Es tan simple:6 pasos para una jubilación estable

Si es nuevo en finanzas personales, es posible que se encuentre pensando que llegar a la jubilación es como llegar a un lugar mítico como Hogwarts. En ambos casos, el proceso requerido para ingresar nunca se explica adecuadamente, y llegar allí por sí mismo se siente más como una fantasía que como una realidad.

Si bien es poco probable que llegue un búho para darte la bienvenida a una escuela mágica, la jubilación es realmente alcanzable para todos y cada uno de los muggles. De hecho, las reglas para alcanzar una jubilación estable son relativamente simples y no requieren absolutamente ninguna magia financiera de su parte,

Estas son las únicas seis cosas que debe hacer para lograr una jubilación estable:no se requieren varitas mágicas.

1. Gaste siempre menos de lo que gana

No importa cuanto ganes necesita vivir con menos de lo que gana. Este es el tipo de consejo tan simple que parece obvio que muchos expertos en finanzas personales dan por sentado. pero mantener sus gastos por debajo de sus ingresos es la piedra angular del ahorro para una jubilación estable. Muchas personas asumen que necesitan obtener un cierto nivel de ingresos antes de poder empezar a ahorrar para la jubilación. pero eso no es cierto. Siempre que gaste menos de lo que gana, siempre puede ahorrar para su jubilación.

Si no está seguro de cómo reducir sus gastos para que ya no gaste todo lo que ingresa, Empiece por hacer un seguimiento de sus gastos. Esto le ayudará a comprender mejor a dónde va su dinero para que pueda reducir los gastos innecesarios. (Consulte también:Ahorre más y gaste menos aumentando sus "costos de transacción mental")

2. Maximice sus contribuciones de jubilación

Tanto su plan 401 (k) patrocinado por su empleador como su cuenta de jubilación individual (IRA) tienen límites de contribución anual que debe esforzarse por cumplir todos los años. Los límites de contribución de 2017 son $ 18, 000 para planes 401 (k) (más $ 6 adicionales, 000 en contribuciones de recuperación si es mayor de 50 años), y $ 5, 500 para cuentas IRA ($ 6, 500 si es mayor de 50 años). Las versiones tradicionales de estos vehículos de inversión tienen impuestos diferidos, lo que significa que está financiando sus cuentas con dólares antes de impuestos. Los planes Roth 401 (k) y las cuentas IRA se financian con dinero sobre el que ha pagado impuestos, pero ellos, como los vehículos tradicionales, crecer libre de impuestos.

Muchas personas no pueden permitirse cumplir con el límite de contribución total para su plan 401 (k), además de maximizar una IRA también. Sin embargo, acercarse lo más posible a la contribución máxima para ambos vehículos lo pondrá en el buen camino hacia la estabilidad durante la jubilación. Además, muchos empleadores ofrecen una contribución complementaria 401 (k), y no maximizar este tipo de programa de compensación equivale a dejar dinero gratis sobre la mesa. (Consulte también:¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación a los 30 ?, ¿40 ?, ¿50?)

3. Trabajar al menos 35 años

Si bien la jubilación anticipada es un sueño común entre muchos trabajadores, Dejar la fuerza laboral antes de tener 35 años completos de empleo podría dañar sus resultados durante la jubilación. Esto se debe a que sus beneficios del Seguro Social se calculan utilizando los 35 años de ingresos más altos de su carrera. Si tiene menos de 35 años de experiencia laboral, la Administración del Seguro Social usa ceros para crear su cálculo de beneficios, reduciendo sus ganancias promedio y su pago. Si no tiene 35 años de historial laboral, Es una buena idea seguir trabajando para reemplazar esos ceros en su cálculo del Seguro Social.

Hacer todo lo posible para aumentar su beneficio mensual marcará una gran diferencia en sus resultados una vez que se jubile. El aumento más importante que puede hacer es trabajar al menos 35 años en total, aunque esperar el mayor tiempo posible para recibir los beneficios del Seguro Social también es una estrategia importante para aumentar su cheque mensual del Seguro Social. (Consulte también:6 formas inteligentes de aumentar su pago del seguro social antes de la jubilación)

4. Evite las deudas

Vivimos en una sociedad que nos dice que podemos tenerlo todo ahora y pagarlo más tarde. El problema es que nosotros voluntad de hecho, pague por ello más tarde, con una jubilación empobrecida. Si bien es posible financiar el estilo de vida que desea con una deuda, no tendrá dinero disponible para ahorrar para la jubilación o invertir de otro modo. Además, el gasto de interés adicional de pedir dinero prestado para pagar su estilo de vida lo hace mucho más caro e insostenible. (Ver también:5 formas de pagar una deuda de tarjeta de crédito con alto interés)

5. Invierta a largo plazo con fondos indexados

Si bien las películas muestran la inversión como una especie de juego que se gana al determinar cuándo comprar barato y vender caro, la mejor manera de asegurarse de que su dinero crezca es seguir una estrategia de compra y retención a largo plazo.

Un estudio de DALBAR de 2016 sobre el comportamiento de las inversiones reveló que los inversores suelen tener un rendimiento inferior al del mercado a pesar de los sólidos rendimientos anualizados. Por ejemplo, a finales de 2015, el S&P 500 tenía una rentabilidad media del 8,19 por ciento. Ese mismo año, los inversores vieron rendimientos máximos en un promedio miserable del 4,67 por ciento, y este patrón no es nuevo. ¿Por qué tanta discrepancia? Sencillo; en lugar de emplear una estrategia de compra y retención, los inversores intentan (y fracasan) rutinariamente cronometrar el mercado. Año tras año, sus devoluciones sufren como resultado.

Puede aprovechar las estadísticas y un largo plazo de inversión invirtiendo en fondos indexados. Estos fondos tienen como objetivo replicar el movimiento de valores específicos en un índice objetivo, lo que significa que un fondo indexado funcionará tan bien como los valores objetivo. (Consulte también:¿Quiere que sus inversiones mejoren? Deje de ver las noticias)

6. Cuida tu salud

Su salud puede tener un impacto enorme en su estabilidad financiera durante la jubilación. Esto se debe a que los costos de la atención médica son una preocupación importante en la vejez. especialmente porque este es un aspecto de su presupuesto de jubilación sobre el que es posible que no tenga control. Según un estudio de Fidelity de 2016, una pareja de 65 años que se jubile en 2016 necesitará alrededor de $ 260, 000 para cubrir sus costos médicos y de atención médica por el resto de sus vidas.

Si bien los batidos de col rizada y los entrenamientos diarios con pesas rusas no pueden garantizar su buena salud durante la jubilación, cuidarse bien a lo largo de su vida mejora las probabilidades de que se mantenga más saludable a medida que envejece. Puede considerar cada trote y cada comida saludable como una inversión en su futuro. (Ver también:No permita que una mala salud acabe con su fondo de jubilación)

Alcanzando la jubilación, un paso a la vez

Lograr una jubilación estable no requiere magia. En lugar de, se trata de seguir algunas reglas sencillas que le garantizarán el dinero que necesita para jubilarse cómodamente.