Voluntad frente a confianza:¿cuál es la diferencia?

Voluntad frente a confianza:¿cuál es la diferencia?

Los testamentos y los fideicomisos son herramientas de planificación patrimonial que pueden ayudar a garantizar que sus activos estén protegidos y legados a sus herederos. además de tu cónyuge, que generalmente no es un problema. Esto se debe a que la disposición de deducción matrimonial ilimitada dentro de la Ley de Impuestos sobre Herencias y Donaciones de los Estados Unidos permite la transferencia de riqueza a un cónyuge sobreviviente sin incurrir en obligaciones tributarias sobre donaciones o herencias.

Sin embargo, el proceso de transferencia se vuelve mucho más complicado cuando la riqueza se pasa a una generación posterior. Es posible tener tanto un testamento como un fideicomiso.

Un testamento es un documento escrito que expresa los deseos de una persona fallecida, desde nombrar tutores de niños menores hasta legar objetos y activos en efectivo a amigos, parientes, o organizaciones benéficas. Un testamento se activa solo después de la muerte. Un fideicomiso está activo el día que lo crea, y un otorgante puede enumerar la distribución de activos antes de su muerte en él, a diferencia de un testamento. Hay fideicomisos irrevocables, a menudo creado para fines fiscales, que no puede modificarse después de su creación, y fideicomisos en vida, que puede ser modificado por el otorgante.

Todos los testamentos deben pasar por un proceso legal llamado sucesión, donde un administrador judicial autorizado los examina. Este proceso puede ser largo y potencialmente polémico si los miembros de la familia impugnan el testamento. Los fideicomisos no están obligados a pasar por una sucesión cuando el otorgante muere, y no pueden ser impugnadas.

Para este artículo, Examinaremos cómo se pueden utilizar estas herramientas de planificación patrimonial para proporcionar a sus herederos, incluso:

• Si necesitas un testamento, una confianza, o ambos
• Los diferentes tipos de fideicomisos
• Las ventajas y desventajas de los testamentos y fideicomisos.

Conclusiones clave

• Ya sea que elija un testamento o un fideicomiso, debe buscar el asesoramiento de asesores profesionales (impuestos, inversión, y legal).
• Un testamento es un documento legal que detalla cómo desea que se manejen sus asuntos y se distribuyan los activos después de su muerte.
• Un fideicomiso es una relación fiduciaria en la que un fideicomitente le da a un fideicomisario el derecho a poseer el título de propiedad o activos en beneficio de un tercero.
• Los fideicomisos ofrecen un mayor control de los activos, pero son mas caras, tedioso de configurar, y gestionado activamente.
• Si no tiene un plan de transferencia de patrimonio, el estado en el que vive y el gobierno federal tendrá uno para usted.

Testamentos

El tipo de testamento más común se llama testamento. Es un documento legalmente ejecutable que indica cómo desea que se manejen sus asuntos y se distribuyan los activos después de su muerte. También puede incluir una directiva sobre cómo desea que se lleve a cabo su funeral o memorial. Un testamento es un componente importante de la planificación patrimonial, y varios creadores de testamentos en línea ofrecen herramientas para generar formularios y documentos legales. Los expertos sugieren buscar asesoría legal de un abogado que pueda tener en cuenta sus necesidades individuales de planificación patrimonial.

Otros tipos de testamentos menos utilizados incluyen testamentos holográficos, testamentos orales, y testamentos vertidos.

Esto es lo que puede encontrar en un testamento:una lista de activos y deudas, incluidas las reliquias familiares, el contenido de las cajas de seguridad, propiedad, y vehículos. Puedes dejar tus posesiones a los herederos, amigos, o organizaciones benéficas.

Un testamento puede ser efectivo en una transferencia de patrimonio y otros procedimientos legales después de la muerte, pero hay algunos inconvenientes que debe conocer. Su patrimonio pasará a formar parte del registro público, por ejemplo, y todo lo que deje un testamento debe pasar por un tribunal de sucesiones. También, Los abogados de sucesiones pueden ser costosos y no se pueden evitar, excepto en California y otros estados específicos. Las cuentas de jubilación y las pólizas de seguro de vida pasan directamente a los beneficiarios designados no pasan por el proceso de sucesión.

Si muere intestado (sin testamento), que pasa con su propiedad, cuentas bancarias, valores, activos, e incluso la tutela de sus hijos menores se determinará según las leyes de sucesión intestada de su estado. Puede dar lugar a largas batallas judiciales y dificultades económicas para sus seres queridos.

Tutela de hijos menores

Si tiene hijos menores de edad en casa, es importante tener un testamento que designe la tutela de sus hijos. Si no se designa un tutor en el momento de la muerte, su familia sobreviviente tendrá que buscar ayuda en un tribunal de sucesiones para que se designe un tutor para sus hijos. Es posible que la persona designada no sea alguien a quien le hubiera gustado que se le confiaran sus hijos.

Lo mejor sería considerar cómo pasará una parte de su patrimonio a un hijo menor a través de un testamento. Un testamento pone sus decisiones en manos del juez que preside la transferencia de su patrimonio. Su testamento cumplirá sus deseos desde el más allá. A también le permitirá brindar información y orientación sobre el manejo de los activos que recibirán sus beneficiarios. Dentro de lo razonable, puede abordar cómo le gustaría que usaran lo que les ha dejado.

Desheredamiento

Mientras que los niños (naturales o adoptados) tienen el derecho legal de heredar, un testamento le permite desheredar a un niño si así lo desea (consulte las leyes de su estado para obtener detalles específicos sobre esto). Una persona también puede desheredar a su cónyuge, bajo ciertas circunstancias.

Sin embargo, deberá conocer las leyes que rigen su estado, ya sea un estado de derecho consuetudinario, un estado de propiedad comunitaria, o un estado de distribución equitativa; una persona solo puede desheredar a su cónyuge en un estado de propiedad comunitaria. Cada uno tiene un conjunto diferente de estipulaciones sobre qué y cuánto se puede desheredar. Nota, también, que una persona solo puede desheredar a su cónyuge o hijo a través de un testamento.

¿Qué pasa si muero sin un testamento?

Si mueres sin testamento llamado intestado, el estado se involucra, y supervisará la distribución de sus activos. Si tiene hijos menores y muere intestado, el tribunal nombrará a un tutor. Además, los tribunales siguen una fórmula establecida de cómo dividir los activos, y podría resultar en acciones que podrían afectar negativamente al cónyuge o hijo sobreviviente.

Un testamento también protege a los sobrevivientes contra la obligación tributaria del patrimonio. A partir de 2021, Las declaraciones de impuestos sobre el patrimonio de los EE. UU. Deben presentarse si su patrimonio está valorado en $ 11,7 millones ($ 11, 580, 000 para 2020). Si su patrimonio vale menos que esta cifra, no se requiere declaración de impuestos, y no se le cobrará un impuesto sobre el patrimonio.

Fideicomisos

Un fideicomiso es otro método de transferencia de patrimonio:una relación fiduciaria en la que le da a otra parte autoridad para manejar sus activos en beneficio de un tercero, sus beneficiarios.

Se puede crear un fideicomiso para una variedad de funciones, y existen muchos tipos de fideicomisos. En general, sin embargo, hay dos categorías:viva y testamentaria. Se puede utilizar un testamento para crear un fideicomiso testamentario. También puede crear un fideicomiso con el propósito principal de evitar el tribunal de sucesiones, llamado fideicomiso en vida revocable.

Confianza de vida

Centrémonos en un fideicomiso en vida revocable para la transferencia de patrimonio. Como un testamento un fideicomiso requerirá que usted transfiera la propiedad después de la muerte a sus seres queridos. Se llama fideicomiso en vida porque se crea mientras el dueño de la propiedad, o fideicomitente, está vivo. Es revocable, ya que puede cambiar durante la vida del fideicomitente. El fideicomitente mantiene la propiedad de la propiedad en poder del fideicomiso mientras el fideicomitente está vivo.

El fideicomiso se vuelve operativo a la muerte del fideicomitente. A diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida pasa la propiedad fuera del tribunal de sucesiones. No hay honorarios de la corte o del abogado después de que se establece el fideicomiso. Su propiedad se puede transferir inmediata y directamente a sus beneficiarios designados.

Confianza testamentaria

Los fideicomisos tienden a ser más costosos que los testamentos para crear y mantener. En el documento se nombrará un fiduciario para controlar la distribución de los activos siguiendo los deseos del fideicomitente, siguiendo el documento fiduciario y sus mandatos. Esta es también una forma eficaz de controlar el traspaso de su patrimonio más allá de la tumba.

Ser válido, un fideicomiso debe identificar lo siguiente:el fideicomitente, el fideicomisario, el fideicomisario sucesor, y los beneficiarios del fideicomiso.

Una declaración de fideicomiso también proporcionará los términos básicos del fideicomiso. Su patrimonio se mantiene privado y pasa directamente a sus herederos, no paga a un abogado de sucesiones o costos judiciales, y sus seres queridos pueden evitar ser atados en un tribunal de sucesiones por lo que podría ser un año o más. Desde la perspectiva de este planificador, La confianza puede ser una opción fantástica para la transferencia de bienes.

Consideraciones Especiales

Los fideicomisos podrían mantener a sus herederos fuera del tribunal de sucesiones

La única parada que debe intentar evitar en el tren de transferencia de sucesiones es el tribunal de sucesiones. Aquí es donde sus herederos podrían pasar meses clasificando su patrimonio si sus planes de transferencia no están diseñados de manera eficiente. Fácilmente podría perder un 2-4% adicional de su patrimonio debido a los honorarios de abogados y costos judiciales.

El tribunal de sucesiones es la sección del sistema judicial responsable de resolver los testamentos, fideicomisos curadurías, y tutelas. Después de la muerte, este tribunal podría examinar su testamento testamentario, que es un documento legal utilizado para transferir su patrimonio, nombrar tutores para los niños menores, seleccionar albaceas testamentarias, y en ocasiones establecer fideicomisos para sus sobrevivientes.

Su albacea todavía sería responsable de ordenar el patrimonio, que puede llevar de 6 a 18 meses, dependiendo de las complejidades. Imagine que su hijo mayor pasa el próximo año y medio viajando de ida y vuelta a las audiencias de la corte cuando deberían estar de luto por su fallecimiento. No suena divertido pero es una posibilidad si no ha dejado un testamento claro y bien redactado o documentos fiduciarios.

Diferencias clave entre testamentos y fideicomisos

Los testamentos y los fideicomisos son herramientas importantes de planificación patrimonial, pero difieren en aspectos importantes. Primero, un fideicomiso se activa cuando el otorgante lo firma. Un testamento no entra en vigor hasta que el testador. A tu muerte su testamento pasa por una sucesión, y un fideicomiso no. Un testamento es donde se nombra la tutela de los hijos menores, además de compartir cualquier plan o solicitud funeraria o conmemorativa.

Preguntas frecuentes sobre testamentos y fideicomisos

Qué es mejor, un deseo, o un fideicomiso?

Un fideicomiso agilizará el proceso de transferencia de un patrimonio después de su muerte y evitará un período de sucesión prolongado y potencialmente costoso. Sin embargo, si tienes hijos menores, La creación de un testamento que nombre a un tutor es fundamental para proteger tanto a los menores como a cualquier herencia. Decidir entre un testamento o un fideicomiso es una elección personal, y algunos expertos recomiendan tener ambos. Un testamento suele ser menos costoso y más fácil de configurar que un fideicomiso. un documento legal costoso y a menudo complejo.

¿Necesita tanto un fideicomiso como un testamento?

Casi todo el mundo debería tener un testamento, pero lo más probable es que no todo el mundo necesite un fideicomiso en vida o irrevocable. Si tiene bienes y activos para depositar en un fideicomiso y tiene hijos menores, tener ambos vehículos de planificación patrimonial podría tener sentido.

¿Un testamento anula un fideicomiso en vida?

Un testamento y un fideicomiso en vida son dos documentos legales separados. Uno no suele triunfar sobre otro, pero si surge el problema, un fideicomiso en vida probablemente anulará un testamento porque un fideicomiso es su propia entidad.

¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso?

El costo de establecer un fideicomiso depende de varios factores, incluyendo el tipo de fideicomiso, el estado en el que vives, y cuán complejo es el documento legal. Un simple fideicomiso en línea con LegalZoom cuesta menos de $ 300, pero un abogado de planificación patrimonial probablemente cobrará más.

La línea de fondo

Es importante resolver sus asuntos antes que después en la vida. Un testamento o un fideicomiso o ambos, puede garantizar que sus activos y posesiones terminen donde usted quiere que vayan. Si tiene hijos menores, absolutamente debe hacer un testamento para nombrar la tutela. Un fideicomiso agilizará la transferencia de su patrimonio, a diferencia de un testamento, que pasa por la legalización. Hacer de un plan patrimonial una prioridad ahora puede ahorrar dinero y un tiempo precioso más adelante. y ayude a sus seres queridos a evitar posibles dificultades económicas.