¿Qué es el Suplemento de Ingreso Garantizado (GIS)?

¿Qué es el SIG?

El Suplemento de ingresos garantizados, o GIS, es un estipendio mensual que el gobierno canadiense proporciona para complementar la Seguridad de vejez para personas mayores de bajos ingresos. El GIS no está sujeto a impuestos y solo está disponible para quienes viven actualmente en Canadá. La cantidad máxima que puede obtener se basa en los ingresos de su hogar y cambia cada año.

Elegibilidad SIG

Califica para GIS si es:

1. Ya cobrando la pensión del Seguro de Vejez (OEA)

2. Los ingresos de su hogar son inferiores a la cantidad mensual máxima permitida

Cómo se calcula el SIG

El GIS se calcula en función de los ingresos imponibles del año anterior de su hogar.

No se incluyen todos los ingresos en este cálculo:se excluyen la mayoría de las herencias, las ganancias de la lotería, los retiros de TFSA , su OAS y el propio GIS.

Se incluyen los siguientes ingresos:

• Plan de Pensiones de CanadáPlan de Pensiones de Quebec

• Renta de pensión privada o extranjera

• Retiros de su

• Beneficios del Seguro de Empleo

• Intereses, plusvalías y dividendos

• Ingresos por alquiler

• Ingresos de empleo y trabajo por cuenta propia, menos deducciones por CPP, EI y una exención de ingresos de $3500

PPC y SIG

Los ingresos de su Plan de Pensiones de Canadá (CPP) se cuentan como ingresos imponibles. Por lo tanto, si su CPP es lo suficientemente alto como para superar la elegibilidad de ingresos máximos, entonces no recibirá GIS.

Aplicación SIG

Existe una solicitud en línea fácil para solicitar GIS.

¿El GIS ayuda a las personas mayores a salir de la pobreza?

El GIS está destinado a hacer la vida un poco más fácil para las personas mayores de bajos ingresos. Es parte de una serie de programas de ingresos que el gobierno creó para garantizar que las personas mayores no vivan en la pobreza.

Estos programas, que incluyen OAS, GIS, Allowance y CPP, han tenido un gran éxito desde que se introdujeron. Cuando comenzó el sistema de pensiones, era mucho más probable que las personas mayores fueran pobres en comparación con la población activa. En 1961, la tasa de pobreza de las familias con un cabeza de familia de 65 años o más era de alrededor del 44 %, en comparación con solo el 25 % de todos los hogares canadienses. La carga se sintió de manera más aguda entre las mujeres mayores que sobrevivieron a su cónyuge:tres cuartas partes increíbles de las personas mayores solteras estaban atrapadas en la pobreza.

El historiador social Gabriel Kolko resume la situación en Riqueza y poder en Estados Unidos :

Mientras que los estadounidenses comenzaron a recibir beneficios del Seguro Social durante la gran depresión de 1935, los canadienses tuvieron que esperar hasta 1967 para que se implementaran el Plan de Pensiones Canadiense y el GIS.

En la década de 1970, la pobreza entre los ancianos se había reducido drásticamente y el programa de pensiones se declaró un éxito. En 1976, casi el 37 % de los ancianos de Canadá vivían en la pobreza. Hoy, es menos del 4%. La tasa de pobreza entre las personas mayores que viven solas, el grupo más vulnerable de personas mayores, se redujo a solo el 8,4 %

Y las cifras siguen mejorando:el ingreso promedio después de impuestos de las familias de la tercera edad (donde la persona con mayores ingresos tenía 65 años o más) totalizó $61,200 en 2017, $2,500 más que en 2016.

De hecho, ahora hay muchos más niños y personas en edad de trabajar en la pobreza que personas mayores. Durante la mayor parte de la historia de Canadá, sucedió lo contrario. Canadá es una anomalía entre otros países de la OCDE.

El sólido sistema de pensiones e ingresos complementarios de Canadá desempeñó un papel importante en sacar a las personas mayores de la pobreza. Las tasas de pobreza no solo cayeron drásticamente solo después de que se introdujo el sistema de pensiones, sino que los países que actualmente tienen un centavo en las pensiones también tienden a tener tasas más altas de pobreza en la tercera edad. Australia, por ejemplo, solo gasta el 3,5 % de su ingreso nacional en pensiones públicas en comparación con el promedio de la OCDE del 7 % y tiene alrededor del 40 % de las personas mayores que viven en la pobreza relativa.

Subrayando la importancia de estas pensiones públicas está la noticia de que las personas mayores canadienses dependen cada vez más de ellas en lugar de los ahorros privados o las pensiones corporativas:entre 1980 y 1996, las pensiones como proporción de los ingresos disponibles aumentaron del 21 % al 46 %.

¿Cuánto puede durar el SIG?

Como todo el dinero de las pensiones proviene de los contribuyentes, cuanto más reciben las personas mayores, más arrastran a nuestro presupuesto nacional. ¿Qué sucede a medida que las generaciones masivas de boomers y los avances médicos y de estilo de vida permiten que las personas mayores vivan más tiempo?

Se espera que las personas mayores se conviertan en una quinta parte de la población total de Canadá para 2030. ¿Habrá suficientes contribuyentes para respaldar el generoso sistema de pensiones actual? ¿Seguirán siendo sostenibles GIS, OAS y CPP y podrán pagar los mismos montos?

Algunas soluciones que han propuesto los expertos son aumentar la inmigración para ampliar la base imponible o aumentar la edad de jubilación para compensar la esperanza de vida más larga que ahora disfrutamos. Las soluciones alternativas también incluyen ayudar a las personas mayores a ser más autosuficientes encontrando oportunidades laborales durante la jubilación.

De hecho, la demografía de las personas mayores ya ha cambiado. Mientras que en el pasado las personas mayores dejaban de trabajar por completo, los jubilados de hoy a menudo prefieren seguir con un trabajo flexible y de medio tiempo. El empleo activo para las personas mayores de 65 años había subido al 12,9 % en mayo de 2014, frente a un promedio del 6,7 % entre 1984 y 1988.

Los economistas sugieren que deberíamos reflexionar sobre dos preguntas:

1. ¿Es el ingreso una buena medida del bienestar económico de los adultos mayores?

2. ¿Qué relación deberíamos esperar entre los ingresos de los hogares de personas mayores y los ingresos de los hogares más jóvenes con niveles de vida similares?

No está claro si las personas mayores de hoy realmente necesitan tanto apoyo del gobierno. Las personas mayores son mucho más ricas de lo que eran hace apenas 30 años. Y no solo por el sistema de pensiones, sino porque su riqueza privada también ha crecido, especialmente porque las mujeres se han incorporado a la fuerza laboral en mayor número. Los canadienses mayores de 75 años ahora controlan más del 33 % de todos los activos financieros y un billón de dólares en acciones, bonos, fondos mutuos y efectivo. Las personas mayores son nueve veces más ricas que los veinteañeros de hoy, frente a solo cuatro veces más ricas en la década de 1980.

Actualmente, solo consideramos los ingresos anuales al determinar las provisiones para pensiones públicas y estipendios complementarios. Pero es posible que los ingresos por sí solos no nos digan lo suficiente sobre la verdadera riqueza de una persona.

Esto se debe a que una gran parte de la riqueza de las personas mayores se deriva de la venta de sus casas familiares, que no se registra como una ganancia de capital ni se cuenta como ingreso imponible en Canadá.

La cohorte de canadienses que tuvo la suerte de comprar sus casas durante la era de las bajas tasas de interés reales y los bajos precios de la vivienda, antes de 1975, se benefició enormemente de la apreciación del mercado inmobiliario de las décadas de 1970 y 1980, y luego alrededor de 2003 y en adelante.

En algunos países esto no sería un gran problema, pero los valores inmobiliarios de Canadá, especialmente en Toronto y Vancouver (donde vive el 23% de la población de Canadá) se han disparado durante la última década. Una casa unifamiliar en cualquier lugar cerca del centro de la ciudad en cualquiera de esas ciudades puede alcanzar fácilmente varios millones de dólares libres de impuestos.

Por lo tanto, es posible que las personas mayores aún califiquen para GIS y OAS pero tengan $1-$2 millones en el banco. Si bien cualquier ingreso de inversión, como intereses o dividendos de ese efectivo, se contará como parte de los ingresos imponibles, la parte del cambio en sí no lo es. En el futuro, para mantener nuestro sistema de pensiones sostenible, es posible que decidamos incluir medidas adicionales de riqueza, además de ingresos.

En última instancia, GIS es una bendición para las personas mayores que acumularon o no pudieron acumular riqueza. No queremos volver a la era anterior a los SIG, como lo describió acertadamente Thomas P. O'Neill, Jr., expresidente de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos:

Ancianos aún en riesgo de pobreza

A pesar de los avances que hemos logrado, todavía existe una población significativa de personas mayores que corren un riesgo particular de pobreza y seguridad económica. Estos incluyen:

Mujeres

Las mujeres tienden a ganar menos durante su vida laboral porque su elección de ocupación tiende a ser menos remunerada y porque es más probable que se tomen un tiempo fuera de la fuerza laboral para cuidar a los niños. Entonces, no solo pueden ahorrar menos, sino que contribuyen menos al CPP. Entonces, si bien las mujeres son elegibles para recibir los montos completos de GIS y OAS, es menos probable que reciban beneficios del CPP, que se basa en el historial laboral.

El beneficio anual medio del CPP, por ejemplo, es de $8200 para hombres y $6500 para mujeres en Columbia Británica y los hombres mayores en Columbia Británica también ganan el doble que las mujeres durante la jubilación:$17,700 versus $9,300.

Eso es desafortunado, ya que las mujeres en realidad necesitan más dinero que los hombres, porque viven más tiempo. Las mujeres que sobreviven a sus maridos y las personas mayores que viven solas tienen cuatro veces más probabilidades de ser pobres que las que viven con su cónyuge. Si bien muchas mujeres están por encima de la línea de pobreza técnica, en gran parte gracias a GIS, a menudo están apenas por encima de ella

Personas mayores que alquilan y no son propietarios de vivienda

Ser propietario de una casa en el siglo pasado era una de las formas más seguras de acumular riqueza a lo largo de la vida. Una vez que se pagó la hipoteca, los gastos de manutención se redujeron drásticamente. Debido a que los precios de las propiedades canadienses, como dijimos anteriormente, han aumentado constantemente a largo plazo, las personas mayores generalmente pueden contar con vender o alquilar su casa para pagar los hogares de cuidado a largo plazo y otros gastos.

Los canadienses sin este activo están en seria desventaja, especialmente en los últimos años, ya que las tarifas de alquiler se han disparado. Alrededor del 42 % de las personas mayores que alquilan tienen problemas para encontrar una vivienda de alquiler adecuada y asequible, en comparación con solo el 29 % de la población en edad laboral. No solo aumentan sus gastos de vivienda cada año, sino que también tienen que recurrir a ahorros personales o inversiones para pagar artículos de gran tamaño.

Personas mayores con problemas de salud

Aunque Canadá tiene un sistema de salud financiado por los contribuyentes, no paga todo. Los cuidados dentales, los medicamentos recetados, los cuidadores privados y los hogares de ancianos todavía se pagan de su bolsillo, a menos que uno tenga un buen seguro privado. Obviamente, las personas mayores tienen necesidades de salud más urgentes que la población más joven en general, especialmente porque viven más que nunca. antes y experimentar problemas de salud más crónicos. Estos gastos adicionales suponen una carga real para el presupuesto.

En general, sin embargo, estos grupos vulnerables, si bien están presentes, representan la minoría de la población de personas mayores. Sin embargo, brindan un buen recordatorio de que, sin importar qué tan ricas puedan ser algunas personas mayores en nuestra sociedad, un subconjunto significativo depende de programas esenciales como GIS.