Calculadora de conversión Roth IRA

¿Qué es una conversión Roth IRA?

Una conversión de IRA Roth es una herramienta que permite a las personas convertir dinero de una cuenta de jubilación con impuestos diferidos como una IRA tradicional o 401k en una IRA Roth.

Las cuentas IRA Roth no tienen impuestos diferidos como muchas otras cuentas de jubilación, lo que significa que el dinero que contribuye es ingreso después de impuestos. Pero si está convirtiendo dinero que ya está en otra cuenta de jubilación, entonces es probable que ya haya obtenido una deducción de impuestos por ello. Como resultado, Las conversiones Roth IRA se consideran ingresos gravables, y tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre la cantidad total que convierta.

¿Quién debería hacer una conversión Roth IRA?

El beneficio clave de una cuenta IRA Roth es que usted contribuye con dólares después de impuestos, pero luego puede retirar sus ganancias durante la jubilación. Debido a estos retiros libres de impuestos, una conversión Roth IRA podría ser la opción correcta para cualquier persona que espera pagar una tasa impositiva más alta durante la jubilación.

Hay muchas razones por las que alguien podría pagar una tasa impositiva más alta durante la jubilación. aunque parece que ese no sería el caso.

Si está al principio de su carrera, entonces su tasa impositiva actual podría ser la más baja que pagará en el futuro. Este también podría ser el caso de familias jóvenes con muchas deducciones para aprovechar.

Otro buen momento para hacer conversiones Roth sería en un año en el que sus ingresos sean relativamente bajos por alguna razón, como ausentarse del trabajo por un año sabático, mini-jubilación, o regresar a la escuela. Adicionalmente, puede ser útil si pierde el empleo, como los millones de personas que perdieron su trabajo en 2020.

Una IRA Roth de puerta trasera también es una buena razón para realizar una conversión Roth. Una de las desventajas de una IRA Roth son sus restricciones de elegibilidad de ingresos. Solo las personas con un ingreso de $ 140, 000 o menos y parejas casadas con un ingreso de $ 208, 000 o menos pueden contribuir en 2021. Utilizando conversiones Roth IRA de puerta trasera, puede evitar la restricción de ingresos para que incluso las personas y parejas con altos ingresos puedan contribuir a una cuenta IRA Roth.

Por último, Una conversión Roth puede brindarle la tranquilidad de saber que sus ahorros para la jubilación irán directamente a su bolsillo durante sus últimos años en lugar de pagar impuestos.

Una conversión de IRA Roth también es beneficiosa si planea retrasar las distribuciones de IRA. En el caso de una IRA tradicional, debe tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir de los 72 años. Una IRA Roth no tiene tal requisito, por lo que es una excelente herramienta para cualquier dinero que planee dejar a sus herederos o utilizar en sus últimos años.

¿Quién no debería hacer una conversión Roth IRA?

Si bien una conversión Roth IRA puede ser una gran herramienta para muchas personas, no es el movimiento correcto para todos.

El beneficio de la Roth IRA es que le permite pagar la factura de impuestos sobre sus contribuciones ahora, pero luego retire sus ganancias libres de impuestos durante la jubilación. Pero para aquellos con ingresos altos, Es muy posible que su tasa impositiva durante la jubilación sea considerablemente más baja que en la actualidad. En ese caso, podría ser beneficioso pagar la factura de impuestos durante la jubilación cuando la tasa es más baja.

Otra consideración con las conversiones Roth IRA es que la cantidad que convierte cuenta como ingreso imponible en el año fiscal actual. Primero, esto podría resultar en una factura de impuestos considerable que es más de lo que tiene a mano. Y en algunos casos podría llevarlo a la siguiente categoría impositiva, resultando en una factura más grande de lo que esperaba.

Si no está seguro de si una conversión Roth IRA es adecuada para usted, consulte a un profesional de impuestos para obtener orientación.