Aquí hay 5 hábitos de inversión inteligentes para comenzar en 2022

El nuevo año es un momento en el que muchas personas se encuentran estableciendo metas y resoluciones para los meses venideros. También es el momento perfecto para crear hábitos de inversión inteligentes que lo beneficiarán no solo para el próximo año sino posiblemente para el resto de su vida.

Para ayudarlo en su viaje de inversión, hablamos con dos expertos en inversiones para analizar hábitos de inversión inteligentes que puede implementar en 2022. Desde establecer metas específicas hasta diversificar su cartera y enfocarse en el largo plazo, estos hábitos pueden ayudarlo a alcanzar sus metas a corto y largo plazo. metas financieras a largo plazo este año.

Tenga un plan

Uno de los aspectos más importantes de la inversión es establecer objetivos financieros específicos y luego poner en marcha un plan para alcanzar esos objetivos. De hecho, si se suscribe a un asesor automático o se reúne con un planificador financiero, lo primero que se le pedirá que haga será responder preguntas sobre sus objetivos.

Una de las razones por las que tener objetivos de inversión específicos es que permite aplicarles ingeniería inversa para asegurarse de alcanzarlos.

Tome la jubilación, por ejemplo. Cuando haya establecido una meta de a qué edad quiere jubilarse y cuánto quiere gastar cada año durante la jubilación, puede calcular la cantidad en dólares con la que necesitará jubilarse cómodamente, así como cuánto Necesitará invertir por mes para alcanzar ese objetivo final. El mismo concepto se puede usar para calcular cuánto debe ahorrar mensualmente para cualquier objetivo financiero.

Consejo profesional

Cuando se trata de invertir, comience con el fin en mente. Conocer sus metas financieras a corto y largo plazo puede ayudarlo a crear y apegarse a un plan financiero y ayudarlo a construir una cartera diversificada que sea apropiada para sus metas específicas.

Según Sara Stolberg Berkowicz, CFP y profesora asistente en la Facultad de planificación financiera, la contabilidad mental es otra razón por la cual es tan importante establecer metas específicas.

La contabilidad mental, un concepto que el economista Richard Thaler hizo famoso, es la idea de que las personas tienden a separar mentalmente su dinero en diferentes cubos. Pensamos en el dinero de nuestra cuenta corriente para gastar, en el dinero de nuestra cuenta de ahorros para ahorrar, etc.

“Cuando compramos café por la mañana, no sacamos dinero de nuestra IRA para hacerlo, usamos nuestra tarjeta de débito o crédito”, Berkowicz. “Así es como pensamos sobre el dinero, y así podemos usar la contabilidad mental para ayudarnos a ahorrar para objetivos financieros”.

Podemos aprovechar esta idea de contabilidad mental para alcanzar nuestras metas financieras. Cuando está ahorrando para un objetivo en particular y deja ese dinero en su cuenta corriente, es fácil gastarlo en otra cosa. Pero, ¿y si ese dinero está en una cuenta completamente diferente? Todavía puede acceder fácilmente al dinero, lo que significa que no hay nada que le impida gastarlo. Pero simplemente al ponerlo en una cuenta designada para ese objetivo financiero, ha utilizado la contabilidad mental para que sea menos probable que lo gaste.

Si tiene dificultades para transferir dinero a sus cuentas de ahorro o inversión en primer lugar, considere automatizar sus finanzas. Por ejemplo, puede configurar una transferencia automática desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros el primer día de cada mes para ayudarlo a crear su fondo de emergencia, o desde su cuenta corriente a una cuenta de jubilación individual (IRA) para ayudarlo a ahorrar para jubilación.

Al automatizar sus finanzas, aumenta las posibilidades de cumplir sus objetivos. No estás confiando en tu fuerza de voluntad o motivación para ahorrar cada mes. En cambio, la tecnología se ha encargado de eso por ti. Y después de un tiempo, probablemente ya no extrañe ese dinero extra en su cuenta corriente.

Ahorrar un mayor porcentaje de ingresos

No existe una regla estricta y rápida sobre qué porcentaje de sus ingresos debe invertir.

Recuerde que el porcentaje que debe ahorrar depende de su ingreso anual, su edad actual, la edad a la que planea jubilarse y su ingreso anual deseado durante la jubilación. Por ejemplo, alguien que busque la independencia financiera, jubilarse anticipadamente o FIRE, necesitará ahorrar un porcentaje mucho mayor de sus ingresos ahora que alguien que planea jubilarse a los 65 años.

Cuando se le preguntó qué porcentaje de los ingresos recomienda que los inversores ahorren cada mes, Ryan Klippel, planificador financiero de Optas Capital, dijo que al menos el 20% de sus ingresos netos. Este 20 % puede incluir dinero que ingresa en sus cuentas de jubilación, así como dinero que ingresa en reservas de efectivo y cuentas de corretaje sujetas a impuestos para ahorrar para objetivos a corto y largo plazo. Al decidir cuánto de sus ahorros debe ir a las cuentas de jubilación, Klippel les recuerda a los inversores que aprovechen los beneficios que ofrece su empleador.

“Para sus objetivos de jubilación, asegúrese de que al menos está aprovechando al máximo la igualación de su empleador. Si se ofrece, es esencialmente dinero 'gratis'”, dijo Klippel.

¿No está seguro de cómo lograr esta tasa de ahorro del 20 %? El popular método de presupuesto 50/30/20 desglosa qué porcentaje de sus ingresos debe destinarse a deseos, necesidades y objetivos financieros. Puede ayudarlo a identificar áreas en su presupuesto en las que está gastando de más para que pueda asignar más dinero a los ahorros.

Diversifique sus inversiones

Si está familiarizado con la inversión, probablemente haya escuchado los consejos para diversificar sus inversiones. Pero, ¿qué significa eso realmente?

La diversificación es cuando has repartido tu dinero en muchas inversiones diferentes. Por ejemplo, en lugar de invertir solo en acciones, también tiene dinero en bonos, efectivo y posiblemente activos alternativos. Y en lugar de invertir solo en acciones de una sola empresa o sector, ha invertido en muchas empresas en una variedad de sectores.

“El objetivo es evitar que cualquier tenencia individual haga o rompa su éxito financiero, ya que las posiciones concentradas pueden exacerbar la volatilidad”, dijo Klippel.

Al diversificar su cartera, Klippel recomienda incluir participaciones tanto nacionales como internacionales. Al igual que muchos expertos financieros, Klippel apunta a los fondos cotizados en bolsa y los fondos mutuos como una forma de comenzar a diversificar sus inversiones desde el principio.

“Hoy en día, es bastante común poder comprar acciones fraccionarias de ETF”, dijo Klippel. “Entonces, incluso si no tiene mucho dinero para invertir, puede obtener exposición a los mercados mundiales de acciones y bonos.

Limite su riesgo

Invertir es inherentemente arriesgado. En el caso del mercado de valores, corre el riesgo de perder dinero cuando una empresa en particular, un sector en particular o todo el mercado cae. Incluso las llamadas inversiones seguras, como el efectivo y los bonos del gobierno, conllevan cierto riesgo. En ese caso, corre el riesgo de que sus inversiones no sigan el ritmo de la inflación, lo que significa que su dinero está perdiendo valor.

Afortunadamente, hay muchas maneras en que usted, como inversor, puede reducir el riesgo de su cartera. Una de las tácticas más importantes es, como comentamos anteriormente, diversificar su cartera. Pero también es importante tener cuidado con lo que agrega a su cartera en primer lugar.

Durante los últimos dos años, las estrategias de criptomonedas y de transacciones diarias han estado en el ojo público, lo que llevó a muchos inversores a preguntarse si deberían agregarlas a sus carteras. Desafortunadamente, este tipo de inversiones pueden ser altamente especulativas y se parecen más a los juegos de azar que a las inversiones a largo plazo.

Eso no quiere decir que no pueda incluirlos en su cartera, según los expertos financieros.

“Si tienen la capacidad de riesgo y la tolerancia al riesgo, no hay razón para que no puedan considerar ese tipo de inversiones como similares a cualquier otro juego que puedan hacer con su dinero”, dijo Berkowicz. “Algunas personas van a la pista o apuestan en los deportes. Hay muchos tipos de apuestas, incluida la inversión en criptomonedas y otras inversiones de alto riesgo".

Si elige invertir en algunas de estas inversiones de mayor riesgo, asegúrese de que sus otros patos financieros estén alineados. Pague deudas con intereses altos, asegúrese de tener ahorros de emergencia totalmente financiados y contribuya lo suficiente a una cuenta de jubilación diversificada para alcanzar sus objetivos de jubilación. Finalmente, solo asuma estos riesgos con dinero que pueda permitirse perder. Los expertos recomiendan que no más del 5% de su cartera de inversiones esté en activos de alto riesgo como las criptomonedas.

"Si [los inversores] hacen eso, asegúrese de que no sea dinero lo que necesitan para los gastos de subsistencia o que afectaría el horizonte de tiempo para alcanzar sus metas financieras", dijo Berkowicz.

Ignorar volatilidad

Como inversionista nuevo, o incluso como inversionista experimentado, puede ser fácil revisar sus cuentas con demasiada frecuencia y entrar en pánico cuando parece que van en la dirección equivocada. Por esa razón, los expertos financieros recomiendan evitar revisar sus saldos todos los días. Según Klippel, una vez al mes o al trimestre es suficiente para su plan 401(k).

“También es importante darse cuenta de que si contribuye regularmente a sus cuentas de inversión, como su 401(k) con cada cheque de pago, en realidad puede beneficiarse de la volatilidad del mercado a medida que compra más acciones cuando el precio de las acciones es bajo en comparación con cuando es bajo. es alto”, dijo Klippel. Pero no invierta solo cuando el mercado está bajo. Sigue invirtiendo porque el tiempo en el mercado es más importante que nada.

Es fácil sentirse abrumado por la volatilidad del mercado de valores y lleva a muchos inventores a tomar decisiones emocionales. Pero recuerde que el mercado de valores se ha recuperado de todas las correcciones y recesiones hasta el momento y ha alcanzado nuevos máximos históricos. No hay razón para pensar que ese no será el caso en el futuro.

"Recuerde el viejo adagio:es la cantidad de tiempo que está en el mercado, no medir el tiempo del mercado, ese es el ingrediente importante para lograr sus metas financieras", dijo Klippel.