Conceptos básicos de jubilación:Roth IRA

La cuenta de jubilación individual Roth (IRA) es una cuenta de jubilación que lleva el nombre del senador Roth, que jugó un papel fundamental en la creación de esta cuenta de jubilación . La Roth IRA es el segundo vehículo de inversión más popular utilizado en los Estados Unidos de América, el primero es 401 (k). La popularidad de la cuenta Roth IRA se debe a las diversas características que ofrece esta cuenta. En este articulo, veremos algunas de las características importantes de esta cuenta.

¿Qué es una cuenta Roth IRA?

Una Roth IRA es una cuenta de jubilación. Esto significa que el dinero que se mantiene en esta cuenta generalmente se mantiene durante largos períodos de tiempo, es decir., hasta la jubilación del individuo. Las contribuciones a las cuentas de jubilación generalmente están libres de impuestos en todo el mundo. En los Estados Unidos también, las contribuciones a cuentas de jubilación como 401 (k) están libres de impuestos. Sin embargo, en el caso de una cuenta IRA Roth, la cuenta debe financiarse con dólares después de impuestos. Esto significa que la cantidad invertida en una cuenta IRA Roth no se puede utilizar para generar una deducción sobre sus ingresos y, por lo tanto, reclamar un reembolso de impuestos.

Sin embargo, eso no significa que invertir en una cuenta IRA Roth no genera exenciones fiscales. Las exenciones fiscales no se generan de forma inmediata. La entrada en la cuenta está gravada. Sin embargo, la salida de la cuenta está libre de impuestos. Se supone que el dinero se retira después de los 59 años y 6 meses. Cualquier retiro antes de llegar a esa edad tendrá que pagar una penalización del 10%. Esta penalización puede cambiar de vez en cuando.

Esto contrasta con el 401 (k), donde la entrada está libre de impuestos, y la producción está gravada. Sin embargo, esto es también lo que hace que Roth IRA sea una herramienta muy poderosa, especialmente si el dinero se invierte durante largos períodos de tiempo. Por ejemplo, si pagó impuestos sobre $ 100 que puso hoy y estos $ 100 luego se convierten en $ 10000 en el transcurso de 30 años, ¡la totalidad de los $ 10000 ahora está libre de impuestos! Muchos inversores prefieren invertir en esta herramienta porque les proporciona una protección contra las tasas de impuestos posiblemente altas que pueden prevalecer en el futuro.

¿Diferencia entre un 401 (k) y un IRA Roth?

Existen ciertas diferencias entre un 401 (k) y un Roth IRA. Algunas de estas diferencias se explican a continuación:

• Opciones de inversión más amplias: Cuando se trata de invertir en cuentas IRA Roth, hay muchas más opciones disponibles para realizar inversiones. Esto es diferente en comparación con un 401 (k), donde hay menos opciones disponibles. Un inversor puede elegir prácticamente cualquier fondo mutuo en el que invertir su dinero. Sin embargo, esto también significa que los inversores deben tener más cuidado. Dado que los fondos no son examinados ni aprobados por el gobierno, también podrían ser más riesgosos.

• Cónyuges que no trabajan: Una cuenta 401 (k) solo puede ser abierta por una persona que esté trabajando. Esto significa que la cuenta está vinculada a un empleador. Sin embargo, este no es el caso de una cuenta IRA Roth. También se puede abrir una cuenta Roth IRA a nombre de un cónyuge que se queda en casa. Las contribuciones a esta cuenta pueden ser realizadas por el socio de trabajo. Sin embargo, las exenciones fiscales y los beneficios pueden ser cosechados por el socio que no trabaja después de que alcance una cierta edad.

• Límites de contribución: El problema con una cuenta IRA Roth es que tiene un límite de contribución más bajo. A partir de ahora, los inversionistas pueden contribuir solo $ 6000 por persona en un año. Si tienen más de 50 años, esta contribución puede aumentarse a $ 7000. Los 401 (k) tienen un límite de contribución mucho más alto, que sigue cambiando de año en año. Ahora, el límite de contribución es de alrededor de $ 19000 para personas menores de 50 años y de $ 25000 para personas mayores de 50 años. Sin embargo, una distinción importante aquí es el hecho de que el 100% de la contribución realizada a las cuentas IRA Roth debe ser realizada por el propio inversor. En el caso de contribuciones 401 (k), varios empleadores igualan la contribución realizada por el empleado. En algunos casos, coinciden con el 100% del importe, mientras que en otros casos, coinciden sólo con el 50% de la cantidad.

• Límites de ingresos: Hay un límite para las personas que pueden contribuir a la cuenta Roth IRA. El gobierno quiere asegurarse de que los ricos no utilicen indebidamente esta herramienta como un vehículo fiscalmente eficiente para invertir en los mercados de valores. Esta es la razón por la que han puesto límites a los ingresos anuales de las personas que pueden invertir en esta cuenta. Los límites siguen cambiando de un año a otro. Sin embargo, ahora, el límite es $ 122000 para una persona y $ 193000 para una pareja casada. También es importante tener en cuenta que solo los ingresos obtenidos de los sueldos o salarios se pueden utilizar para financiar estas cuentas. Otros ingresos obtenidos de las ganancias de capital, rentas, etc., no se puede utilizar para financiar esta cuenta.

La conclusión es que Roth IRA es un producto diferente que se ha creado para satisfacer las necesidades de inversión de un tipo diferente de inversor. Tiene varias ventajas, y la capacidad de acumular dinero de manera libre de impuestos es probablemente la más importante.