5 movimientos financieros ahora de los que te arrepentirás cuando te jubiles

Todos tomamos miles de decisiones todos los días. Ven mañana, muchos de ellos no importarán mucho en absoluto. Pero algunas decisiones tienen implicaciones duraderas. Aquí hay cinco opciones que pueden dejarlo anhelando una renovación en la jubilación.

1. Préstamo de su 401K

Es relativamente fácil pedir prestado de la mayoría de los planes 401K. Sin embargo, el propósito de su 401K no es ahorrar para el pago inicial de una casa o las facturas de la universidad. Es construir un nido de huevos para la jubilación. Cuanto más mordisqueas eso, menos tendrás para tus últimos años. ¿El mejor enfoque? Considere que los fondos de jubilación de su lugar de trabajo están prohibidos, hasta la jubilación.

2. Restablecimiento de su reloj hipotecario después de su edad de jubilación

Las tasas de interés son muy bajas lo que ha llevado a muchas personas a refinanciar sus hipotecas. Puede ser aconsejable cambiar un préstamo con una tasa de interés alta por uno a una tasa más baja. Sin embargo, si esta es la casa en la que planea vivir durante la jubilación, asegúrese de que su nueva hipoteca se haya retirado para cuando lo esté. Eso puede significar optar por un plazo más corto (15 o 20 años en lugar de 30) o comprometerse a realizar pagos mensuales adicionales. (Utilice esta calculadora para determinar cuánto dinero adicional debe pagar).

3. Reclamar el Seguro Social demasiado pronto

Hay algunas personas que pueden beneficiarse al reclamar sus beneficios del Seguro Social a la edad más temprana posible:62 años. Si la longevidad no es un rasgo de su familia o si no tiene absolutamente ninguna otra opción que aceptar el dinero más temprano que tarde, adelante. Pero las cosas buenas les llegan a los que esperan. Cuando se trata de retrasar el inicio de la Seguridad Social, aquellos que puedan esperar obtendrán un gran impulso en los beneficios.

Cuando busqué mis propios beneficios (aquí es donde puedo buscar los suyos), Vi que soy elegible para $ 1, 780 por mes si reclamo beneficios a la edad de 62 años. Si espero hasta mi plena edad de jubilación de 67, esa cantidad sube a $ 2, 694:un aumento del 51%. Y si espero hasta los 70 años Recibiría $ 3, 441 por mes, casi el doble de mi beneficio de 62 años.

Y aquí está el otro beneficio de esperar. Hombres, Espero no ser el primero en decirte esto pero probablemente vas a morir antes que tu esposa, a menos que sea mucho mayor que tú. Y si su beneficio de Seguro Social es mayor que el de ella, cuanto más puedas maximizar el tuyo, más beneficiará a tu esposa una vez que te hayas ido. Eso es porque tras tu muerte, ella tendrá la opción de continuar obteniendo su beneficio o el suyo.

Las estrategias de reclamo del Seguro Social son tan variadas, complejo, e importante que probablemente le beneficiaría buscar orientación adicional a través de Social Security Solutions o Maximize My Social Security.

4. Ignorar la inflación

Recientemente hablé con una mujer recién jubilada que pensó que estaba lista de por vida. Ella tomó sus ahorros dividido por el número estimado de años que le quedan, y quedó satisfecho con su respuesta. Hasta que llovió en su desfile preguntándole cómo planeaba contabilizar la inflación.

No le gustaba la idea de invertir parte de su dinero en la bolsa de valores porque pensaba que era demasiado arriesgado. Y todavía, Mantener todo su dinero en una cuenta de ahorros bancaria prácticamente garantiza que su poder adquisitivo disminuirá constantemente. Incluso una tasa de inflación anual modesta del 2% reducirá el poder adquisitivo casi a la mitad en el transcurso de una jubilación de 30 años.

La mayoría de los jubilados deberán aceptar la idea de mantener cierto nivel de exposición al mercado de valores con su cartera de inversiones para asegurarse de que su dinero dure tanto como ellos.

5. Cuente con el trabajo remunerado en sus últimos años

Una de las desconexiones más importantes relacionadas con la jubilación en la actualidad es la diferencia entre la cantidad de trabajadores de hoy que planean trabajar durante la jubilación (lo sé, suena como un oxímoron) y el número de jubilados que todavía trabajan.

Un número cada vez mayor de personas que todavía están en la fuerza laboral están retrasando su fecha de jubilación, algunas porque quieren la estimulación mental que proviene del trabajo, algunos porque se dan cuenta de que necesitarán el dinero. Y todavía, casi la mitad de las personas que ahora están jubiladas abandonaron la fuerza laboral antes de lo previsto, muchas veces por problemas de salud.

De la misma manera, Casi dos tercios de los trabajadores de hoy esperan trabajar por un salario hasta cierto punto después de retirarse de su carrera principal, mientras que menos de un tercio de los que ahora están jubilados han trabajado por un salario desde que terminaron su carrera principal.

¿El mejor consejo? Planificar físicamente emocionalmente y vocacionalmente trabajar más tiempo del que preferiría mientras planea jubilarse financieramente antes de lo que cree que lo hará.

Claramente, lo que no hace mientras se prepara para una jubilación exitosa es tan importante como lo que hace. Evitar los cinco errores que acabamos de comentar le ayudará a prepararse bien.