El ciclo de vida financiero

Muchos jóvenes no son conscientes de cuáles deberían ser sus metas financieras idealmente. La mayoría de ellos adquieren el hábito de cambiar tiempo por dinero. Este contrato en el que una persona intercambia su tiempo, dinero, y el esfuerzo por obtener un ingreso se llama empleo y, en general, el mundo lo considera favorablemente. Se considera bueno para ser empleado. Sin embargo, muchos jóvenes cometen el error de pensar que seguirán trabajando durante toda su vida. El hecho es que la esperanza de vida promedio ahora está aumentando más allá de los 75 años, mientras que es probable que un individuo medio esté empleado durante unos 30 años de su vida. Por eso, tienen que ganar el 100% del dinero en solo el 40% del tiempo.

Para ayudar a la persona promedio de clase media a planificar sus metas financieras, Los planificadores financieros han desarrollado el concepto de ciclo de vida financiero. Debe entenderse que estos conceptos pueden no ser aplicables a personas muy ricas o muy pobres. En lugar de, este es el ciclo de vida al que aspiran la mayoría de las personas de clase media en todo el mundo. En este articulo, echaremos un vistazo a las etapas por las que tiene que pasar un inversor.

Etapa # 1:Dependencia financiera

Todos los que nacen en este mundo dependen económicamente de sus padres. La mayoría de las personas no solían tomar decisiones financieras importantes antes de los 18 años. Sin embargo, hoy en día, Muchos estudiantes de clase media toman préstamos universitarios para continuar su educación y prepararse para el mercado laboral. Es importante darse cuenta de que estos préstamos deben ser reembolsados ​​con los ingresos del trabajo más adelante en la vida. Por eso, Los préstamos para educación deben tomarse solo si son financieramente viables. Esta es la razón por la cual los padres deben recibir capacitación en planificación financiera para que puedan ayudar a sus hijos evitando que comiencen su vida con el pie trasero. El objetivo de la etapa de dependencia financiera debe ser acumular deuda mínima.

Etapa # 2:Solvencia

Suponiendo que los alumnos hayan superado la primera etapa, pasan a la siguiente etapa. El objetivo de esta etapa es permanecer solvente. Esta es la etapa en la que los individuos acaban de terminar su educación. Como resultado, obtienen trabajos de nivel de entrada. Estos trabajos de nivel de entrada les pagan lo justo para mantener un nivel de vida básico, así como para pagar su antigua deuda. Es importante que la persona mantenga solvencia durante esta etapa y no acumule una deuda excesiva de tarjetas de crédito por gastos frívolos. Esta etapa tiene una duración de cinco a siete años.

Etapa # 3:Dependencia financiera

Esta etapa es donde la planificación financiera se vuelve realmente importante. Esto es porque, después de cinco a siete años, la persona ya no está en un trabajo de nivel de entrada. En lugar de, es probable que se encuentren en una posición de gerencia media en la empresa en la que trabajan. Por lo tanto, sus ingresos son importantes. También, esta es la etapa en la que la mayoría de la gente se casa, lo que significa que dos ingresos pasan a formar parte del hogar. Este es un aumento sustancial de la existencia de subsistencia mencionada en la etapa anterior.

Sin embargo, esta etapa también está marcada por algunos de los mayores gastos en la vida de un individuo. Esto se debe a que esta es la etapa en la que la gente compra casas, carros, vacaciones etc. También se gasta una cantidad significativa de dinero en los gastos de la boda.

Los errores más comunes de planificación financiera también se cometen en esta etapa. Es muy fácil para las personas asumir que la vida continuará de la misma manera. Sin embargo, para muchos, no es asi. A medida que aumenta la edad de una persona, a menudo tienen hijos. Por eso, la educación y los gastos médicos de los niños también aumentan mucho. Sin embargo, los ingresos no aumentan proporcionalmente. El resultado final es que las personas se quedan viviendo de un sueldo a otro. Aproximadamente el 70% de las personas pasan toda su vida en esta etapa debido a una planificación financiera inadecuada.

Por otra parte, si una persona tiene conocimiento financiero y ha estado planificando, pueden complementar sus propios ingresos con ingresos pasivos debido a las inversiones realizadas anteriormente.

Etapa # 4:Independencia financiera

Esta etapa es el objetivo que la mayoría de los planificadores financieros ayudan a alcanzar a sus clientes. Esta es la etapa en la que una persona ha construido tantas inversiones que su estilo de vida puede mantenerse gracias a los ingresos pasivos generados por estas inversiones. Si la persona ha tomado decisiones financieramente correctas en el pasado, entonces esta etapa se caracteriza por una situación en la que trabajar es opcional. Los inversores tienen la libertad de pasar su tiempo con quien quieran y trabajar para perseguir sus pasiones y pasatiempos. Una persona que se jubila debe estar al menos en esta etapa.

Etapa # 5:Abundancia financiera

La abundancia financiera es para un número muy reducido de personas. En este punto, un inversor recibe tanto dinero a través de inversiones pasivas que no le importa demasiado el dinero. En lugar de, sus decisiones están motivadas por la necesidad de dejar un legado. La mayoría de la gente asocia esta etapa con multimillonarios como Bill Gates y Jeff Bezos. Sin embargo, esto no es verdad. Hay varias personas cuyo patrimonio neto es de unos pocos millones. Sin embargo, por su estilo de vida frugal, están en esta etapa.

Por eso, el ciclo de vida de la planificación financiera abarca todo el ciclo de vida de una persona. Hay diferentes objetivos financieros que deben perseguirse en diferentes etapas. Esta es la razón por la que la planificación financiera debe enseñarse en el nivel de la adolescencia antes de que el individuo ya haya tomado cualquier decisión importante en la vida.