Proceso de planificación financiera

El objetivo financiero de la mayoría de las personas es enriquecerse. Esta es la razón por la que se ve a muchas personas persiguiendo sus sueños de mayores ingresos. Esto es porque, en su mente un ingreso más alto se correlaciona con ser rico. Mucho del tiempo, también afecta negativamente a su salud y felicidad. La suposición normal es que si una persona tiene un ingreso más alto, entonces también tendrán un patrimonio neto más alto en el futuro. Sin embargo, Este no es el caso. No son infrecuentes las historias de muchas personas de altos ingresos que van a la quiebra más adelante en la vida. Estas historias se pueden encontrar en la clase profesional de altos ingresos, así como entre las celebridades. La realidad es que la riqueza a largo plazo se ha asociado con una tendencia a largo plazo a participar constantemente en la planificación financiera. Las personas que prestan atención a sus finanzas y toman medidas regulares mes a mes para terminar siendo más ricas en comparación con sus pares.

En este articulo, Examinaremos más de cerca el proceso de planificación financiera y cómo ayuda a maximizar la riqueza a largo plazo.

¿Qué incluye la planificación financiera?

El objetivo de la planificación financiera es garantizar que los recursos financieros de una persona se canalicen de manera óptima. El objetivo es asegurar que una persona tenga la cantidad de dinero que necesite en un momento determinado. Es importante señalar que la planificación financiera está relacionada con las metas de la vida. No está relacionado con maximizar el patrimonio neto de una persona al final de su vida. En lugar de, si quieren una cierta suma de dinero dentro de diez años, el objetivo del plan financiero sería asegurar que tengan el dinero en el momento requerido.

Los seres humanos tienden a tener diferentes tipos de objetivos financieros. Por eso, No es de extrañar que la planificación financiera esté compuesta internamente por muchas disciplinas diferentes. Algunos de ellos se enumeran a continuación:

• Planificación para adquirir activos

• Planificación de inversiones

• Planificación médica y de seguros

• Planificación fiscal

• Planificación para la jubilación

¿Pasos seguidos en la planificación financiera?

Hay ciertos pasos predefinidos que deben seguirse para lograr una planificación financiera eficaz. Los pasos deben realizarse en la secuencia que se menciona a continuación:

1. Paso # 1 - Decida sus metas de vida: Una sesión típica de planificación financiera comienza con la alineación de objetivos. Cuando se les pregunta a las personas qué desearían de sus vidas, Suelen empezar a narrar sus fantasías financieras de varios coches, grandes mansiones, etc. Es importante ser realista en este paso. La idea es segregar las necesidades de los deseos. El primer objetivo de la planificación financiera debe ser asegurarse de que se satisfagan todas las necesidades. Si sobra dinero en exceso, se puede utilizar para satisfacer deseos. Las necesidades típicas que expresan las personas son una casa, un coche, provisión de educación, y matrimonio para niños. La capacidad de ser económicamente independiente durante la jubilación es también uno de los mayores objetivos de vida expresados ​​por las personas. Es importante que cada objetivo tenga un período de tiempo específico.

2. Paso # 2 - Conozca su situación actual: Los objetivos deben crearse, teniendo en cuenta la situación financiera actual. Por ejemplo, si una persona ya está profundamente endeudada, luego, primero deben intentar salir de la deuda antes de poder planificar sus finanzas de manera eficaz. Los ingresos actuales y la posibilidad de cambio en estos ingresos deben considerarse de manera conservadora antes de llegar a las metas. En este paso, el inversor tiene que averiguar cuánto dinero le sobra para invertir. También es importante tener en cuenta que a medida que aumenten los ingresos, también lo harán los impuestos sobre la renta. Esta es la razón por la que la planificación fiscal a menudo se convierte en parte de este paso.

3. Paso # 3 - Evaluar alternativas de inversión: El siguiente paso es asignar los ingresos disponibles a los objetivos de la vida. La idea es utilizar el mejor vehículo de inversión que proporcione la máxima rentabilidad. Por ejemplo, si los objetivos de la vida son la jubilación, El uso de cuentas de jubilación individuales es una de las mejores formas de ahorrar dinero. Este paso implica evaluar diferentes deudas, capital, y opciones inmobiliarias para finalmente seleccionar el vehículo de inversión. Es aconsejable ejecutar proyecciones en esta etapa y ver cómo cambia el valor neto deseado si cambia el desempeño del mercado. En este punto, también deben tenerse en cuenta los gastos de transacción y las tarifas de gestión.

4. Paso # 4 - Configure el plan de inversión: Finalmente, después de que se hayan considerado todas las alternativas, el inversor revisa la cartera final, que ha sido decidido. Luego, este dinero se asigna y se paga mes a mes. Es una práctica común que los inversores establezcan una reunión anual con sus asesores de inversiones para revisar el rendimiento de su cartera. Con base en el desempeño en los períodos pasados, así como en el desempeño esperado en el futuro, las asignaciones de la cartera pueden cambiar.

La conclusión es que la planificación financiera es una disciplina compleja que incluye varias otras disciplinas como la planificación de la jubilación, planificación fiscal, adquisiciones de activos, etc.