Aquí le mostramos cómo regalar acciones de acciones a sus seres queridos en esta temporada navideña

Aquí hay un relleno de media interesante en esta temporada navideña:acciones de acciones.

Si alguien en su familia quiere comenzar a invertir, o si está buscando generar riqueza generacional, regalar acciones puede ser una solución poderosa.

De esa manera, la persona que recibe su regalo puede seguir los mercados financieros y cómo reaccionan sus acciones a diferentes eventos mientras crecen con el tiempo. Si el regalo es para un niño, puede hacerse cargo de la cuenta cuando tenga la edad suficiente con el beneficio adicional del tiempo en el mercado.

Veamos cómo regalar acciones en esta temporada navideña.

¿Se pueden regalar acciones?

Sí, absolutamente puedes regalar acciones. Hay algunas maneras de hacerlo.

El primer escenario es cuando tienes acciones que ya tienen ganancias. Una ganancia significa que el precio de la acción ha subido y cuesta más de lo que la compró. Puede regalar esas ganancias a otro destinatario sin pagar impuestos, especialmente si el destinatario se encuentra en una categoría impositiva más baja.

"Como regla general, usted quiere dar acciones apreciadas, no solo a organizaciones benéficas, sino también a individuos", dice Michelle Katzen, directora general, planificadora financiera certificada y CDFA en HCR Wealth Advisors.

Otra forma de regalar acciones es configurar una cuenta de custodia, a veces denominada cuenta UGMA/UTMA en referencia a la Ley Uniforme de Regalos a Menores o la Ley Uniforme de Transferencias a Menores, que está destinada a niños menores de 18 años. Hay no hay límites de contribución, aunque las cuentas deben financiarse con dólares después de impuestos. Esta es una forma de crear riqueza generacional porque el niño finalmente obtendrá el control total de la cuenta cuando sea adulto (la edad exacta varía según el estado, pero generalmente es entre 18 y 21).

Puede dar $ 15,000 por año a cualquier persona sin presentar una declaración de impuestos sobre donaciones. Esta es una buena manera de configurar a alguien con una cuenta de inversión o transferir acciones sin implicaciones fiscales.

Por supuesto, la situación de cada uno es diferente. Asegúrese de consultar a un profesional de impuestos para su situación específica.

La única advertencia con estos métodos es que generalmente necesita tener el Número de Seguro Social del destinatario para configurar una cuenta o tener su número de cuenta para transferir acciones a sus cuentas existentes.

Cómo regalar acciones que ya tiene en su cuenta

Puede iniciar transferencias de acciones, fondos mutuos y otros valores que tenga en sus cuentas a otros tipos de cuentas. Nuevamente, el mayor obstáculo logístico es que necesitará el Número de Seguro Social o el número de cuenta del destinatario para configurar la transferencia, lo que puede eliminar el elemento sorpresa del regalo. Si hay una manera de obtener la información de otro miembro de la familia, como un padre o cónyuge, encontrar acciones adicionales en una cuenta podría ser un regalo emocionante para el destinatario. Si aún no tienen una cuenta, puede abrir y financiar una para ellos como parte de su regalo.

Puede iniciar el proceso de transferencia en línea en su propia cuenta de corretaje. Si no puede encontrar la opción en línea, comuníquese con su corretaje para obtener ayuda. “Es muy fácil hacer una transferencia. Es un proceso muy fluido”, dice Katzen.

“Si desea transferir una acción que aún no posee, deberá comprarla en su cuenta antes de transferirla a otra persona”, agrega Stephen Akin, asesor de inversiones registrado en Akin Investments.

¿Qué cuentas debe abrir como obsequio para los miembros de la familia?

Hay varias cuentas para elegir. Una cuenta 529 es un plan de ahorro para la educación universitaria patrocinado por un estado o una agencia estatal, pero tenga en cuenta que estas cuentas generalmente solo aceptan efectivo, aunque puede comprar acciones dentro de ellas. Los beneficiarios pueden usar los fondos para gastos relacionados con la educación en la mayoría de los colegios y universidades. “Esta es una gran cuenta porque el valor de la moneda sigue bajando y el costo de la educación sigue subiendo”, dice Akin.

Las cuentas de custodia (a veces denominadas cuentas UGMA/UTMA) son otra opción que se transfiere al destinatario cuando es mayor de edad, que es entre 18 y 21 años en la mayoría de los estados. Estas cuentas se pueden utilizar para cualquier propósito, aunque es importante tener en cuenta que las ganancias se consideran ingresos y el beneficiario deberá reclamarlas cuando tenga la edad suficiente. Además, esta cuenta se considera un activo y deberá informarse como parte de cualquier proceso de ayuda financiera. Si la cuenta tiene mucho dinero, podría impedir que el beneficiario reciba ayuda financiera, subvenciones o ciertas becas.

También puede abrir una cuenta IRA Roth. Con esta cuenta, solo puede aportar tanto dinero como el menor hizo en un año calendario. Los ingresos pueden provenir de cualquier fuente, como cortar el césped o palear nieve, pero tienen un límite, mientras que otros tipos de cuentas tienen límites de contribución más altos (o ninguno).

Otra cosa a tener en cuenta es que los obsequios a las personas se consideran activos no matrimoniales, lo que podría ser importante si el destinatario alguna vez se divorcia.

¿Qué pasa con las donaciones benéficas?

Cada organización caritativa funciona un poco diferente. “Dar acciones a una organización benéfica es la mejor manera de hacerlo porque es beneficioso para ambas partes. Tendrían que darte los detalles de su cuenta y no todas las organizaciones benéficas aceptan acciones, así que asegúrate de preguntar si eso es algo que quieres hacer”, dice Katzen.

“Si compró una acción por $ 10 y vale $ 1,000 hoy, la organización benéfica obtendría los $ 1,000 completos y usted podría utilizarlos como una contribución caritativa de $ 1,000 en su declaración de impuestos. Entonces ambos lados ganan de esta manera”.

Conclusión

Regalar acciones es una excelente manera de transferir dinero y crear riqueza generacional. También es una excelente manera de donar a organizaciones benéficas. Hay varios tipos de cuentas, cada una con sus propios límites y formas de transferir dinero. En la mayoría de los casos, necesitará información personal sobre su destinatario para iniciar una transferencia, como su número de seguro social o información de cuenta.

Consejo profesional

Puede obsequiar legalmente hasta $ 15,000 por año a cualquier individuo. Tenga en cuenta que necesitará cierta información personal para configurar una nueva cuenta, y el tiempo en el mercado puede ser el mejor regalo de todos.

También es una oportunidad para que alguien aprenda a invertir y obtenga un gran impulso financiero para momentos cruciales de la vida, como asistir a la universidad o casarse. Considere regalar acciones o abrir una cuenta de acciones para una persona si esto suena atractivo o si desea crear una riqueza generacional dentro de su familia. Asegúrese de sopesar las implicaciones fiscales y consulte a un profesional si tiene preguntas sobre su situación específica.