Planificación de la jubilación en 5 pasos

La planificación de la jubilación es uno de los campos más descuidados de la planificación financiera. Esta es la razón por la que muchas personas no han planificado por completo su jubilación o han perdido gran parte de sus fondos de jubilación debido a una planificación deficiente. El resultado final es que muchas de estas personas en su vejez se ven obligadas a competir por puestos de trabajo con personas mucho más jóvenes. Es probable que este problema se agrave aún más en el futuro. Esto se debe a que se automatiza un número cada vez mayor de trabajos, y, por tanto, es probable que el número de puestos de trabajo se reduzca en el futuro. Al mismo tiempo, la esperanza de vida de los seres humanos está aumentando debido a los avances en la ciencia y la tecnología. Esta es la razón por la que la planificación de la jubilación se ha vuelto más importante que nunca.

En este articulo, explicamos el proceso de cinco pasos, que es comúnmente sugerido por los planificadores financieros para planificar correctamente la jubilación .

Paso # 1:Evalúe cuánto dinero necesitará?

Para alcanzar cualquier objetivo, primero debemos saber cuál es el objetivo. Lo mismo se aplica también a la planificación de la jubilación. Es importante que sepamos la cantidad de dinero que se requerirá después de la jubilación. Esto puede ser difícil de adivinar, ya que la jubilación es dentro de muchos años. También, las aspiraciones de la gente son muy diferentes. Por eso, diferentes personas quieren pasar su jubilación de diferentes maneras, y como un resultado, se espera que sus gastos durante la jubilación sean bastante diferentes. Como una regla de oro, si una persona no cambia demasiado su estilo de vida, entonces su gasto tampoco cambia demasiado. No tienen ciertos gastos como la hipoteca y los pagos del automóvil. Sin embargo, durante ese tiempo, la mayoría de las personas gastan más en viajes y atención médica, lo que anula la ventaja de costos.

Luego, los gastos corrientes se ajustan a la inflación para alcanzar la edad de jubilación. Esta cantidad ajustada a la inflación luego se multiplica por 25 para alcanzar la suma de dinero que se requerirá para la jubilación. Por ejemplo, si una persona tiene un gasto anual de $ 100000, luego necesitan un ahorro de $ 2.5 millones para jubilarse cómodamente. El supuesto aquí es que, a largo plazo, la inversión generará un rendimiento de alrededor del 7%, mientras que la cantidad retirada no será superior al 4%. Por eso, el inversor podrá vivir toda su vida sin llegar a tocar el monto principal.

Paso # 2:Evalúe su situación financiera actual

Una vez que sepamos la suma de dinero que una persona necesita para jubilarse, el siguiente paso sería hacer un plan para obtener el mismo en el menor tiempo posible. Aquí es donde se espera que el inversor observe más de cerca sus ingresos, gastos, y su tasa de ahorro. Idealmente, si la tasa de ahorro es mayor, la persona podrá alcanzar sus metas de jubilación más rápidamente. Muchos planificadores financieros aconsejan a sus clientes que reduzcan sus gastos para canalizar más dinero a sus cuentas de jubilación. Según la tasa de ahorro y el monto requerido para la jubilación, el inversionista puede decidir aumentar o disminuir sus aportes al fondo de jubilación.

Paso # 3:Decida sus vehículos de inversión

El siguiente paso en el proceso es decidir sobre los vehículos de jubilación, que se puede utilizar para ahorrar dinero para la jubilación. Existen vehículos de inversión especiales que han sido creados exclusivamente para este propósito en los Estados Unidos de América. Proporcionan ciertas ventajas fiscales a las personas que utilizan estas estructuras. Cuentas de jubilación 401 (k), así como cuentas de jubilación Roth IRA, son los dos vehículos de inversión más utilizados. En futuros artículos, veremos en detalle las ventajas y desventajas de estos instrumentos. El problema con estas cuentas es que existe un límite para la cantidad de dinero que un inversor puede poner en ellas. Para la mayoría de los inversores, esa cantidad es suficiente. Sin embargo, Es posible que algunos inversores no utilicen otros vehículos de inversión si quieren invertir más dinero o si quieren invertir en clases de activos de mayor riesgo.

Paso # 4:Maneje los problemas de atención médica

Los gastos de atención médica son un componente importante de los gastos generales de jubilación. Por eso, es importante contratar un seguro médico en una etapa temprana de la vida. Este es uno de los primeros pasos que se deben realizar en la planificación de la jubilación. Generalmente, las personas tienden a depender del plan de atención médica de su empleador desde el principio de su vida. Sin embargo, el problema es que en etapas posteriores de su vida, las compañías de seguros son reacias a otorgarles pólizas sin copagos o deducibles muy altos. Contratar pólizas de seguro personal desde el principio de la vida es la solución a este problema.

Paso # 5:Supervise su cartera de jubilación

El último paso en el proceso es monitorear continuamente la cartera de jubilación y hacer ajustes cuando sea necesario. Por ejemplo, al principio de la carrera de uno, la mayoría de las inversiones están destinadas a ser en acciones. Sin embargo, a medida que pasa el tiempo, el inversor tiene que trasladar sus inversiones hacia la deuda y otros activos seguros. Esto debe hacerse como parte de un proceso de revisión y monitoreo periódico.

Por eso, Se puede decir que la planificación de la jubilación no es una actividad que se realiza una sola vez. En lugar de, dura muchos años a lo largo de la carrera de un individuo y tiene muchos pasos diferentes.