8 señales de que está haciendo todos los movimientos correctos para la jubilación

La Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2017 del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados hizo un descubrimiento desalentador; solo seis de cada 10 trabajadores estadounidenses se sienten seguros de que podrán jubilarse cómodamente. Eso significa que el 40 por ciento piensa que no lo hará.

Esa es una mala noticia. Pero no tiene que caer en este grupo si está haciendo los movimientos financieros correctos para prepararse para sus años después del trabajo.

Puede ser complicado saber con certeza qué tan seguro debe sentirse acerca de sus ahorros, pero algunas señales clave pueden indicar que está en camino de construir una jubilación feliz y saludable.

1. Ha calculado el tipo de jubilación que desea

¿La mejor forma de prepararse para la jubilación? Tienes que planificarlo. Esto significa saber cómo quiere pasar sus años después del trabajo. Después de todo, si planeas viajar por el mundo después de jubilarte, necesitará mucho dinero. Si, en cambio, planea pasar más tiempo visitando a sus nietos, leyendo, o jugando al golf, es posible que no necesite ahorrar tanto.

La clave es determinar qué tipo de jubilación desea mucho antes de que llegue. De esa manera, puede planificar financieramente para ello. Y si estás en una relación recuerde que tanto usted como su pareja deben estar de acuerdo, y prepárate para el estilo de vida de jubilación que se adapta a ambos. (Consulte también:Cómo encontrar su nueva identidad después de la jubilación)

2. Ha fijado una edad de jubilación

¿Sabes cuándo quieres jubilarte? Debería. Esa decisión puede tener un gran impacto en sus finanzas una vez que deje el mundo laboral.

Si nació entre 1943 y 1954, su plena edad de jubilación es 66. Si nació después de 1959, su plena edad de jubilación es 67. Puede comenzar a reclamar beneficios del Seguro Social una vez que cumpla 62 años. Pero si espera hasta alcanzar la plena edad de jubilación, o más allá, el dinero que recibe cada mes será mucho mayor. De hecho, si comienza a reclamar sus beneficios del Seguro Social a los 62 años, su pago mensual se reducirá en un 30 por ciento en comparación con la cantidad que recibiría a la plena edad de jubilación.

Y si puedes aguantar hasta los 70 años, Recibirá un beneficio mensual que es el 132 por ciento de la cantidad mensual que habría recibido si hubiera comenzado a reclamar el Seguro Social en la plena edad de jubilación.

No hay nada de malo en reclamar sus beneficios antes de tiempo, si ha planeado esto. Pero asegúrese de saber cuánto dinero necesitará antes de jubilarse anticipadamente. (Consulte también:5 preguntas que debe hacer antes de comenzar a reclamar sus beneficios del Seguro Social)

3. Ha hecho un presupuesto de jubilación

Antes de llegar a la edad de jubilación, Es importante determinar cuánto dinero espera gastar y recibir cada mes una vez que haya desaparecido ese sueldo fijo. Esto significa que es hora de crear un presupuesto de jubilación mensual.

Por ingresos, puedes incluir cualquier pensión, Pagos de seguridad social, pagos por discapacidad, ingresos de alquiler, o ingresos de anualidades que planea recibir. También puede incluir la cantidad de dinero que espera sacar de sus ahorros para la jubilación. Para gastos, incluir todo en lo que gastará dinero cada mes, incluyendo comestibles, comer fuera hipoteca, pagos automáticos, gastos de atención médica, y facturas de servicios públicos.

Una vez que sepa cuánto gastará y cuánto ganará durante la jubilación, puede prepararse mejor para ello. (Vea también:Así es como debe presupuestar sus cheques del Seguro Social)

4. Ha pagado sus deudas

La mejor manera de aumentar las probabilidades de una jubilación feliz es ingresar a sus años posteriores al trabajo sin ninguna deuda. Eso significa pagar sus tarjetas de crédito, pagar su hipoteca, y asegurarse de no adeudar dinero por su automóvil una vez que se haya jubilado.

Saldar las deudas no es fácil. Es por eso que muchos de nosotros estamos luchando bajo montañas de deudas de tarjetas de crédito. Antes de que llegue tu jubilación, aunque, comience a canalizar dinero hacia su deuda. Cuanto más pagues, el menor estrés financiero que enfrentará en la jubilación. (Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito)

5. Ha maximizado sus contribuciones de ahorro para la jubilación

Deberías contribuir a una IRA, Plan 401 (k), O una combinación de ambos. Pero a medida que se acerca la jubilación, asegúrese de contribuir con la cantidad máxima a estos vehículos de ahorro para la jubilación. Si lo hace, lo dejará con el mayor colchón financiero para la jubilación.

Podría parecer un sacrificio financiero para dedicar, decir, 15 por ciento de su cheque de pago regular a una cuenta 401 (k). Pero al ahorrar tanto, a diferencia del 5 por ciento o el 10 por ciento, puede aumentar drásticamente la cantidad de dinero que tendrá cuando llegue la jubilación. (Vea también:10 señales de que no está ahorrando lo suficiente para la jubilación)

6. Estás poniéndote al día

Una vez que cumpla 50 años, puede contribuir aún más dinero cada año a su plan 401 (k) o IRA. Aproveche este beneficio para proporcionar un impulso tardío a sus ahorros para la jubilación.

Para el año fiscal 2017, se le permite contribuir hasta un máximo de $ 18, 000 en un plan 401 (k). Pero si tienes 50 años o más, puede hacer lo que se conoce como contribuciones para ponerse al día y contribuir con $ 6 adicionales, 000, lo que significa que puede poner un total de $ 24, 000 en su 401 (k) este año. Para el año fiscal 2018, Los límites de contribución al 401 (k) se elevarán a $ 18, 500, lo que significa que los mayores de 50 años pueden contribuir hasta un total de $ 24, 500 por año. (Ver también:6 maneras en que cumplir con los límites de contribución 401 (k) de 2018 iluminarán su futuro)

Las IRA tradicionales y Roth también tienen políticas de actualización para inversores de 50 años o más. Para el año fiscal 2017, puedes contribuir hasta $ 5, 500 en cualquier forma de IRA. Pero si tienes 50 años, puede contribuir con $ 1 adicional, 000, lo que significa que puede ahorrar hasta $ 6, 500 este año en una cuenta IRA tradicional o Roth. Esto seguirá siendo el mismo en el año fiscal 2018.

7. Ha priorizado sus gastos, incluso cuando se trata de sus hijos.

No es fácil decirle a sus hijos que no incluso cuando ambos sean adultos. Pero cuando se trata de ahorrar para la jubilación, es posible que tenga que hacer precisamente esto.

Es posible que desee ayudar a sus hijos a pagar la matrícula universitaria. Y con suerte, ya ha guardado para esto. Pero si no lo hiciste no debería posponer sus ahorros para la jubilación para ayudar a sus hijos adultos a pagar la universidad.

Sus hijos tienen otras opciones cuando se trata de la universidad:pueden encontrar una escuela menos costosa, asistir a un colegio comunitario durante dos años, o solicitar préstamos y subvenciones. Si no puede ahorrar tanto para la jubilación como para la matrícula universitaria de sus hijos, es absolutamente necesario que priorice el ahorro para la jubilación.

Si no lo haces Es posible que se convierta en una carga financiera para sus hijos adultos cuando no pueda permitirse mantener un estilo de vida saludable durante la jubilación. (Vea también:¿Está arruinando su jubilación al malcriar a sus hijos?)

8. Ha manipulado su fórmula de ahorro

Temprano en sus días laborales, es una buena estrategia invertir en una combinación de acciones más riesgosas, cautiverio, y otros vehículos de inversión. Las recompensas potenciales son mayores, y tiene más años para recuperar las pérdidas que pueda sufrir debido a una cartera potencialmente más volátil.

Pero una vez que se acerque a la jubilación, es hora de reequilibrar sus inversiones para eliminar gran parte del riesgo. Cuando falten 10 o cinco años desde la jubilación, desea una combinación de inversiones más segura porque el tiempo se está agotando. No tendrá tantos años para recuperarse de las bajas que a veces conllevan un alto riesgo, cartera de ahorros de alta recompensa.