¿Es seguro depositar cheques a través de un cajero automático?

La era de la tecnología ha demostrado ser un arma de doble filo en la mayoría de las cosas, pero quizás más especialmente en las finanzas personales. El dinero siempre se puede deslizar rápidamente en forma de una tarjeta de plástico del tamaño de la palma de la mano, pero también lo es la deuda. Y, a pesar de la conveniencia, la eficiencia y la supuesta seguridad de todo esto, es posible que se encuentre entre los muchos que se han resistido a la tendencia de confiar en un cajero automático (ATM) con un cheque de pago ganado con tanto esfuerzo. ¿Quién puede culparte? Introducir tu sustento en una computadora en la esquina de una calle simplemente no se siente tan seguro como tratar con un cajero de carne y hueso parado cerca de la bóveda de un banco.

Pero, la próxima vez que te encuentres esperando en una larga fila en el banco y llegues tarde al trabajo, podrías comenzar a pensar que el cajero automático en la esquina parece terriblemente tentador.

Los cajeros automáticos no solo son a menudo más rápidos, sino que generalmente puede encontrarlos más fácilmente que en una sucursal de su banco y en la mayoría de los lugares donde los necesita, incluidos supermercados, restaurantes, hoteles y aeropuertos. También están disponibles mucho después de que el banco haya cerrado sus puertas, fuera del horario bancario normal, que es cuando la mayoría de la gente está en el trabajo. Probablemente incluso tenga amigos que depositen sus cheques a través de cajeros automáticos todo el tiempo sin quejarse. Y su banco siempre se apresura a asegurarle que es perfectamente seguro.

Entonces, ¿deberías dar el paso?

Depositar cheques a través de un cajero automático generalmente es seguro. Los errores ocurren, pero son raros. La buena noticia es que a medida que la tecnología mejora, en palabras de Paul McCartney, mejora todo el tiempo.

Explicaremos el proceso, qué puede salir mal y qué hacer si lo hace. Primero, para ver qué puede salir mal, repasemos lo que se supone que sucederá cuando las cosas salgan bien.

Posibles problemas al depositar cheques a través de un cajero automático

Para depositar cheques en un cajero automático tradicional, el cliente escribe su información, incluido el monto total del depósito, en la parte exterior de un sobre y coloca el(los) cheque(s) adentro. La máquina pedirá al cliente que introduzca el importe del depósito. Luego, el cliente puede introducir el sobre en la máquina, donde permanece hasta que un empleado del banco se acerca para atenderlo. Después de eso, un empleado del banco verificará la información ingresada y procesará el cheque como de costumbre.

El problema con este método es doble. Los bancos han afirmado que conduce al fraude, ya que los clientes pueden ingresar una cantidad mayor de la que están depositando. Para evitar esto, muchos bancos no ponen a disposición dichos fondos hasta que una persona verifica el depósito. Pero los clientes también se han quejado de que los bancos pierden cheques depositados a través de cajeros automáticos. (O siempre existe la pequeña posibilidad de que roben el cajero automático). Es por eso que los expertos desaconsejan especialmente depositar efectivo a través de un cajero automático [fuente:Quinn]. Al recibir quejas por pérdida de efectivo, los bancos pueden simplemente decirles a los clientes que es imposible verificar la cantidad en el sobre. Mientras que un cheque extraviado probablemente se puede cancelar y volver a emitir, el dinero en efectivo no.

Para alivio tanto de los bancos como de muchos clientes, están surgiendo cajeros automáticos avanzados que escanean digitalmente cheques individuales para determinar el monto en el acto. Aunque las máquinas varían según el banco en particular, el cliente generalmente puede aprobar el monto determinado digitalmente, solicitar un cheque de vuelta o incluso imprimir las imágenes digitales en el recibo. Estos cajeros automáticos también pueden enviar inmediatamente las imágenes de los cheques al banco, lo que ahorra dinero a los bancos al reducir los costos de mantenimiento frecuente de las máquinas y el procesamiento de cheques.

Pero este método tampoco es perfecto. Una queja común es que estas máquinas rechazan algunos cheques como ilegibles, lo que requiere que el cliente vaya a un cajero, lo que no sucedería con el método de sobre tradicional [fuente:Anthony]. Muchos clientes también se han quejado de que depositar varios cheques con estas máquinas novedosas es más laborioso y requiere más tiempo que el método de sobre tradicional.

Incluso teniendo en cuenta todos estos posibles problemas, aún puede sentir la tentación del depósito en cajero automático rápido y fácil. Después de todo, los bancos no suelen perder cheques, y el suyo podría ofrecer las máquinas más avanzadas que parecen ser menos propensas a tales errores. O bien, su horario de trabajo podría impedirle incluso tener la opción de ir a un banco durante el día. La buena noticia es que, si aún insiste en depositar cheques a través de un cajero automático, hay algunos consejos a seguir que al menos pueden minimizar la posibilidad de un problema.

Consejos para depositar a través de un cajero automático

Así que estás haciendo un depósito en el cajero automático. Para minimizar su riesgo de un problema potencial con la transacción, siga estos consejos:

• Cuando utilice el método del sobre, registre la transacción en su chequera. Si está utilizando un cajero automático avanzado equipado con funciones de escaneo, aproveche la oportunidad de examinar y verificar las cantidades escaneadas. Como con todas las transacciones importantes, guarde el recibo de su depósito en el cajero automático. Si usa un cajero automático avanzado, imprima también las imágenes de los cheques en el recibo.
• No importa qué tipo de cajero automático utilice, los planificadores financieros siempre le aconsejan que examine su estado de cuenta bancario o, mejor aún, que consulte con frecuencia su estado de cuenta en línea. Examine la declaración para verificar que todas las transacciones sean precisas. Tan pronto como detecte un error, comuníquese con su banco. El recibo será la documentación que necesita para respaldar su reclamo si alguna vez encuentra un error en un estado de cuenta. Y si proporciona un recibo al banco para probar sus reclamos, fotocopie el recibo para sus propios registros.

Por supuesto, hay alternativas que aún no hemos discutido. Probablemente el más importante de ellos es que debe hablar con su empleador sobre la posibilidad de depósito directo . Esto asegurará que su cheque de pago regular se deposite automáticamente en su cuenta bancaria. Recibirá el talón de cheque de pago para sus registros y se ahorrará la molestia de tener que visitar el banco o el cajero automático para hacer un depósito.

Y, a pesar de lo convenientes que son los cajeros automáticos, pronto podría prevalecer una tecnología aún más fácil. El banco USAA ahora permite a los clientes depositar cheques a través de iPhone. Con su aplicación, es tan fácil como tomar una foto de ambos lados del cheque y enviarla al banco [fuente:Stellin].

Pero, por supuesto, este servicio solo está disponible para clientes bancarios de USAA que califiquen y que tengan acceso inmediato a un iPhone. Hasta que dichos servicios se vuelvan más comunes, tendrá que preguntarse si vale la pena correr el riesgo de la comodidad de los depósitos en cajeros automáticos.

• Tenga todo listo cuando se acerque a un cajero automático; no pierda demasiado tiempo buscando en su billetera o cartera y exponiendo efectivo.
• Proteja su prendedor de los espectadores.
• Busca cajeros automáticos en áreas bien iluminadas.
• En un cajero automático de autoservicio, mantenga las puertas cerradas y el motor en marcha.
• Si ve a alguien merodeando y actuando de manera sospechosa, márchese y busque otro cajero automático.
• Para evitar el robo de cajeros automáticos (donde un dispositivo plantado lee y almacena la información de su tarjeta), inspeccione la máquina de cerca en busca de algo sospechoso.