Préstamos para automóviles y finanzas personales

Los gurús de las finanzas personales parecen tener opiniones diferentes sobre muchos temas. Algunos creen que los fondos mutuos son buenas inversiones, mientras que otros piensan exactamente lo contrario. Parecen estar de acuerdo en muy pocas cosas y los préstamos para automóviles son una de ellas. Casi todos los gurú de las finanzas personales en Estados Unidos creen que los préstamos para automóviles son malos para la riqueza financiera de una persona y, por lo tanto, desaconsejan mantener uno.

En este articulo, Veremos más de cerca qué son los préstamos para automóviles y cómo impactan la salud financiera de la persona que tiene estos préstamos.

Los números no mienten

La gravedad del problema de los préstamos para automóviles se puede comprender con la ayuda de algunas estadísticas. Echemos un vistazo a algunos de ellos a continuación:

• ¡Cerca de 100 millones de estadounidenses tienen préstamos para automóviles que aún no se han pagado! Esto equivale aproximadamente al 45% de la población adulta de los Estados Unidos. En cierto sentido, ¡casi todo el mundo tiene un préstamo para el automóvil! Esto hace que los préstamos para automóviles sean uno de los productos crediticios más utilizados en Estados Unidos. Está ahí mismo con la hipoteca y los préstamos estudiantiles. A partir de ahora, ¡el valor total de los préstamos para automóviles pendientes es de más de un billón de dólares! Este número es alarmante, ya que nunca había alcanzado un nivel tan alto en el pasado.

• De estos 100 millones de personas, más de 7 millones tienen tres meses de atraso en los pagos de su automóvil. Estas estadísticas se tomaron antes de la pandemia. Por eso, es probable que a estas alturas la situación haya empeorado.

• Más de un tercio de los préstamos para automóviles son por un período de siete años. Esto es alarmante porque el vehículo se deteriora mucho durante el período de siete años. Por eso, ¡Muchos estadounidenses todavía están haciendo pagos de automóviles mientras sus pastillas de freno están fallando o sus ruedas necesitan cambiarse!

• El pago promedio de un automóvil para un estadounidense es de $ 500 al mes. Esto significa que se gastan más de $ 6000 por año en pagos de automóvil por persona en una familia estadounidense promedio de clase media. Es común que las familias tengan dos o tres autos. Por eso, el número se vuelve mucho mayor. También, los $ 6000 son solo para pagos del automóvil. Hay otros costos como el seguro, mantenimiento refacción, etc., que ni siquiera se tienen en cuenta en la ecuación. Si eso se tiene en cuenta, los automóviles se destacan como el gasto más derrochador del presupuesto familiar.

• Muchas empresas de fabricación de automóviles tienen sus propias empresas para financiar los automóviles que fabrican. Es un hecho conocido que estas empresas ganan más dinero con los préstamos para automóviles que con los automóviles.

¿Por qué los préstamos para automóviles son tan malos?

Las empresas automotrices han comercializado tan bien su producto que muchas personas creen que siempre tendrán un pago de automóvil. Creen que es como un pago de servicios públicos y, por lo tanto, se supone que deben pagarlo por el resto de sus vidas. Sin embargo, esto no es cierto ya que los préstamos para automóviles se consideran un producto financiero depredador que impacta negativamente la salud financiera del inversionista. Muchos planificadores financieros aconsejan a sus clientes que no tomen préstamos para automóviles por las siguientes razones:

• Los préstamos para automóviles hacen que las personas gasten más. Varios estudios han confirmado que las personas tienden a comprar automóviles más caros con préstamos de los que hubieran comprado con efectivo. Las empresas de fabricación de automóviles ponen precio a los automóviles de tal manera que siempre hay una tendencia a comprar el siguiente, modelo más avanzado. También, tienden a comercializar agresivamente productos como garantías extendidas y accesorios que la gente tiende a comprar, lo que encarece el préstamo para el automóvil.

• Cuando compras un auto caro, no solo la compañía financiera gana dinero, sino que también tiene que pagar más dinero a otras compañías, como la compañía de seguros, el garaje, etc. Un automóvil más caro también puede consumir más combustible. En cierto sentido, aumenta los gastos generales de su hogar hasta cierto punto.

• Los préstamos para automóviles cobran intereses sobre esta alta cantidad mientras que el automóvil pierde valor al mismo tiempo. La tasa de interés promedio que se cobra por un préstamo para automóvil es cercana al 7%. Por eso, en 7 años, el prestatario paga cerca de 1,5 veces el valor del automóvil. Al mismo tiempo, ¡Después de 7 años, es posible que el automóvil no valga ni el 30% de su valor original!

• Si los $ 500 que un estadounidense promedio gasta en pagos de automóvil, se invierte durante 30 años en un fondo mutuo que ofrece rendimientos promedio, el corpus resultante sería superior a 2 millones de dólares. Esto es más de lo que tienen muchos estadounidenses de clase media cuando se jubilan. Por eso, en cierto sentido, se puede decir que los préstamos para automóviles están manteniendo a la gente pobre en Estados Unidos.

La conclusión es que los préstamos para automóviles son malos y deben evitarse. Cuando una persona compra un automóvil con pago inicial, parecen ser más conscientes de los costos. La lógica financiera de esto es clara. Sin embargo, tal como lo conocemos, las finanzas personales rara vez funcionan con lógica financiera. En lugar de, funciona sobre las emociones. ¡Esta es la razón por la que las personas continúan tomando préstamos para automóviles autodestructivos para impresionar a las personas que no les gustan con dinero que no tienen! La conclusión es que lo correcto es comprar un automóvil con pago inicial y el valor del automóvil no debe ser más de 5 veces el ingreso mensual de la persona.