Inversionistas principiantes, comiencen aquí:cómo comenzar a crear riqueza y ahorrar para la jubilación en 2022

Si su objetivo para el nuevo año es comenzar a invertir para su futuro pero no está seguro de por dónde empezar exactamente, está en el lugar correcto. Invertir no tiene por qué ser confuso o complicado. De hecho, invertir en su futuro es uno de los mejores movimientos a largo plazo que puede hacer, especialmente si le faltan algunas décadas para jubilarse.

Si bien la inversión en sí es simple una vez que se configura, no siempre es fácil saber por dónde empezar. La cantidad de información de inversión disponible puede ser asombrosa, y es posible que se encuentre examinando selecciones de acciones desacertadas, consejos no solicitados de miembros de la familia y noticias del mercado que siempre están llenas de dramatismo.

Comenzar temprano e invertir con frecuencia es el secreto para una cuenta de jubilación saludable. Además, el poder del interés compuesto, que puede agregar un gran impulso con un horizonte de inversión a largo plazo, puede hacer que su dinero trabaje para usted para que crezca incluso mientras duerme.

“Tienes que pasar por alto los titulares”, aconseja Jill Fopiano, presidenta y directora ejecutiva de O’Brien Wealth Partners. "Es fácil encontrar artículos contradictorios sobre exactamente las mismas inversiones".

¿No estás seguro de por dónde empezar? Estamos aquí para aclararte eso. Las mejores estrategias de inversión suelen ser las más sencillas. Echemos un vistazo a algunas opciones de inversión populares para principiantes.

Resumen de la estrategia de inversión para principiantes

Antes de comenzar a invertir, es importante concretar algunas cosas.

Primero, considere su presupuesto y ahorros de emergencia. Los expertos recomiendan que tenga unos seis meses de gastos en una cuenta de ahorros antes de invertir seriamente en el mercado. Sin embargo, si tiene un 401(k) patrocinado por el empleador, no es una mala idea al menos comenzar a contribuir mientras crea su fondo de emergencia. De esa manera, aún puede beneficiarse de la igualación de contribuciones del empleador. Pero haz que tu fondo de emergencia se mueva.

En la mayoría de los casos, es recomendable pagar la deuda con intereses altos antes de comenzar a invertir. Aquellos con préstamos estudiantiles o hipotecas por debajo del 5% APR pueden querer reducir su deuda lentamente mientras también invierten en el mercado de valores. Sin embargo, los préstamos personales y los saldos de las tarjetas de crédito con una APR del 10 % o más deben ser atendidos primero, ya que cualquier ganancia del mercado probablemente se verá eclipsada por el interés de esa deuda.

Después de haber reservado lo suficiente en un fondo para emergencias, revise su presupuesto e invierta tanto como se sienta cómodo (o pueda). Tenga en cuenta que incluso $ 5 es suficiente para invertir. Las cantidades pequeñas y constantes se acumulan con el tiempo, y lo más importante es ser constante y comenzar lo antes posible.

Comprensión de los vehículos de inversión

cuentas IRA 401(k), Roth e IRA tradicionales

Para comprar cualquiera de los fondos que se mencionan a continuación, necesita un vehículo de inversión para hacerlo. Aquí es donde entran en juego las cuentas de jubilación específicas, como un 401(k) patrocinado por un empleado o Roth o una IRA tradicional. Usar una cuenta de jubilación para comprar inversiones es una forma efectiva de invertir a largo plazo. Estas cuentas tienen ventajas fiscales que permiten que sus ganancias crezcan libres de impuestos o con impuestos diferidos durante años.

Cuentas de corretaje sujetas a impuestos

A diferencia de una cuenta de jubilación, que tiene ventajas fiscales específicas dado que se retira de ella a la edad adecuada (59 ½ es la edad más temprana), una cuenta de inversión normal en la que se le pueden gravar las ganancias y los retiros se conoce como cuenta de corretaje.

Con una cuenta de corretaje, puede comprar valores como acciones, bonos y fondos indexados. A diferencia de las cuentas de jubilación, no hay reglas sobre cuánto puede contribuir y cuándo puede retirar. Consulte la lista de NextAdvisor de los mejores corredores de bolsa en línea para ver las mejores opciones con tarifas bajas y un buen servicio al cliente.

1. Fondos con fecha objetivo

Ahora que ha leído sobre los vehículos de inversión, es hora de aprender sobre las inversiones en sí. A los expertos les encantan los fondos con fecha objetivo, y por una buena razón. Los fondos con fecha objetivo son una combinación de acciones y bonos en un solo fondo que automáticamente se vuelven más conservadores con el tiempo. Diseñados para mitigar el riesgo a medida que se acerca la jubilación, los fondos con fecha objetivo a menudo incluyen un año en su nombre, como "fondo con fecha objetivo 2060". Los planes de jubilación patrocinados por el empleador comúnmente ofrecen fondos de fecha objetivo como opciones de inversión, ya que permiten a los empleados configurarlo fácilmente y olvidarlo, por así decirlo.

“Los fondos de fecha objetivo brindan una manera simple de ahorrar para una fecha y hora definidas, y ofrecen acceso a una variedad de mercados”, dice Fopiano. Esta es una ventaja porque no tiene que elegir acciones individuales o investigar mucho.

Los fondos de fecha objetivo son un excelente lugar para comenzar si desea algo fácil. Puede invertir en uno a través de su plan 401(k) patrocinado por el empleado, una cuenta de corretaje o a través de su Roth individual o IRA tradicional.

De hecho, el inversionista millonario y fundador de Personal Finance Club le dijo a NextAdvisor que si pudiera rehacer toda su cartera, invertiría en un fondo con una sola fecha objetivo.

2. Fondos indexados

Los fondos indexados son inversiones que rastrean un índice y buscan igualarlo, como el mercado total, el S&P 500 y muchos otros.

“Un fondo indexado es una forma emocionante y relativamente segura de hacer su primera inversión porque está diversificado, tiene tarifas más bajas y lo expone a una gran porción del mercado con una sola transacción”, dice Melanie Mortimer, presidenta de SIFMA Foundation, una organización educativa sin fines de lucro.

También puedes empezar a invertir en fondos indexados con pequeñas cantidades de dinero. Fidelity, por ejemplo, no tiene una inversión mínima requerida para comprar acciones de su Fidelity® ZERO Large Cap Index Fund o Fidelity® ZERO Extended Market Index Fund. La mayoría de los principales administradores de inversiones ofrecen fondos comparables que el consumidor promedio puede abrir fácilmente con una inversión inicial baja. NextAdvisor recomienda fondos indexados de mercado amplio y de bajo costo como un excelente lugar para comenzar a invertir.

Al igual que un fondo de fecha objetivo, los fondos indexados se pueden comprar a través de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o a través de cuentas de jubilación con ventajas impositivas, como su 401(k), o una cuenta IRA tradicional o Roth.

3. ETF

Un ETF es un tipo de valor que rastrea un índice, sector o materia prima en particular que puede comprar y vender a lo largo del día como una acción. En comparación con los fondos mutuos, que solo puede negociar una vez al día cuando el mercado cierra, los ETF se negocian en una bolsa (de ahí el nombre).

Debido a su eficiencia fiscal, los ETF también son una excelente opción para cuentas de corretaje sujetas a impuestos.

Cómo empezar a invertir hoy

Si necesita ayuda en su cartera de inversiones, un asesor robótico puede hacerle algunas preguntas sobre su tolerancia al riesgo y el cronograma de inversión para determinar las mejores inversiones para usted. La mayoría de los inversores utilizan los roboadvisors y son fiables. Una vez que conozca su tolerancia al riesgo, estará listo para abrir una cuenta. Puede quedarse con un asesor automático o considerar la lista de los mejores corredores en línea de NextAdvisor para una opción más tradicional o autoguiada.

El poder de la coherencia

Trate de invertir a intervalos regulares, como cada vez que le pagan. Esta estrategia se conoce como promedio de costo en dólares, porque contribuir regularmente con el tiempo le dará el hábito de invertir. Simplemente enfócate en la consistencia. Algunos empleadores incluso pueden depositar automáticamente una parte de su cheque de pago en su cuenta de inversión. Cuando el dinero esté en su cuenta, asegúrese de que no esté ahí.

Da un paso más para asegurarte de que realmente se está invirtiendo. Dependiendo de su tipo de cuenta, no siempre es suficiente simplemente transferir dinero. Con muchos corredores en línea, debe dar el paso adicional de comprar las acciones o fondos en los que desea invertir.

Consejo profesional

Para la mayoría de los inversores, recomendamos un fondo de índice de mercado amplio y de bajo costo que rastree el mercado de valores total o el S&P 500, que están disponibles con la mayoría de los corredores y planes de jubilación.

Finalmente, regístrese de vez en cuando. “No querrás revisarlo todos los días”, dice Fopiano. "Los mercados suben y bajan, pero si tienes una visión a largo plazo, puedes aguantar los mercados a la baja". Es mejor verificar para asegurarse de que sus cuentas funcionen como se espera, que se paguen dividendos (y que se reinviertan, si eso es lo que desea) y que sus inversiones coincidan con sus niveles de riesgo y metas futuras.

Con constancia, tiempo en el mercado e inversiones con las que se sienta bien, estará configurando su futuro con mucho dinero en efectivo cuando esté listo para jubilarse.