediticio)

9. ¿Cuál es su relación deuda-ingresos?

En este momento de tu vida, es posible que esté considerando comprar una casa. Cuando busca obtener un préstamo hipotecario, Los prestamistas querrán saber la relación entre sus deudas y sus ingresos. Algunos prestamistas consideran que una proporción superior al 43 por ciento es demasiado alta, y puede resultarle difícil o incluso imposible obtener un préstamo razonable. Si su relación deuda-ingresos se acerca a este nivel, es hora de comenzar a pagar los préstamos y las facturas de las tarjetas de crédito que tenga. (Ver también:Plan de reducción de deuda de 5 días:Paguelo)